ЕБС для займов в 2027 году

С 1 марта 2026 года в России начался поэтапный переход на обязательную биометрическую идентификацию при оформлении онлайн-займов. Это изменение затронет всех участников рынка, но у клиентов микрокредитных компаний есть почти год, чтобы узнать о новых правилах и подготовиться к ним.

Почему меняются правила оформления онлайн-займов

Государство последовательно ужесточает требования к идентификации заёмщиков. Это связано с ростом цифровых финансовых сервисов и увеличением числа мошеннических операций в интернете.

Раньше для оформления онлайн займа было достаточно ввести паспортные данные. Этим пользовались злоумышленники. Мошенники оформляли микрозаймы на имя других людей, используя украденные или утерянные документы. Человек узнавал о долге, когда к нему приходили коллекторы или портилась кредитная история. 

Новые правила призваны закрыть опасную лазейку. Теперь подтвердить личность при дистанционном получении займа можно будет только через ЕБС. Это делает невозможным оформление займа на чужое имя. Мошенник не сможет подделать лицо и голос реального владельца данных. 

Тема становится актуальной уже сейчас, потому что для микрокредитных компаний переходный период заканчивается через год. У клиентов есть время, чтобы понять новые правила и принять решение о биометрической регистрации.

Единая биометрическая система: как она работает

ЕБС – это государственная инфосистема, которая хранит биометрические данные граждан. Оператором выступает АО «Центр биометрических технологий».

В ЕБС используются два вида биометрических данных: голос и изображение лица. Именно эти параметры позволяют надёжно подтвердить, что займ оформляет именно тот человек, который предъявляет документы. Процесс подтверждения личности выглядит так:

1. Клиент подаёт заявку на заём через сайт или приложение.
2. Система запрашивает доступ к камере и микрофону устройства.
3. Клиент делает снимок лица и произносит несколько слов или цифровой код.
4. ЕБС сопоставляет полученные данные с эталонными образами, которые хранятся в системе.
5. При совпадении система передаёт финансовой организации подтверждение личности.

Процедура подобной идентификации занимает 2-4 минуты. К тому же данные хранятся только в защищённой государственной системе, а не в базах МФО. Финансовые компании получают только результат проверки: «подтверждение» или «отказ».  Эти меры регулируются Федеральным законом от 29.12.2022 № 572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных».

Важно: сдать биометрию можно заранее. Для этого не нужно ждать 2027 года. Регистрация доступна уже сейчас.

Для чего вводят биометрию при оформлении займов

У нововведения есть несколько целей. Поэтому разберём их по порядку:

• Защита от мошенничества. По данным Банка России, биометрическая идентификация исключает оформление микрозайма на имя человека без его ведома. Если мошенник может перехватить пароль или СМС-код, то подделать лицо и голос конкретного человека практически невозможно;
• Защита персональных данных. Биометрические данные основаны на неповторимых физиологических характеристиках человека. Их сложно украсть или подменить. Кроме того, финансовые организации не хранят биометрию у себя. Данные остаются в защищённой государственной системе.
• Снижение числа займов по чужим документам. Раньше злоумышленники могли оформить заём, имея на руках только паспортные данные. С введением биометрии это становится невозможным. Без личного присутствия или онлайн-подтверждения через ЕБС заём не одобрят.

К тому же происходит повышение безопасности онлайн-оформления в целом. Биометрия уже давно вошла в нашу жизнь: оплата улыбкой, вход в приложение по лицу, разблокировка телефона по отпечатку пальца. Введение ЕБС для займов это логичное продолжение подобного тренда в финансовой сфере.

Сроки внедрения: кого коснутся изменения

Законодательством установлены разные сроки для разных категорий микрофинансовых организаций. Это сделано для того, чтобы у участников рынка было время на техническую подготовку.

МФК это крупные организации с большим объёмом выдач. На них приходится 91% всех займов в потребительском сегменте. Именно их регулятор обязал подключиться к ЕБС в первую очередь. Поэтому МКК получили год отсрочки. 

