Служба поддержки
8 800 222 02 24

Бесплатно по России

Ежедневно с 9:00 до 21:00, GMT+3

Обработка заявок на кредит - круглосуточно без выходных
мкк мфк мфо различия
04.08.2022

Что такое МФО, МКК и МФК: история, отличия и особенности

До 2015 года на микрофинансовом рынке встречался только один вид организаций – МФО. Теперь появились такие понятия как МФК и МКК. Стоит определить, чем занимается каждая из компаний и чем они отличаются друг от друга.

Содержание

МФО: что это

История МФО начинается в 1976 году. Создатель первой микрофинансовой организации – М. Юнус, получивший за эту разработку Нобелевскую премию. В России похожие кредитные сообщества существовали еще до революции, но первый Федеральный закон об МФО был принят в 2010 году. С тех пор организации признаны легальными.

Что такое МФО – это микрофинансовая организация, которая выдает заемщикам деньги под процент. Традиционно это краткосрочные экспресс-займы: посетитель оформляет их за несколько минут и погашает в течение 3-30 дней.

Законодательство

Легальные микрофинансовые организации работают в соответствии с 25 различными актами, включая 5 Федеральных законов, касающихся:

  • деятельности МФО (151-ФЗ);
  • отмывания доходов (115-ФЗ);
  • потребительских займов (353-ФЗ);
  • компетенции коллекторов (230-ФЗ);
  • саморегулирующихся финансовых компаний (223-ФЗ).

Органом, контролирующим некредитные структуры, является Центробанк РФ.

Отличия от кредита

Банковский кредит выдается на срок от 1 до 7 лет. Целью может являться покупка машины, квартиры, украшений, дорогой техники и т. д. Среднюю ставку регулирует ЦБ РФ, например, в июле 2022 года она составляла 8% годовых. Банки не имеют права превышать ее более чем на 1/3. Средняя сумма кредита – 200-500 тысяч.

Для микрокредитов характерна продолжительность до одного месяца. В основном это заем до зарплаты, необходимый для приобретения еды, оплаты коммунальных платежей и других срочных трат. Процентная ставка доходит до 365% в год. Средняя сумма микрозайма – 10 тыс. рублей. Что делают МФО:

  • не требуют объемного пакета документов;
  • гораздо чаще банков одобряют заявки;
  • выдают деньги уже через 10-15 минут.

Таким образом, микрокредиты отличаются от кредитов длительностью, ставкой и количеством одалживаемых средств. Также они доступны практически всем категориям граждан, в том числе людям, которым уже отказал банк.

Виды МФО: МФК и МКК

Согласно последним изменениям в законодательстве не кредитные образования разделились на две группы – на микрофинансовые и микрокредитные компании. Это внесло некоторую путаницу, и многие стали интересоваться, чем отличается МФО от МКК. На самом деле нужно знать сходства и отличия между МФК и МКК.

Особенности МФК

Микрофинансовые компании – это крупные некредитные учреждения со значительным капиталом. Они подвергаются постоянным проверкам аудиторов и надзору ЦБ РФ. Полномочия широкие, фирма вправе:

  • принимать вложения от частных инвесторов;
  • выдавать относительно крупные займы;
  • выпускать облигации.

Аналогично банкам МФК может обанкротиться, но вкладчик получит сбережения обратно.

Особенности МКК

Что такое МКК – это микрокредитные компании, которые специализируются только на выдаче микрозаймов. Предельная сумма – 500 тыс. руб. для физлиц и 3 млн. рублей для ИП. Компании находятся под пристальным наблюдением Центробанка только в том случае, если:

  • они не являются членами СРО;
  • под надзор попала вся СРО;
  • число активов или задолженностей превышает значение, определенное Банком России.

МКК запрещено принимать вклады от физических или юридических лиц, не являющихся учредителями.

Разница между МКК и МФК

История МКК началась 29 декабря 2015 года. В 2022 году в Российской Федерации действуют 1249 микрофинансовых юрлиц, большая часть из которых (около 1200) приходится на МКК.

  МФК МКК
Максимальная сумма микрокредита для физлица 1 млн. руб. 500 тыс. руб.
Способы привлечения денежных средств От физических и юридических лиц, учредителей. Только от юрлиц и учредителей.
Объем капитала От 70 млн. руб. С 1 июля 2022 – от 3 миллионов.
Выпуск облигаций Разрешен Запрещен
Осуществление производства, торговли Запрещено Разрешено
Надзор Банка России Постоянный Обычно не осуществляется

Для клиента, который хочет оформить микрокредит, значительной разницы нет: ставки, продолжительность и вероятность одобрения не зависят от вида МФО. И те, и другие компании оказывают услуги оффлайн и дистанционно.

Выводы

МФО – это общее определение для микрокредитных организаций. Стандартно проценты начисляются ежедневно, срок не превышает 30 суток, а ставка и процент одобрения выше, чем в банке.

МФО подразделяются на МКК и МФК. Микрофинансовые компании могут не только одалживать некрупные суммы, но и принимать деньги от индивидуальных вкладчиков, выпускать облигации. Микрокредитные занимаются исключительно выдачей микрозаймов.

Отличие МФО от МКК в том, что «микрофинансовая организация» – это собирательное название для МКК и МФК, а не конкретное финансовое учреждение.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0
-20% 0
Ставка снижена до 0,8%
До (включительно)
0
Быстрая заявка через госуслуги или Tinkoff ID

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу

Услуги кредитования