Служба поддержки

8 800 222 02 24

Бесплатно по России

Ежедневно с 9:00 до 21:00

Обработка заявок на кредит - круглосуточно без выходных
Уважаемый клиент!

Для корректной работы сайта, отключите VPN и перезагрузите страницу

04.08.2022

Что такое МФО, МКК и МФК: история, отличия и особенности

До 2015 года на микрофинансовом рынке встречался только один вид организаций – МФО. Теперь появились такие понятия как МФК и МКК. Стоит определить, чем занимается каждая из компаний и чем они отличаются друг от друга.

МФО: что это

История МФО начинается в 1976 году. Создатель первой микрофинансовой организации – М. Юнус, получивший за эту разработку Нобелевскую премию. В России похожие кредитные сообщества существовали еще до революции, но первый Федеральный закон об МФО был принят в 2010 году. С тех пор организации признаны легальными.

Что такое МФО – это микрофинансовая организация, которая выдает заемщикам деньги под процент. Традиционно это краткосрочные экспресс-займы: посетитель оформляет их за несколько минут и погашает в течение 3-30 дней.

Законодательство

Легальные микрофинансовые организации работают в соответствии с 25 различными актами, включая 5 Федеральных законов, касающихся:

  • деятельности МФО (151-ФЗ);
  • отмывания доходов (115-ФЗ);
  • потребительских займов (353-ФЗ);
  • компетенции коллекторов (230-ФЗ);
  • саморегулирующихся финансовых компаний (223-ФЗ).

Органом, контролирующим некредитные структуры, является Центробанк РФ.

Отличия от кредита

Банковский кредит выдается на срок от 1 до 7 лет. Целью может являться покупка машины, квартиры, украшений, дорогой техники и т. д. Среднюю ставку регулирует ЦБ РФ, например, в июле 2022 года она составляла 8% годовых. Банки не имеют права превышать ее более чем на 1/3. Средняя сумма кредита – 200-500 тысяч.

Для микрокредитов характерна продолжительность до одного месяца. В основном это заем до зарплаты, необходимый для приобретения еды, оплаты коммунальных платежей и других срочных трат. Процентная ставка доходит до 365% в год. Средняя сумма микрозайма – 10 тыс. рублей. Что делают МФО:

  • не требуют объемного пакета документов;
  • гораздо чаще банков одобряют заявки;
  • выдают деньги уже через 10-15 минут.

Таким образом, микрокредиты отличаются от кредитов длительностью, ставкой и количеством одалживаемых средств. Также они доступны практически всем категориям граждан, в том числе людям, которым уже отказал банк.

Виды МФО: МФК и МКК

Согласно последним изменениям в законодательстве некредитные образования разделились на две группы – на микрофинансовые и микрокредитные компании. Это внесло некоторую путаницу, и многие стали интересоваться, чем отличается МФО от МКК. На самом деле нужно знать сходства и отличия между МФК и МКК.

Особенности МФК

Микрофинансовые компании – это крупные некредитные учреждения со значительным капиталом. Они подвергаются постоянным проверкам аудиторов и надзору ЦБ РФ. Полномочия широкие, фирма вправе:

  • принимать вложения от частных инвесторов;
  • выдавать относительно крупные займы;
  • выпускать облигации.

Аналогично банкам МФК может обанкротиться, но вкладчик получит сбережения обратно.

Особенности МКК

Что такое МКК – это микрокредитные компании, которые специализируются только на выдаче микрозаймов. Предельная сумма – 500 тыс. руб. для физлиц и 3 млн. рублей для ИП. Компании находятся под пристальным наблюдением Центробанка только в том случае, если:

  • они не являются членами СРО;
  • под надзор попала вся СРО;
  • число активов или задолженностей превышает значение, определенное Банком России.

МКК запрещено принимать вклады от физических или юридических лиц, не являющихся учредителями.

Разница между МКК и МФК

История МКК началась 29 декабря 2015 года. В 2022 году в Российской Федерации действуют 1249 микрофинансовых юрлиц, большая часть из которых (около 1200) приходится на МКК.

  МФК МКК
Максимальная сумма микрокредита для физлица 1 млн. руб. 500 тыс. руб.
Способы привлечения денежных средств От физических и юридических лиц, учредителей. Только от юрлиц и учредителей.
Объем капитала От 70 млн. руб. С 1 июля 2022 – от 3 миллионов.
Выпуск облигаций Разрешен Запрещен
Осуществление производства, торговли Запрещено Разрешено
Надзор Банка России Постоянный Обычно не осуществляется

Для клиента, который хочет оформить микрокредит, значительной разницы нет: ставки, продолжительность и вероятность одобрения не зависят от вида МФО. И те, и другие компании оказывают услуги оффлайн и дистанционно.

Выводы

МФО – это общее определение для микрокредитных организаций. Стандартно проценты начисляются ежедневно, срок не превышает 30 суток, а ставка и процент одобрения выше, чем в банке.

МФО подразделяются на МКК и МФК. Микрофинансовые компании могут не только одалживать некрупные суммы, но и принимать деньги от индивидуальных вкладчиков, выпускать облигации. Микрокредитные занимаются исключительно выдачей микрозаймов.

Отличие МФО от МКК в том, что «микрофинансовая организация» – это собирательное название для МКК и МФК, а не конкретное финансовое учреждение.

Выберите сумму
0
0
Выберите срок
дней
0 дней
0 дней
Сумма к возврату
0 0
Срок до
0
Ознакомьтесь с

Уважаемые клиенты!

ООО МКК «Кватро» работает онлайн, поэтому и в период распространения коронавирусной инфекции мы работаем в таком же режиме, как и обычно. Связаться с нами вы можете по следующим каналам связи:
❖ через Личный кабинет на сайте;
❖ по телефону: 8 800 222 0224;
❖ по адресу электронной почты: [email protected]

ИНФОРМАЦИЯ О МЕРАХ ПОДДЕРЖКИ ЗАЕМЩИКОВ В ПЕРИОД
РАСПРОСТРАНЕНИЯ КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ

Многие граждане столкнулись со снижением доходов в результате пандемии и испытывают объективные сложности с исполнением своих обязательств перед кредиторами. Президент России Владимир Путин подписал закон о применении льготного периода в отношении исполнения кредитных обязательств, суть которого состоит в их приостановлении на определенный период, так называемых «кредитных каникулах» для граждан, индивидуальных предпринимателей, малых и средних предприятий, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса.

В частности, там указано, что если гражданин до 3 апреля 2020 года взял кредит или заём не на предпринимательскую деятельность, то условия договора меняются, согласно этому закону обязательства по договору можно приостановить. Срок приостановления указывается по требованию заемщика. Но он не может превышать полгода. Обратиться с требованием к Кредитору надо до 30 сентября 2020 года.

Каковы требования по отсрочке?

Надо одновременно соблюсти такие требования:

1. Размер кредита (займа) для физических лиц – не больше 250 000 рублей

2. Доход заемщика или совокупный доход всех заемщиков за месяц, предшествующий обращению, снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 год. 1При этом кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. Если заёмщик не представит документы в срок или они ничего не подтверждают, то кредитор уведомляет заемщика, что в льготном периоде ему отказали. Обязательства остаются прежними. Кредитор также может сам запросить информацию у органов, указанных в законе (ч. 7, 8, 29, 30 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ).

3. На момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в ст. 61–1 ФЗ «О
потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ.

Введите промокод