Компания «Надо Денег» относится к категории МКК. Это значит, что до 1 марта 2027 года получение займов будет происходить по старым правилам.

Важно: отсрочка не означает, что новые правила можно игнорировать. С 01.03.2027 биометрическая идентификация станет обязательной для всех МФО без исключения.

Как подготовиться заранее

Регистрацию в ЕБС можно пройти уже сейчас, чтобы после 1 марта 2027 года не было задержек при оформлении заёмов.

Способ 1. Через приложение «Госуслуги Биометрия»

Это самый простой и быстрый способ:

1. Скачайте «Госуслуги Биометрия» в официальном магазине приложений.
2. Войдите в приложение, используя логин и пароль от портала Госуслуг.
3. Сделайте снимок лица и запишите голосовой образец.
4. Процедура занимает не более 2 минут.

Способ 2. В отделении банка

Если хотите зарегистрировать подтверждённую биометрию, это можно сделать в отделении уполномоченного банка:

1. Выберите подходящий банк на сайте ЕБС или на портале Госуслуг.
2. Посетите отделение с паспортом и СНИЛС.
3. Сотрудник банка проведёт процедуру сбора биометрических данных.
4. Процедура потребует 2–6 минут.

Что нужно знать перед регистрацией:

• для регистрации биометрии потребуется подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг;
• зарегистрировать биометрию можно в любое время и ждать 2027 года не нужно;
• после регистрации данные будут храниться в ЕБС и использоваться для получения финансовых и государственных услуг.

Чем раньше вы пройдёте регистрацию, тем быстрее и проще будет проходить идентификация после вступления новых правил.

Что это значит для клиентов «Надо Денег»

Чтобы разобраться в нюансах нововведений, разберём три ситуации, с которыми могут столкнуться клиенты МКК «Надо Денег»:

1. Клиент оформляет заём сейчас (до 1 марта 2027 года). Никаких изменений нет. Оформление займов в «Надо Денег» происходит по действующим правилам. Биометрия не требуется. Клиент может пользоваться привычным порядком оформления в полном объёме.
2. Клиент планирует оформлять займы после 1 марта 2027 года. Стоит заранее узнать, как работает ЕБС, и зарегистрировать биометрию. Регистрация занимает всего несколько минут через приложение «Госуслуги Биометрия». Сделать это можно уже сейчас, не дожидаясь 2027 года. Это избавит от необходимости проходить регистрацию в спешке перед оформлением займа.
3. Клиент уже сдал биометрию. В этом случае после 1 марта 2027 года оформление займов будет проходить быстрее. Система уже содержит биометрические данные клиента, и процедура идентификации займёт минимум времени. Клиенту не нужно будет ничего дополнительно настраивать или регистрировать.

Важно: переход на ЕБС не означает, что получить заём станет сложнее. Просто получить заём на чужое имя станет невозможно. Для добросовестных заёмщиков процедура останется простой и быстрой. Добавится только один дополнительный шаг с подтверждением личности.

Главное, что нужно запомнить

Биометрия станет обязательной для оформления онлайн-займов. Это требование закона, которое коснётся всех микрофинансовых организаций.

Новые правила вступают в силу поэтапно. Для МФК с 01.03.2026, для МКК с 01.03.2027.

Для клиентов «Надо Денег» изменения вступят в силу позже. Компания относится к категории МКК, поэтому до 1 марта 2027 года оформление займов будет происходить по текущим правилам.

Подготовиться можно заранее. Зарегистрировать биометрические данные можно уже сейчас через приложение «Госуслуги Биометрия» или в отделении утвержденных государством банков. Процедура занимает 2–6 минут.

Текущие правила оформления сохраняются. У клиентов есть достаточно времени, чтобы узнать о нововведениях, зарегистрировать биометрию и продолжить пользоваться услугами компании в привычном режиме.

ЕБС – это шаг к повышению безопасности на финансовом рынке. Она защищает добросовестных заёмщиков от мошенников и делает онлайн-оформление займов более надёжным. У клиентов «Надо Денег» есть почти год, чтобы спокойно разобраться в новых правилах и подготовиться к ним без спешки и стресса.