Что такое кредитная история и почему она важна
Кредитная история (КИ) – совокупность различной информации, которая связана с взаимоотношением человека и кредиторами. Во многом она напоминает личное досье, ведется на протяжении всего периода. Эффективность привела и к сбору других данных:
- Непогашенные задолженности по коммунальным платежам или алиментам. Они считаются достаточно распространенными.
- Количество неоплаченных штрафов. Некоторые люди не обращают внимание на выписанные квитанции. Со временем они скапливаются, а разработанная система позволяет определить, как долго должник затягивал с выплатами.
- Долги, связанные с неуплаченными налогами. Они также влияют на принятие решения кредиторами.
Составляемая кредитная история пополняется каждый раз, когда лицо берет кредит. Записывается количество одобренных заявок и отказов.
На протяжении некоторого периода кредитная история составлялась каждой организацией. Однако, затем все данные стали отправлять в бюро. Он систематизирует информацию, формирует отчеты.
Роль МФО в улучшении кредитной истории
Одна из причин, по которой многие обращаются в МФО для получения займа, заключается в высоком проценте одобрения поданной заявки. Микрофинансовые организации получают лицензию Центрального Банка и могут отправлять данные для улучшения КИ.
Механизм передачи информации автоматизирован. Кредитное бюро также предоставляет данные физическим лицам. Самостоятельно можно узнать, насколько показатель улучшиться после выплаты займа микрофинансовой организации.
Преимущества использования займов МФО для улучшения кредитной истории
Популярность МФО постоянно растет. Они выдают небольшой заем на короткий срок и не отслеживают целевое использование средств. К другим преимуществам относят:
- Доступность займов для людей с плохой кредитивной историей. Одна из причин, по которым заемщик не может улучшить свою кредитную историю, поданные заявки не одобряют. Это ухудшает ситуацию. МФО не учитывают КИ, одобряют заявки только при предоставлении паспорта.
- Быстрое одобрение заявки, высокий процент положительных решений. На рассмотрение паспортных данных, их проверку требуется всего несколько минут. Если были допущены ошибки, сотрудник компании уточнит информацию. Как показывает практика, процент одобрения приближается к 99%.
- Прозрачные условия. Согласно принятому законодательству, в договоре должны быть указаны все моменты. Они связаны с каждодневным процентом, общей суммой переплат.
- Возможно своевременное погашение долга для повышения кредитного рейтинга. Для многих выполнение обязательств будет несложной задачей.
- Быстрое оформление. Не приходится тратить много времени на подготовку документов, их отправку и проверку. Как показывает практика, требуется всего несколько часов.
- Удобно использовать выданные деньги. Микрофинансовые организации перечисляют их на банковскую карту сразу после подписания договора. При этом ограничений по их использованию нет.
Подобным образом микрофинансовые организации улучшают КИ своих клиентов. При этом многие обращаются в МФО в случае, когда увеличить показатель нужно за короткий срок.
Как правильно использовать займы МФО для улучшения кредитной истории
Вероятность увеличения КИ при обращении в МФО высокая. Однако, для этого нужно соблюдать несколько рекомендаций:
- Своевременное погашение займа. Микрофинансовая организация предоставляет заем на недлительный срок. Этот момент должен учитываться.
- Выбор подходящих условий договора. При переходе на официальный сайт всем пользователям доступен онлайн-калькулятор. Он позволяет указать сумму займа и срок, в течение которого ее нужно вернуть. Если неправильно выбрать эти параметры, ежемесячная финансовая нагрузка будет высокой. Если возникнут проблемы с возвратом долга, нужно обратиться к менеджеру для выхода из сложившейся ситуации.
- Сотрудничество только с компаниями, которые получили лицензию от Центрального Банка. В этом случае она может отправлять информацию для ее анализа. В противном случае даже своевременное возвращение долга не отразится на кредитной истории.
Большинство распространенных ошибок связано с тем, что люди переоценивают свои возможности. Поэтому могут нарушить срок.
Примеры того, как займы помогают в улучшении кредитной истории
При выборе МФО также нужно учитывать дополнительные условия и программы. Например, МФО «Надо Денег» выдает первый займ бесплатно. Они связаны строгого соблюдения графика, отсутствия просрочек, отсутствие других заявок в банки и МФО. Несколько примеров успешных кейсов заемщиков:
- Игорь. Долгое время не интересовался кредитами. Но потом нужно было взять крупную сумму для покупки автомобиля. Оказалось, у меня низкий КИ. Взял несколько займов и вернул их в срок, после одобрили заявку.
- Алина. Мы с мужем хотели взять на меня кредит для строительства дачи. Но в нескольких банках получили отказ из-за низкого КИ. Взяли несколько займов в МФО, ситуация улучшилась.
- Дмитрий. Первый кредит брал еще когда мне было 18 лет. Но потом необходимости в этом не было. В первый раз я немного с роками напутал. Как оказалось, это негативно сказалось на кредитной истории. Решил ее улучшить, обратившись в микрофинансовую организацию. Взял несколько сумм для покупки электроники. Выплатил их вовремя, проблему решил.
- Виктория. Забыла про один из кредитов, номера изменились, много дел было. Потом оплатила, когда досудебная претензия пришла. Как оказалось, это очень испортило мою КИ. В очередной раз, когда пришлось брать деньги, получила отказ. Мне знакомые посоветовали взять несколько небольших займов в МФО. Своевременно выплатила, все пришло в норму.
Этот способ улучшения кредитного рейтинга становится все более популярным. При этом сумма переплат относительно невысокая.
Меры предосторожности и риски
Есть несколько рекомендаций, которые нужно учитывать при выборе МФО, чтобы не попасть на мошенников. Они следующие:
- Нужно подробно изучить отзывы. Для определения качества предоставляемых услуг достаточно просмотреть несколько отзывов на независимых площадках. Подобные сайты имеют фильтры, можно отобразить только негативные.
- Точно рассчитывается сумма и срок кредитования. Для того чтобы ежемесячная финансовая нагрузка была невысокой, учитываются доходы и расходы. При расчете часто используют специальные приложения.
- Заблаговременно определяются способы возврата долга и их особенности. МФО поддерживают многие способы, популярными считается перевод по кредитной карте, внесение наличных через специальные приемники, использование электронных кошельков.
- Проверка адреса сайта. В последнее время количество мошенников возрастает. Один из способов заключается в создании копии официальной страницы, пользователь вводит всю информацию, которая после используется злоумышленниками.
- Уточняется возможность продления срока действия договора. В некоторых случаях МФО может пойти навстречу клиенту, который не успевает вернуть долг в указанный срок. Достаточно вернуть только насчитанные проценты. Однако, для этого нужно преждевременно обратиться к менеджеру.
Подписывать договор стоит только с организациями, которые имеют официальную лицензию. В этом случае права клиента защищены.
С проблемой плохой кредитной истории сталкиваются многие люди. При этом эффективных способов ее повышения относительно немного. Заем в МФО считается лучшим выбором.