Диапазон ПСК 0-292% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
мкк мфк мфо различия
04.08.2022

Что такое МФО, МКК и МФК: история, отличия и особенности

До 2015 года на микрофинансовом рынке встречался только один вид организаций – МФО. Теперь появились такие понятия как МФК и МКК. Стоит определить, чем занимается каждая из компаний и чем они отличаются друг от друга.

Содержание

МФО: что это

История МФО начинается в 1976 году. Создатель первой микрофинансовой организации – М. Юнус, получивший за эту разработку Нобелевскую премию. В России похожие кредитные сообщества существовали еще до революции, но первый Федеральный закон об МФО был принят в 2010 году. С тех пор организации признаны легальными.

МФО – это микрофинансовая организация, которая выдает заемщикам деньги под процент. Традиционно это краткосрочные экспресс-займы: посетитель оформляет их за несколько минут и погашает в течение 3-30 дней.

МФО часто являются альтернативой банкам для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским кредитам по разным причинам. Они предлагают более гибкие условия и процедуры оценки заемщика.

Законодательство

Легальные микрофинансовые организации работают в соответствии с 25 различными актами, включая 5 Федеральных законов, касающихся:

  • деятельности МФО (151-ФЗ);
  • отмывания доходов (115-ФЗ);
  • потребительских займов (353-ФЗ);
  • компетенции коллекторов (230-ФЗ);
  • саморегулирующихся финансовых компаний (223-ФЗ).

Органом, контролирующим некредитные структуры, является Центробанк РФ.

Отличия от кредита

Займ в МФОКредит в банке
Сумма и срокиОбычно предоставляется на небольшие суммы (до нескольких сотен тысяч рублей) и на короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев).Позволяет получить более значительные суммы (в зависимости от кредитоспособности заемщика) и на более длительный срок (обычно от нескольких месяцев до нескольких лет).
ЦельЦелью может являться покупка машины, квартиры, украшений, дорогой техники и т. д.
Процедура оформленияПроцесс оформления часто проходит онлайн, требует минимум документов и может занять всего несколько минут.Обычно требует посещения отделения банка, предоставления большего количества документов (включая подтверждение доходов) и может занять длительное время.
Требования к заемщикуМФО часто более гибки по отношению к заемщикам с плохой кредитной историей или отсутствием кредитной истории вообще.Банки могут быть более строги в отношении кредитного рейтинга и кредитной истории заемщика.
Процентные ставкиПроценты начисляются ежедневно, процентная ставка не может быть выше 0,8%.Проценты начисляются ежемесячно или ежегодно, в зависимости от типа кредита. Среднюю ставку регулирует ЦБ РФ. Совет директоров Банка России 15 сентября 2023 года повысил ставку до 13% годовых. Банки не имеют права превышать ее более чем на 1/3. 
Одобрение заявкиРешение о выдаче займа принимается быстрее, часто в течение нескольких минут.Процедура рассмотрения и одобрения заявки может занять несколько дней или даже недель.
Требования к залогу и поручителямОбычно не требуются залоги или поручители.Могут требовать залог (например, недвижимость или автомобиль) или наличие поручителей.

Итак, для микрокредитов характерна продолжительность до одного месяца. В основном это заем до зарплаты или деньги на решение неожиданнных финансовых проблем. Средняя сумма микрозайма – 10 тыс. рублей. Преимущества МФО:

  • не требуют объемного пакета документов;
  • гораздо чаще банков одобряют заявки;
  • выдают деньги уже через несколько минут.

Таким образом, микрокредиты отличаются от кредитов длительностью, ставкой и количеством одалживаемых средств. Также они доступны практически всем категориям граждан, в том числе людям, которым уже отказал банк.

Виды МФО: МФК и МКК

Согласно последним изменениям в законодательстве, некредитные образования разделились на две группы – на микрофинансовые и микрокредитные компании. Это внесло некоторую путаницу, и многие стали интересоваться, чем отличается МФО от МКК. Далее мы рассмотрим сходства и отличия между МФК и МКК.

Особенности МФК

Микрофинансовые компании – это крупные некредитные учреждения со значительным капиталом. Они подвергаются постоянным проверкам аудиторов и находятся под надзором ЦБ РФ. Полномочия широкие, фирма вправе:

  • принимать вложения от частных инвесторов;
  • выдавать относительно крупные займы;
  • выпускать облигации.

Как и в случае с банками, МФК может обанкротиться, но вкладчик получит сбережения обратно.

Особенности МКК

МКК – это микрокредитные компании, которые специализируются только на выдаче микрозаймов. Предельная сумма – 500 тыс. руб. для физлиц и 3 млн рублей для ИП. Компании находятся под пристальным наблюдением Центробанка только в том случае, если:

  • они не являются членами СРО;
  • под надзор попала вся СРО;
  • число активов или задолженностей превышает значение, определенное Банком России.

МКК запрещено принимать вклады от физических или юридических лиц, не являющихся учредителями.

Разница между МКК и МФК

История МКК началась 29 декабря 2015 года. В 2022 году в Российской Федерации действуют 1249 микрофинансовых юрлиц, большая часть из которых (около 1200) приходится на МКК.

МФКМКК
Максимальная сумма микрокредита для физлица1 млн руб.500 тыс. руб.
Способы привлечения денежных средствОт физических и юридических лиц, учредителей.Только от юрлиц и учредителей.
Объем капиталаОт 70 млн руб.С 1 июля 2022 – от 3 миллионов.
Выпуск облигацийРазрешенЗапрещен
Осуществление производства, торговлиЗапрещеноРазрешено
Надзор Банка РоссииПостоянныйОбычно не осуществляется

Для клиента, который хочет оформить микрокредит, значительной разницы нет: ставки, продолжительность и вероятность одобрения не зависят от вида МФО. И те, и другие компании оказывают услуги оффлайн и дистанционно.

Выводы

МФО – это общее определение для микрокредитных организаций. Стандартно проценты начисляются ежедневно, срок не превышает 30 суток, а ставка и процент одобрения выше, чем в банке.

МФО подразделяются на МКК и МФК. Микрофинансовые компании могут не только одалживать некрупные суммы, но и принимать деньги от индивидуальных вкладчиков, выпускать облигации. Микрокредитные занимаются исключительно выдачей микрозаймов.

Отличие МФО от МКК в том, что «микрофинансовая организация» – это собирательное название для МКК и МФК, а не конкретное финансовое учреждение.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0 0% 0
До (включительно)
0
✅ Одобрим на 4000 ₽ больше через Tinkoff ID или Госуслуги

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу