Диапазон ПСК 0-292% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
Займы в Надо Денег
07.09.2022

Как отличить честные МФО от мошенников

За последние годы сфера микрофинансовых организаций (МФО) заметно выросла, и вместе с тем появился ряд мошеннических схем. Определить честные МФО среди множества предложений иногда бывает сложно. В данной статье мы предлагаем вам надежные методы и признаки, позволяющие различить ответственные финансовые организации от потенциальных мошенников. Познакомимся подробнее с основными критериями, на которые следует обратить внимание при выборе МФО.

Содержание

Мошенники и честные МФО: основные различия

Мошеннические МФО и ответственные финансовые организации имеют ряд существенных различий, которые помогают разобраться в намерениях компаний. Вот несколько ключевых признаков:

  • Лицензия и регистрация

Честные МФО всегда имеют лицензию и находятся в реестре регулирующего органа. Эта информация обычно доступна на официальном сайте компании.

  • Прозрачные условия

Ответственные МФО предоставляют четкую и понятную информацию о процентах, комиссиях и сроках погашения займа. Они не скрывают дополнительные платежи.

  • Контактная информация

Надежные МФО предоставляют полные контактные данные, включая адрес, телефон и электронную почту. Они готовы ответить на ваши вопросы.

  • Отсутствие предоплат и комиссий за рассмотрение заявки

Честные МФО не требуют оплату до выдачи займа. Все платежи производятся после подписания договора.

  • Обратная связь и репутация

Поиск отзывов и рейтингов МФО в независимых источниках может дать представление о их надежности.

  • Бесплатный первый займ

Некоторые ответственные МФО предлагают новым клиентам первый займ без начисления процентов.

  • Наличие офисов обслуживания

Надежные МФО имеют офисы, где можно получить консультацию и подписать договор лично.

  • Лояльное отношение к клиентам

Ответственные МФО стараются найти индивидуальный подход к клиентам, предлагая разные варианты погашения долга в случае финансовых трудностей.

  • Способы взаимодействия

Честные МФО предоставляют разные способы связи, включая онлайн-чат, телефонную поддержку и электронную почту.

  • Особенности договора

Внимательно читайте договор перед подписанием. В нем должны быть четко прописаны все условия займа.

Легальные МФО имеют хорошие отзывы от бывших и настоящих клиентов.

Центральный Банк

Микрофинансовые организации (МФО) в России подчиняются строгим правилам и требованиям, установленным Центральным банком. Вот несколько запретов и ограничений, которые касаются деятельности МФО:

  • Неправомерные методы привлечения клиентов

МФО запрещено использовать агрессивные и недобросовестные методы привлечения заемщиков, в том числе навязывать услуги, обманывать или давить на клиентов.

  • Процентные ставки и комиссии

МФО не имеют право устанавливать непропорционально высокие процентные ставки и комиссии по сравнению с размером займа. Превышение установленных норм может повлечь за собой штрафные санкции.

  • Необоснованное ограничение доступа

МФО не могут ограничивать доступ к услугам по необоснованным причинам, в том числе на основе расовой, национальной, религиозной или иной дискриминации.

  • Несоблюдение требований по предоставлению информации

МФО обязаны предоставлять клиентам полную и понятную информацию о условиях кредитования, включая размер процентной ставки, комиссий и сроки возврата.

  • Недопустимость неконтролируемых перебоев в работе

МФО обязаны обеспечивать непрерывную работу своих офисов и электронных площадок, чтобы клиенты имели доступ к своим счетам и услугам в любое время.

Реестр МФО

Разнообразие предложений, поступающих от кредиторов, ставит потенциального заемщика в тупик. Как выбрать МФО, не попасть еще в более сложное финансовое положение? Следует обращать внимание на важный аспект, свидетельствующий о том, что кредитор ведет официальную и законную деятельность на территории России. Это его включение в реестр МФО, который ведет ЦБ РФ. Реестр микрофинансовых организаций (МФО) – это официальный список компаний, имеющих лицензию и разрешение на осуществление микрофинансовых операций. Этот реестр поддерживается. За законностью их деятельности в этом направлении Центральный Банк постоянный надзор.

МФО, включенные в реестр – это крупные кредиторы, которые имеют положительный финансовый имидж. Заемщики могут без опасений обращаться к компании Надо денег, чья деятельность полностью соответствует требованиям ЦБ РФ.

Мошеннические фирмы не могут попасть в реестр, так как для этого нужно выполнить следующие требованияя:

  • наличие активов не менее 70 миллионов рублей;
  • выдача займов гражданам в размере до 1-го миллиона рублей;
  • кредитование юридических лиц на сумму не более 3-х миллионов рублей.

Росфинмониторинг

Каждый квартал компании отчитываются в своей работе регулятору, данные также передаются в Росфинмониторинг. Это государственное учреждение, ответственное за контроль и анализ операций с деньгами и другими финансовыми активами в России. Основная цель Росфинмониторинга – предотвращение и борьба с легализацией (отмыванием) денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения. Данные, интересующие регулятора, включают:

  • информацию о заемщиках, клиентах, исполнении ими финансовых обязательств;
  • информирование Центрального Банка о процессе передачи необходимых сведений о заемщиках в БКИ;
  • передача данных о смене руководства МФО, аффилированных лицах и т.д.

Помимо всего вышеперечисленного, микрофинансовая компания обязана быть участником СРО, в настоящее время их несколько: «Мир», «Единство», «Микрофинансовый Альянс». Если выбранного кредитора не удается найти ни в одной из саморегулируемых организаций, лучше обратить внимание на другую МФО, обратиться к ней за микрокредитом. Выбор кредиторов разнообразен, обращение за займом к добросовестным партнерам позволит заемщику избежать проблем в будущем.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0 0
До (включительно)
0
Быстрая заявка через госуслуги или Tinkoff ID

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу