С 1 марта 2026 года в России начался поэтапный переход на обязательную биометрическую идентификацию при оформлении онлайн-займов.
Зачем при онлайн-займах используется биометрия
У нововведения есть несколько целей. Поэтому разберём их по порядку:
- Защита от мошенничества. По данным Банка России, биометрическая идентификация исключает оформление микрозайма на имя человека без его ведома. Одного доступа к чужим паспортным сведениям, паролю или другим данным для прохождения предусмотренной процедуры идентификации или аутентификации недостаточно.
- Более надёжное подтверждение личности. При проверке используются зарегистрированные в ЕБС биометрические данные. Финансовая организация при этом работает с результатом идентификации или аутентификации, а сама биометрия хранится в государственной системе.
- Снижение риска оформления займа от имени другого человека. Новый механизм усложняет получение денег злоумышленником, который завладел чужими персональными или паспортными данными. При дистанционном заключении договора необходимо пройти предусмотренную законом идентификацию или аутентификацию с использованием ЕБС.
- Усиление защиты дистанционных финансовых операций. Биометрические технологии уже применяются для подтверждения личности в различных цифровых сервисах. Использование ЕБС при онлайн-займах распространяет такой способ проверки на дистанционное микрофинансирование.
Кому потребуется биометрия?
Клиентам «Надо Денег», намеревающимся кредитоваться дистанционно после обозначенной даты, целесообразно пройти процедуру внесения параметров заранее.
Обратите внимание на следующие существенные нюансы:
- Вплоть до начала весны 2027 года заемщики МКК обслуживаются в условиях адаптационного периода.
- Как только указанный дедлайн наступит, регламент удаленного распознавания клиентов обновится согласно строгим федеральным нормативам.
- Единая биометрическая система для займа выступает строго техническим инструментом для удостоверения личнсти.
- Загрузка оцифрованного голоса и снимка лица никак не гарантирует безотказное одобрение займа— итоговый вердикт по финансированию выносится независимым скорингом на общих основаниях.
Сначала проверьте, была ли проведена регистрация вашей биометрии
Перед тем как сдать биометрию для займа, убедитесь, что ваши данные еще не внесены в систему (например, если вы ранее сдавали их через банк). Банк России сообщает, что удаленная идентификация с использованием ЕБС применяется для дистанционного получения финансовых услуг, а сведения о регистрации можно легко проверять через предусмотренные государственные сервисы. Вот как проверить биометрию:
- Через Госуслуги в разделе «Биометрия»
- На сайте ЕБС
- В приложении «Госуслуги Биометрия»
Если ваши данные загружены в систему и подтверждены, то процесс получения займа будет выглядеть следующим образом:
- Заполнение заявки на займ на сайте МФО;
- Идентификация по биометрии (проверка данных);
- Отправка заявки и ожидание одобрения.
Важно: срок хранения биометрических данных 5 лет, поэтому если вы сдавали биометрию раньше, нужно будет обязательно сдать ее заново.
Как пройти регистрацию биометрии
По закону, базового (упрощенного) формата недостаточно для удаленного кредитования — такая биометрия для МФО не сработает. Чтобы получить деньги, потребуется оформить профиль со статусом «Стандартный» или «Подтвержденный». Именно от этого выбора зависит, где сдать биометрию — дистанционно со смартфона или при личном визите в офис.
1. Стандартная биометрия (оформляется дистанционно)
Главное требование для онлайн-процедуры — наличие заграничного паспорта нового поколения. Подойдет исключительно документ с электронным чипом, рассчитанный на десятилетний срок действия.
Что потребуется: мобильное устройство, поддерживающее технологию NFC, указанный выше паспорт и полностью верифицированный аккаунт в системе государственных услуг.
Чтобы передать свою информацию в реестр из дома, минуя очереди в финансовых учреждениях, воспользуйтесь следующим пошаговым алгоритмом:
Шаг 1. Проверьте свой профиль на портале Госуслуг (он должен иметь статус «Подтвержденный»).
Шаг 2. Скачайте официальную программу «Госуслуги Биометрия» в удобном для вас варианте (RuStore, App Store или Google Play).
Шаг 3. Выполните вход в скачанное приложение с помощью стандартного логина и пароля от государственного портала.
Шаг 4. Укажите реквизиты заграничного паспорта. Активируйте датчик NFC и приложите мобильное устройство к пластиковому развороту документа. Удерживайте аппарат до полного завершения сканирования информации.
Шаг 5. Отсканируйте лицо. Уберите головной убор и снимите очки. Посмотрите в камеру так, чтобы лицо оказалось ровно в овальном контуре на дисплее, затем следуйте указаниям на экране (допустим, программа попросит вас моргнуть).
Шаг 6. Сохраните голосовой образец. Найдите помещение без посторонних звуков и шума. Запустите запись и разборчиво произнесите числовые комбинации, которые появятся на дисплее.
Шаг 7. Завершите процесс. Система самостоятельно оценит четкость медиафайлов и направит материалы в защищенную базу.
Подробнее про регистрацию стандартной биометрии – по ссылке.
2. Подтвержденная биометрия (только офлайн)
Если биометрического загранпаспорта нет, единственный доступный вариант — сдать данные лично.
Куда обращаться для регистрации:
- Услуга предоставляется в банковских филиалах, которые оснащены профильной аппаратурой. Подобрать ближайший авторизованный офис поможет интерактивная навигационная карта, опубликованная на веб-портале Центробанка.
- Можно оформить выезд сотрудника банка-партнера системы на дом. Он приедет со всем необходимым оборудованием и проведет процесс идентификации. Узнать подробнее можно на сайте ЕБС.
Требуемые документы: Для прохождения процедуры достаточно предъявить общегражданский паспорт и карточку СНИЛС.
Алгоритм действий: Специалист проведет идентификацию по предоставленным бумагам, после чего сделает цифровой снимок лица и зафиксирует фонограмму голоса, используя специализированную технику. Весь процесс осуществляется абсолютно бесплатно. При этом оформлять какие-либо продукты или становиться клиентом выбранного финансового учреждения совершенно не обязательно.
Дополнительный нюанс: Если вы ранее выполняли эту процедуру дистанционно, ее статус легко повысить до уровня «подтвержденного». Данная процедура в банковском отделении займет буквально пару минут — менеджеру понадобится исключительно визуальная сверка вашего удостоверения личности.
Способы сдачи биометрии
| Метод | Место проведения | Требования | Кому подходит |
| Стандартный | Дома через мобильное приложение | Смартфон с модулем NFC, загранпаспорт на 10 лет, профиль на Госуслугах | Гражданам, имеющим биометрический загранпаспорт нового образца |
| Подтвержденный | Очно в банковском отделении или МФЦ | Внутренний паспорт РФ, номер СНИЛС | Всем совершеннолетним гражданам РФ |
Что это значит для клиентов «Надо Денег»
Чтобы разобраться в нюансах нововведений, разберём три ситуации, с которыми могут столкнуться клиенты МКК «Надо Денег»:
- Клиент оформляет заём сейчас (до 1 марта 2027 года). Никаких изменений нет. Оформление займов в «Надо Денег» происходит по действующим правилам. Биометрия не требуется. Клиент может пользоваться привычным порядком оформления в полном объёме.
- Клиент планирует оформлять заем после 1 марта 2027 года. Стоит заранее проверить наличие и уровень своей биометрии. Если необходимых данных в ЕБС нет, их имеет смысл зарегистрировать до подачи будущей заявки, чтобы не заниматься этим непосредственно во время оформления займа.
- Клиент уже сдал биометрию. В этом случае после 1 марта 2027 года оформление займов будет проходить быстрее. В системе уже есть биометрия с необходимым статусом, и процедура идентификации займёт минимум времени. Клиенту не нужно будет ничего дополнительно настраивать или регистрировать.
Важно: переход на ЕБС не означает, что получить заём станет сложнее. Просто получить заём на чужое имя станет невозможно. Для добросовестных заёмщиков процедура останется простой и быстрой. Добавится только один дополнительный шаг с подтверждением личности.
Разбор популярных вопросов
Обязательно ли подтверждать личность по биометрии при обращении в «Надо Денег»?
Пока в этом нет необходимости. Поскольку сервис имеет статус микрокредитной компании, для него действует отсрочка на применение новых законодательных норм.
С какой даты это правило станет строгим?
Заемщики микрокредитных компаний столкнутся с данным обязательством только начиная с 1 марта 2027 года.
Стоит ли передавать свои данные уже сегодня?
Текущее законодательство этого не требует. Тем не менее, разумным шагом будет пройти процедуру заблаговременно, чтобы избежать спешки в будущем.
Каким образом уточнить, содержится ли моя информация в базе?
Чтобы посмотреть статус, достаточно зайти в личный кабинет на главном государственном портале услуг и открыть профильный раздел.
Какие существуют способы добавления информации?
Дистанционно — воспользовавшись официальной мобильной утилитой от Госуслуг, для чего потребуется заграничный паспорт нового образца. Альтернативный вариант — личный визит в одно из отделений аккредитованных банковских учреждений.
Взимается ли плата за добавление в базу?
Внесение сведений в единый государственный реестр осуществляется на безвозмездной основе.
Придется ли посещать офис самой микрофинансовой организации?
Сбор информации ведется через независимую государственную платформу (ЕБС), поэтому МФО не занимается приемом подобных параметров напрямую.
Обеспечивает ли цифровой слепок стопроцентное одобрение заявки?
Абсолютно нет. Идентификация по лицу и голосу лишь доказывает, что вы являетесь тем, за кого себя выдаете. Вердикт по микрозайму кредитор выносит, опираясь исключительно на результаты внутренней скоринговой оценки и качество вашей финансовой репутации.
Что делать, если не хочу сдавать биометрию?
Это право каждого гражданина. Однако важно понимать, что после вступления соответствующих требований в силу, дистанционное оформление займов онлайн без биометрии станет недоступным.
Главное, что нужно запомнить
Использование ЕБС становится обязательной частью дистанционного оформления займа. При заключении договора через интернет микрофинансовым организациям необходимо проводить предусмотренную законом идентификацию или аутентификацию клиента с применением Единой биометрической системы.
Новые правила вступают в силу поэтапно. Согласно Федеральному закону N 41-ФЗ, для МФК с 01.03.2026, для МКК с 01.03.2027.
Для клиентов «Надо Денег» изменения вступят в силу позже. Компания относится к категории МКК, поэтому до 1 марта 2027 года оформление займов будет происходить по текущим правилам.
Проверить и зарегистрировать данные можно заблаговременно. Если биометрии в ЕБС ещё нет, пройти регистрацию можно заранее. В зависимости от выбранного уровня и имеющихся документов процедура выполняется самостоятельно через приложение «Госуслуги Биометрия» либо при взаимодействии с сотрудником организации, осуществляющей регистрацию.
Текущие правила оформления сохраняются. До 1 марта 2027 года клиенты «Надо Денег» оформляют онлайн-займы в соответствии с правилами, актуальными на момент обращения.
Использование ЕБС добавляет к дистанционному оформлению дополнительный механизм подтверждения личности. Его задача — снизить вероятность получения финансовой услуги человеком, который пытается воспользоваться чужими персональными данными.
Принцип работы ЕБС
Единая биометрическая система — государственная информационная система, предназначенная для идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных. Функции оператора системы выполняет АО «Центр Биометрических Технологий».
В ЕБС используются два вида биометрических данных: голос и изображение лица. Именно эти параметры позволяют надёжно подтвердить, что займ оформляет именно тот человек, который предъявляет документы. Процесс подтверждения личности выглядит так:
- Клиент подаёт заявку на заём через сайт или приложение.
- Система запрашивает доступ к камере и микрофону устройства.
