Диапазон ПСК 0-292% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
трудно получить деньги
11.11.2022

Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?

Исходя из экономической ситуации доходы населения снизились, цены на товары и инфляция выросли, увеличилась безработица. Это обусловило повышение запросов на получение кредитов. Но и банки стали избирательнее подходить к одобрению заемщиков и выдаче кредитов.

Содержание

Для начала рассмотрим статистику. Более 50% россиян выплачивают кредиты. В 9 случаях из 10 сумма кредита составляет до 3 млн рублей. Основной возраст заёмщиков — 25-45 лет. 40% берут деньги на ипотеку, остальные — на ремонт и покупку дорогостоящего имущества (в том числе автомобилей), лечение, учебу, отпуск.

В целом, потенциальных заемщиков можно разделить на два типа. Первые обращаются в банк в крайней необходимости и готовы принять высокую процентную ставку ради быстрого получения средств. Для вторых кредит — выгодный финансовый инструмент на развитие бизнеса, ипотеку. В этом случае делается оптимальный выбор на основе просчета предстоящих платежей.

Банк рассматривает заявки в индивидуальном порядке по определённым критериям.

Причины отказов

Чаще всего банки отказывают в выдаче кредитов по следующим причинам:

  • Негативная или нулевая кредитная история (в том числе просрочки и задолженности по оплате).
  • Малый (нестабильный, неподтвержденный, неофициальный) доход.
  • Высокая кредитная нагрузка (закредитованность). Если показатель долговой нагрузки более 50%, то велик риск отказа.

Также при оценке платежеспособности применяется скоринг — автоматическая система, рассчитывающая риски на основе анализа данных о клиенте. Кроме вышеперечисленных факторов учитываются и общие доходы и расходы семьи в зависимости от количества человек.

Важными условиями для одобрения заявки является гражданство РФ и трудоспособный возраст (как правило, от 18 до 65 лет, на некоторые кредитные продукты от 21 года). Также банки могут учитывать наличие или отсутствие собственности, является ли заявитель зарплатным клиентом банка. Указание в заявке о возможности займа под залог недвижимости повысит доверие банка.

Заемщику могут отказать, если у него опасная работа (например, полицейский, пожарный, спасатель). Выходом в этой ситуации является оформление поручительства.

Банки могут обращать внимание на наличие проблем с законом (привлечение к уголовной ответственности, наличие судимости). Также их могут насторожить частая смена работы или внешний вид. Одной из причин отказа может являться одновременное обращение с заявками в большое количество банков.

Кредитная история

Некоторые банки не обращают внимания на минусы в кредитной истории, но в этом случае процент за пользование займом достаточно высокий. В случае просрочек платежа банк имеет право обратиться в суд для взыскания всего долга досрочно.

Свою кредитную историю можно узнать самостоятельно в бюро кредитных историй, перечень которых есть на сайте Банка России. Дважды в год запрос бесплатный в каждое БКИ. Причём плохую кредитную историю можно оспорить в БКИ или непосредственно в банке, указавшем недостоверную информацию. В настоящее время кредитная история хранится в течение 7 лет.

Негативным моментом в истории может оказаться досрочное погашение обязательств, ведь банки желают больше заработать на выдаче ссуд за счёт процентов.

Быстро сформировать кредитную историю с нуля можно, оформив небольшой кредит на товар или открыть кредитную карту и осуществлять платежи без просрочек.

На рейтинг заемщика могут влиять непогашенный штрафы, задолженности по коммунальным платежам, алиментам или другим обязательствам.

Документы, необходимые для предоставления в банк

Для визита в банк подготовьте следующие документы:

  1. Заявление-анкета,
  2. Паспорт (в дополнение: СНИЛС, водительское удостоверение),
  3. При временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания,
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние заявителя и его трудовую деятельность (трудовой договор, справка 2-НДФЛ).

Претендовать на получение кредита могут граждане, имеющие официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (редко от 3) либо предоставившие документы о других источниках дохода (договор, выписки из банка).

Могут потребоваться и иные документы (например, подтверждающие смену фамилии, имени, свидетельство о браке или его расторжении, мужчинам — военный билет). Предоставление ложных сведений о себе — гарантия отказа в выдаче кредита.

Заявку можно подать онлайн либо при личном обращении. У многих банков есть удобные опции — доставка кредитной карты в удобное для вас время и место, а также льготный период беспроцентного пользования займом.

Что делать, если вашу заявку отклонили?

Если вашу заявку отклонили — выясните причину. Возможно, недостаёт каких-либо документов. Отказ сейчас не означает, что вам откажут и в дальнейшем. Одной из причин отказа может быть то, что банк попросту исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетный период. Поэтому повторите свою заявку через некоторое время. До нового обращения целесообразно не менять работу.

При соответствии вышеизложенным условиям и ответственном подходе к подготовке документов результат будет положительным.

Если все же получить одобрение не получается, а деньги нужны срочно, на выручку приходят МФО (микрокредитные организации). Для оформления займа не нужен большой перечень документов, а вероятность одобрения – от 85%. Займы подходят для решения внезапных финансовых трудностей. Оформить займ в «Надо Денег» можно за считанные минуты, деньги мгновенно зачислятся на вашу карту.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0 0
До (включительно)
0
Быстрая заявка через госуслуги или Tinkoff ID

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу