Служба поддержки
8 800 222 02 24

Бесплатно по России

Ежедневно с 9:00 до 21:00, GMT+3

Обработка заявок на кредит - круглосуточно без выходных
Уважаемый клиент!

Для корректной работы сайта, отключите VPN и перезагрузите страницу

трудно получить деньги
11.11.2022

Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?

Исходя из экономической ситуации доходы населения в 2022 году снизились, цены на товары и инфляция выросли, увеличилась безработица. Это обусловило повышение запросов на получение кредитов. Но и банки стали избирательнее подходить к одобрению заемщиков и выдаче кредитов.

Содержание

Немного статистики. Более 50% россиян сейчас выплачивают кредиты. В 9 случаях из 10 сумма кредита составляет до 3 млн. рублей. Основной возраст заёмщика — 25-45 лет, 40% берут деньги на ипотеку, остальные — на ремонт и покупку дорогостоящего имущества (в том числе автомобили), лечение, учебу, отпуск, иные «неотложные нужды». Иногда берут займ, чтобы погасить другой кредит.

В целом, потенциальных заемщиков можно разделить на два типа. Первые обращаются в банк от безысходности и согласны на высокий процент, лишь бы получить деньги сразу. Для вторых кредит — выгодный финансовый инструмент на развитие бизнеса, ипотеку. В этом случае делается оптимальный выбор на основе просчета предстоящих платежей.

Банк рассматривает заявки в индивидуальном порядке на соответствие потенциальных заемщиков определённым критериям.

Причины отказов

Чаще всего банки отказывают в выдаче кредитов по следующим причинам:

  1. Негативная или нулевая кредитная история (в том числе просрочки и задолженности по оплате).
  2. Малый (нестабильный, неподтвержденный, неофициальный) доход. Одним из способов повышения своего дохода является сдача в аренду имеющегося имущества (с предоставлением подтверждающих документов).
  3. Высокая кредитная нагрузка (закредитованность). Если показатель долговой нагрузки более 50%, то велик риск отказа.

Также при оценке платежеспособности применяется скоринг — автоматическая система, рассчитывающая риски на основе анализа данных о клиенте. Кроме вышеперечисленных факторов учитываются и общие доходы и расходы семьи в зависимости от количества человек.

Важными условиями для одобрения заявки является гражданство РФ и трудоспособный возраст (как правило, от 18 до 65 лет, на некоторые кредитные продукты от 21 года). Также банки могут учитывать наличие или отсутствие собственности, является ли заявитель зарплатным клиентом банка. Указание в заявке о возможности займа под залог недвижимости повысит доверие банка.

Заемщику могут отказать, если у него опасная работа (например, полицейский, пожарный, спасатель). Выходом в этой ситуации является оформление поручительства.

С учётом индивидуального подхода, банки могут обращать внимание на наличие проблем с законом (привлечение к уголовной ответственности, наличие судимости), частая смена работы, внешний вид. Одной из причин отказа может являться одновременное обращение с заявками в большое количество банков.

Некоторые банки не обращают внимания на минусы в кредитной истории, но в этом случае процент за пользование займом достаточно высокий. Подходите ответственно к определению суммы кредита, его сроке и условиях, исходя из ваших возможностей, ведь в случае просрочек платежа банк имеет право обратиться в суд для взыскания всего долга досрочно.

Информацию о себе можно узнать самостоятельно в бюро кредитных историй, перечень которых есть на сайте Банка России (дважды в год запрос бесплатный в каждое БКИ). Причём плохую кредитную историю можно оспорить в БКИ либо обратившись непосредственно в банк, указавший недостоверную информацию. В настоящее время кредитная история хранится в течение 7 лет.

Негативным моментом в истории может сказаться досрочное погашение обязательств, ведь банки желают больше заработать на выдаче ссуд за счёт процентов.

Быстро сформировать кредитную историю с нуля можно оформив небольшой кредит на товар или открыть кредитную карту и осуществлять платежи без просрочек.

На рейтинг заемщика могут влиять непогашенный штрафы, задолженности по коммунальным платежам, алиментам или другим невыплаченным обязательствам.

На различных сайтах есть специальные программы для бесплатного расчёта своего кредитного рейтинга.

Документы, необходимые к предоставлению в банк

Для визита в банк подготовьте следующие документы:

  1. Заявление-анкета,
  2. Паспорт (в дополнение: СНИЛС, водительское удостоверение),
  3. При временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания,
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние заявителя и его трудовую деятельность (трудовой договор, справка 2-НДФЛ).

Претендовать на получение кредита могут граждане, имеющие официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (редко от 3) либо предоставившие документы о регулярном получении денежных средств из иных источников дохода (договор, выписки из банка).

Могут потребоваться и иные документы (например, подтверждающие смену фамилии, имени, свидетельства о браке или его расторжении, мужчинам — военный билет). Предоставление ложных сведений о себе — гарантия отказа в выдаче кредита.

Заявку можно подать онлайн либо при личном обращении. У многих банков есть удобные опции — доставка кредитной карты в удобное для вас время и место, а также льготный период беспроцентного пользования займом.

Что делать, если вашу заявку отклонили?

Если вашу заявку отклонили — выясните причину, возможно недостаёт каких-либо документов. Отказ сейчас не означает, что вам откажут и в дальнейшем. Одной из причин отказа может явиться то, что банк попросту исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетный период. Поэтому повторите свою заявку через некоторое время. До нового обращения целесообразно не менять работу.

При соответствии вышеизложенным условиям и ответственном подходе к подготовке документов, результат будет положительным.

Выберите сумму
0
0
Выберите срок
дней
0 дней
0 дней
Сумма к возврату
0 0
Срок до
0
Ознакомьтесь с
Уважаемые клиенты!

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ О КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛАХ

Уважаемые клиенты!

 

В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» заёмщик вправе обратиться с требованием об установлении Льготного периода (кредитных каникул) по договору займа.

 

На предоставление Льготного периода вправе претендовать следующие категории заёмщиков:

❖ военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы РФ;

­❖военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах РФ по контракту, в войсках национальной гвардии, сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне», сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;

❖ лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ;

❖ члены семей вышеуказанных лиц (по своим займам, которые они оформили до дня мобилизации / до начала участия в СВО / до подписания контракта военнослужащим, членом семьи которого они являются).

К членам семей военнослужащих относятся:

— супруга (супруг);

— несовершеннолетние дети;

— дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

— дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;

— лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

 

Льготный период может быть оформлен по займу, заключённому соответственно до мобилизации военнослужащего / до участия в СВО военнослужащего / до дня контракта о добровольном содействии.

Основанием для отказа заемщику в предоставлении льготного периода является несоответствие представленного заемщиком требования положениям ч. 1 и ч. 2 ст. 1 Закона 377-ФЗ.

Льготный период предоставляется мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней. Льготный период может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим.

Льготный период не может начинаться с даты, указанной в обращении, с даты обращения, но в любом случае не ранее 21.09.2022.

 

Обратиться за предоставлением льготного периода можно по действующему договору в срок до 31.12.2023.

К требованию об установлении льготного периода необходимо приложить следующие документы:

подтверждающие мобилизацию/участие в СВО (это могут быть: копия контракта или заверенная выписка из него; справку из военкомата или воинской части о призыве на военную службу в связи с частичной мобилизацией/участия в СВО;  отметка в военном билете о призыве на военную службу или иные документы, на  усмотрение заемщика, подтверждающие  право на льготный период).

В случае, если обращается не сам заемщик, а представитель, в этом случае необходимо приложить доверенность на представление интересов в простой письменной форме (т.е. не требующая удостоверения нотариусом).

В случае, если требование об установлении льготного периода направляется заемщиком- членом семьи военнослужащего, то документ, подтверждающий родство, должен быть предоставлен сразу  вместе с требованием о предоставлении льготного периода.

Кредитор вправе запросить документы, подтверждающие участие военнослужащего в СВО. Если кредитор запросил подтверждающие документы, заёмщик обязан предоставить их не позднее окончания Льготного периода, иначе кредитные каникулы будут аннулированы.

Заёмщик обязан сообщить кредитору об окончании Льготного периода.

 

Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе. Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то льготный период считается действительным с момента направления заявления.

 

Направить требование об установлении льготного периода Вы можете по следующим каналам связи:

❖ через Личный кабинет на сайте;

❖ по телефону: 8 800 222 0224;

❖ по адресу электронной почты: [email protected]

❖ по адресу местонахождения Компании

❖ через интернет- приемную на сайте Компании

 

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

  • Кредитные каникулы не освобождают от необходимости возвратить заем и выплатить начисленные проценты, штрафы и неустойки;
  • Кредитные каникулы не являются беспроцентными и бесплатными: в период кредитных каникул Заемщик начисляются проценты на сумму займа, по ставке 2/3 среднерыночного значения ПСК (данное значение устанавливается Банком России ежеквартально).
  • В течение льготного периода платежи вносить не обязательно, но обращаем внимание, что все платежи, которые вы сделаете в течение льготного периода будут сначала погашать основной долг. Соответственно, после окончания кредитных каникул Вам будет начислено меньше процентов. По окончании кредитных каникул необходимо погасить задолженность в соответствии с условиями договора займа единовременно, т.е. одним платежом в последний день льготного периода.
  • Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

 

Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, у Вас есть возможность обратиться в Компанию за реструктуризацией просроченной задолженности по договору потребительского займа. Информацию, в каких случаях можно оформить реструктуризацию и какие документы необходимо представить в Компанию,  Вы сможете найти в разделе Дополнительная информация о нас на стартовой странице сайта Компании.

 

Введите промокод
Оценить страницу