Общие сведения о МФО
Микрофинансовые организации или МФО – компании, выдающие деньги в займы населению после заключения официального договора. В большинстве случаев это небольшая сумма, которая требуется для решения возникающих финансовых проблем или покупки нужного товара. Их деятельность регулируется законом. Это сделали для защиты прав потребителей, так как долгое время компании выдавали безвозвратные кредиты.
История и эволюция МФО в финансовом секторе охватывают довольно большой временной период. Долгое время они выступали частными кредиторами, но сегодня для открытия подобной организации требуется разрешение Центрального банка РФ. После многочисленных проверок выдается соответствующая лицензия.
Сегодня микрофинансовая сфера строго контролируется многочисленными государственными органами. При легальном предоставлении услуг нужно соблюдать многочисленные законы, проходить внезапные и периодические проверки, платить штрафы при выявлении нарушений.
В последнее время проводится много различных исследований. Согласно полученным результатам, больше 50% потребителей микрозаймов – мужчины с высшим образованием в возрасте от 35 лет. При этом в крупных городах берут деньги зачастую на покупку дорогостоящей электроники и других подобных вещей. Другими словами, услугой МФО пользуются не для решения финансовых проблем, а улучшения качества жизни.
Преимущества МФО
Причинами постоянного роста популярности микрофинансовых организаций считаются их преимущества. К ним относят несколько моментов:
- Быстрое получение денег. В большинстве случаев проверка информации и одобрение заявки занимает около часа. Сумма перечисляется на указанную банковскую карту. Если требуются деньги срочно, лучше всего обратиться в МФО.
- Прозрачные условия кредитования. В заключаемом договоре указана сумма переплаты и сроки. При этом крайне редко взымаются дополнительные комиссии, связанные с перечислением средств и другими услугами.
- Каждый случай рассматривается отдельно. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на менеджера, который поможет с решением возникающих проблем.
- Доступность средств даже в случае плохой кредитной истории. На протяжении десятка лет специальное бюро собирает информацию о всех финансовых процессах, связанных с каждым человеком. Это касается не только займа денег, но и долгов по коммунальным, штрафам, другим претензиям.
При возникновении потребности в небольшой сумме лучше всего обратиться в МФО. Банки слишком долго рассматривают поданные заявки, при этом процент одобрения намного ниже, так как заявки людей с плохой кредитной историей зачастую отклоняются.
Надежность МФО
Мифы о микрофинансовых организациях пошли с 90-х. Многие связывают их деятельность с коллекторами. Однако, уже после первого обращения становится ясно, что МФО характеризуется несколькими моментами:
- Лицензирование и регулирование деятельности Центральным банком. Для того чтобы официально предоставлять услуги компания проходит проверку. При этом условия выдачи кредитов соответствовать законодательству.
- Деятельность ведется открыто. Все моменты указаны в заключенном договоре. При этом запрещено скрывать платежи, которые предстоят.
- Заключается официальный договор. Он становится гарантом выполнения обязательств и защиты прав каждой стороны.
В современных условиях компании не могут нарушать законы и при этом сохранить свою репутацию. Есть много сервисов, на которых клиенты оставляют отзывы и делятся своим впечатлением. При плохом отношении к МФО в сети будет много негатива, и она не сможет вести свою деятельность.
Примеры успешного сотрудничества с МФО
На различных сервисах встречается много отзывов, которые указываю на успешное сотрудничество с МФО. В случае выдачи средств физическим лицам:
- Ирина. У меня периодически возникали проблемы с деньгами. Сначала работу приходилось менять часто, потом решили купить машину. В общем, мне нравится, что можно положиться на МФО. Раньше приходилось попробовать занять деньги у друзей. Это хлопотно, портились отношения. Сегодня, когда уже несколько раз использовала такие услуги, весь процесс занимает всего несколько минут.
- Марина. Решила обновить технику в доме. Сегодня электроника обходится довольно дорого, бюджетные покупать не хочется. Банки не хотели выдавать кредит, малая кредитная история, нет официального источника дохода и так далее. Обратилась в МФО, рассматривали заявку всего несколько часов, после подписания договора деньги пришли всего за несколько минут. Никто не спрашивал, куда я их буду тратить, зачем они мне.
- Игорь. Сломалась машина, а с деньгами был напряг. Она мне нужна для заработка, ремонт нужно было сделать быстро. Обратился в МФО и не пожалел. Оформили все быстро, одобрили заявку без лишних вопросов.
- Максим. Решил сменить профессию и начать заниматься разработкой трехмерных объектов. Но для этого нужен мощный компьютер, который стоит довольно дорого. Занял деньги в МФО. Потребовалось на все всего несколько часов. Конечно, заем брал для покупки лучшего компьютера. Основная сумма у меня была в наличии.
Что касается малого и среднего бизнеса, многие предприниматели стараются скрывать факт получения займа. Но подобная возможность доступна всем, так как достаточно указать личные данные.
Сравнение с другими финансовыми институтами
В банках деньги берут только в случае, когда требуется крупная сумма. При этом услуга доступна только тем, у кого хорошая кредитная история. В сравнении с ними МФО:
- Работают практически со всеми клиентами. Отказы дают крайне редко, на принимаемое решение не влияет кредитная история, официальное трудоустройство и другие моменты.
- Рассматривают заявку всего за несколько минут. Зачастую уже спустя 10 минут присылают ответ.
- Не требуется десяток документов. На момент заполнения формы достаточно указать только паспортные данные. При этом не требуют подтверждения официального трудоустройства, уровня текущего заработка.
- Удобно выплачивать. В сравнении с банками, МФО предлагают на выбор все существующие способы. Перевести деньги можно с банковской карты или счета, наличными через специальные терминалы.
- Отслеживать договор можно из личного кабинета. При этом доступна установки мобильного приложения с официального магазина.
- Нет ограничений пол количеству обращений. К примеру, выплатив один, можно сразу взять другой. В случае с банками это сделать будет крайне сложно.
В МФО обращаются в случае, когда требуется небольшая сумма и в короткие сроки. Однако, нужно учитывать, что долг придется вернуть за несколько недель или месяцев.
Меры безопасности при взаимодействии с МФО
Количество микрофинансовых организаций постоянно растет. При выборе нужно опираться на несколько критериев:
- Официальная деятельность. Следует заключать договор исключительно с компаниями, которые предоставляют свои услуги после получения лицензии. Проверить ее можно в реестре.
- Хорошая репутация. Она проверяется через специальные сервисы, на которых оставляют отзывы.
- Процентная ставка и возможность взять первый заем без ее начисления. Некоторые МФО для привлечения большего количества клиентов позволяют впервые воспользоваться услугами без переплат.
При оформлении заявки следует указывать исключительно достоверные данные. В качестве пароля личного аккаунта используется сложная комбинация, которая генерируется специальным программным обеспечением. На мобильном устройстве устанавливается защита, чтобы посторонние лица не смогли получить доступ.
МФО станет отличным помощником в случае возникновения финансовых проблем. Подобные организации выдают заем быстро при предоставлении минимального количества документов. Заключается официальный договор, которые обеспечивает защиту прав потребителя. Однако, нужно соблюдать сроки и своевременно выплачивать долги.