- Клиент делает снимок лица и произносит несколько слов или цифровой код.
- ЕБС сопоставляет полученные данные с эталонными образами, которые хранятся в системе.
- При совпадении система передаёт финансовой организации подтверждение личности.
Процедура подобной идентификации занимает 2-4 минуты. К тому же данные хранятся только в защищённой государственной системе, а не в базах МФО. Финансовые компании получают только результат проверки: «подтверждение» или «отказ». Порядок их использования для идентификации и аутентификации регулируется Федеральным законом от 29.12.2022 № 572-ФЗ.
Важно: сдать биометрию можно заранее. Для этого не нужно ждать 2027 года. Регистрация доступна уже сейчас.
Почему меняются правила оформления онлайн-займов
Государство последовательно ужесточает требования к идентификации заёмщиков. Это связано с ростом цифровых финансовых сервисов и увеличением числа мошеннических операций в интернете.
Раньше для оформления онлайн займа было достаточно ввести паспортные данные. Этим пользовались злоумышленники. Мошенники оформляли микрозаймы на имя других людей, используя украденные или утерянные документы. Человек узнавал о долге, когда к нему приходили коллекторы или портилась кредитная история.
Новые правила призваны закрыть опасную лазейку. Теперь подтвердить личность при дистанционном получении займа можно будет только через ЕБС. Это делает невозможным оформление займа на чужое имя. Мошенник не сможет подделать лицо и голос реального владельца данных.
Тема становится актуальной уже сейчас, потому что для микрокредитных компаний переходный период заканчивается через год. У клиентов есть время, чтобы понять новые правила и принять решение о биометрической регистрации.
Какие мифы связаны со сдачей биометрических данных
Необходимо учитывать: наличие ваших параметров в Единой биометрической системе дает исключительно право подтверждать личность удаленным способом.
Эта процедура никак не гарантирует:
- безотказную выдачу микрокредита;
- мгновенное увеличение доступного лимита средств;
- применение льготных условий или скидок по процентам;
- отказ кредитора от привычного скоринга и оценки вашей платежеспособности;
- принуждение к оформлению договора сразу после внесения информации в базу.
Насколько надежно хранятся такие сведения?
ЕБС представляет собой правительственную платформу с максимальным уровнем кибербезопасности. Физиологические характеристики применяются только с целью авторизации и дистанционного распознавания гражданина. Процесс добавления профиля реализуется строго через утвержденные законом цифровые инструменты.
Критическое правило: ни при каких обстоятельствах не диктуйте и не пересылайте одноразовые шифры из уведомлений, реквизиты от аккаунта на Госуслугах или иную приватную информацию посторонним. Для любых манипуляций с данными задействуйте лишь легитимные государственные площадки.
Сроки внедрения: кого коснутся изменения
Законодательством установлены разные сроки для разных категорий микрофинансовых организаций. Это сделано для того, чтобы у участников рынка было время на техническую подготовку.
| Категория организации | Срок обязательного использования ЕБС |
| Микрофинансовые компании (МФК) | с 1 марта 2026 года |
| Микрокредитные компании (МКК) | с 1 марта 2027 года |
МФК – это крупные организации с большим объёмом выдач. На них приходится 91% всех займов в потребительском сегменте. Именно их регулятор обязал подключиться к ЕБС в первую очередь. Поэтому МКК получили год отсрочки.
Компания «Надо Денег» относится к категории МКК. Это значит, что до 1 марта 2027 года получение займов будет происходить по старым правилам.
Важно: отсрочка не означает, что новые правила можно игнорировать. С 01.03.2027 биометрическая идентификация станет обязательной для всех МФО без исключения.
Подготовьтесь к новым правилам заранее
Если вы планируете пользоваться удобными онлайн-займами после 1 марта 2027 года, проверьте статус биометрии уже сейчас. Если данных в ЕБС еще нет — выберите наиболее удобный для вас способ регистрации и пройдите процедуру заранее, не дожидаясь окончания переходного периода.