Диапазон ПСК 0-292% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
черные кредиторы
16.06.2023

Чёрные кредиторы: как распознать и какие риски

Количество мошенников на рынке микрозаймов не уменьшается, как и число граждан, которые хотят взять деньги в долг. Наши рекомендации помогут гражданам не стать жертвой нечестных финансовых структур.

Содержание

Признаки чёрных кредиторов

Один подозрительный признак — повод устроить кредитору тщательную проверку и пристально изучить параметры займа. Но если сомнительных моментов несколько, лучше идти за займом в другую компанию.

Отсутствие лицензии и регистрации

Первый и самый главный признак, который должен стать поводом для отказа от сотрудничества с микрофинансовой организацией — отсутствие действующей лицензии. Проверить, есть ли она, можно в реестре Центробанка. Но большинство граждан не делают такую проверку, поэтому стоит смотреть и на другие настораживающие моменты.

В реестре ЦБ РФ может не быть данных о лицензии, хотя она есть. Данные иногда обновляются с задержкой. Поэтому лучше проверить наличие лицензии с промежутком в несколько дней. Если её всё же нет, скорее всего, организация действует незаконно.

Скрытые комиссии и нечеткие условия займа

Даже если сумма, срок и ставка прописаны чётко и конкретно, заёмщик может их не увидеть. Иногда МФО намеренно скрывают важную информацию, чтобы человек не мог быстро её найти. До оформления займа нужно выяснить такие моменты:

  • точный срок займа;
  • величина процентной ставки;
  • сумма к получению;
  • сумма к возврату;
  • условия досрочного погашения;
  • способы получения и возврата займа;
  • дата, в которую нужно произвести платёж (при некоторых способах погашения деньги поступают с задержкой);
  • условие о безакцептном списании;
  • возможность продления;
  • процентная ставка про повторном займе, если заявитель обращается не первый раз;
  • санкции за просрочку.

Когда одно или несколько условий указаны расплывчато, есть риск, что образуется большой долг, либо деньги будут списываться в счёт погашения без ведома клиента.

Агрессивная реклама и навязывание услуг

Честные организации не действуют навязчиво — у них и так достаточно клиентов. Если сотрудники надоедают звонками, письмами, сообщениями в мессенджеры и уговаривают оформить займ, это негативный сигнал. Слишком лояльная компания, которая выдаёт займы без особых требований, компенсирует риски невозврата повышенными ставками и другими невыгодными параметрами.

Запрос чрезмерного количества документов и персональных данных

При подаче заявки физлицо указывает стандартные сведения:

  • паспортные данные;
  • номер мобильного телефона;
  • реквизиты счёта или карты, куда будут зачислены средства.

Остальную информацию МФО или МКК может добыть самостоятельно. Для этого делается запрос в Бюро кредитных историй. Кроме того, некоторые МФК дают возможность авторизоваться через Госуслуги. Для организации это возможность быстрее проверить информацию о заявителе, а для гражданина — повышение уровня доверие со стороны финансовой организации.

Сведения, которые не должны запрашивать у заявителя:

  • номер телефона, к которому привязана карта;
  • данные о вкладах;
  • код CVC/ CVV, ПИН-код;
  • последние совершённые операции.

Если при подаче заявки предусмотрено подтверждение с помощью кода в СМС, его нужно указать в специальное поле. Никакие другие коды из СМС-сообщений нельзя сообщать. Также организация не должна просить перевести деньги будто бы для подтверждения актуальности карты. Подобные просьбы указывают на то, что вы имеете дело с чёрным кредитором.

Нереалистичные обещания и слишком выгодные условия

Нечестные МФО и МКК прибегают к ложным обещаниям, а потом оказывается, что процентная ставка по займу другая. Если займодавец работает официально, он придерживается средних условий по рынку. Обычно они такие:

  • срок займа — от 5 до 30 дней;
  • процентная ставка — до 0,8% в день;
  • сумма — до 50-100 тыс. руб.

Для новых и повторных обращений действуют неодинаковые суммы и сроки. Часто микрофинансовые организации обещают беспроцентные займы, но их не дают всем подряд. Взять такой микрозайм можно только один раз, в небольшом размере и на короткий срок. При повторном обращении, даже если потенциальный должник подаёт заявку в другую МФК, займ с нулевой ставкой ему, скорее всего, не дадут.

Обратите внимание! Займы без проверок в БКИ — миф. Любая компания, которая выдаёт деньги в долг без обеспечения, должна запрашивать информацию о заявителях в Бюро кредитных историй. Эта обязанность предусмотрена законом.

Риски, связанные с займами у чёрных кредиторов

Став должником нечестной организации, заёмщик рискует получить негативные моральные и материальные последствия.

Увеличение задолженности и штрафов

Если МФК работает неофициально, она может насчитать штраф, в несколько раз превышающий первоначальную сумму долга. Пострадавшему придётся обращаться в суд, чтобы оспорить необходимость столько платить. 

Непредсказуемые изменения условий займа

Во время срока действия договора параметры микрозайма не могут быть изменены. Но если соглашение составлено с нарушениями, возможно всякое. Пример: процентная ставка выросла в несколько раз, сумма к возврату оказалась больше, чем было указано изначально, а за досрочное погашение с клиента взяли комиссию, и он остался должен.

Такого не должно быть, а если неприятность уже произошла, это повод для жалобы. Лучше не допускать такой ситуации, так как недобросовестные участники рынка микрозаймов могут оказывать давление не только на самого должника, но и на пожилых родственников, в том числе вымогать у них деньги.

Угрозы и давление на заемщика

Недобросовестные структуры при просрочках применяют психологическое воздействие на должника. Участник рынка, который дорожит своей репутацией, не станет так делать, потому что у должника есть право написать заявление в полицию, Центробанк, СРО или Роспотребнадзор. После разбирательств у МФК могут отобрать лицензию. У чёрного кредитора её и так нет, поэтому терять нечего.

Негативное влияние на кредитную историю

В кредитную историю попадает информация о взаимодействии со всеми финансовыми структурами. Если займодавец посчитал долг неправильно и клиент попал в просрочку, это отрицательно повлияет на кредитный рейтинг. При обращении в другие организации шансы заявителя на одобрение будут ничтожно малы.

Оформление займа у честного кредитора не отражается отрицательно на кредитной истории, а при возврате в срок влияет положительно.

Как защитить себя от чёрных кредиторов

Внимание к деталям на всех этапах — залог успешного сотрудничества с займодавцем. Стать жертвой мошенников легко — достаточно упустить из виду одну мелочь.

Тщательная проверка кредитора

Сначала нужно проверить данные о компании и убедиться, что они реальны. На сайте организации должны быть читаемые сканы документов, номер и дата выдачи лицензии, контактные номера телефонов, адрес электронной почты. Название должно совпадать с тем, что указано в разрешительной документации.

Важно! Убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте МФО или МКК, а не на поддельном, который может отличаться одним символом в домене.

Ознакомление с условиями займа и договором

Текст договора займа (микрозайма) обычно есть на сайте, а если не получилось его найти, можно запросить. В период, когда проводится реконструкция сайта, не все документы могут быть в открытом доступе, например, не успели опубликовать.

Без изучения условий не стоит брать деньги в долг — это в интересах потенциального клиента.

Поиск отзывов и рекомендаций

Отзывы помогут обратить внимание на то, чего мог не заметить потребитель. Есть условия, которые могут показаться очевидными гражданину, а у кредитора они другие.

Если у учреждения нет негативных отзывов, не стоит считать это хорошим признаком. Потребителям свойственно молчать, когда всё хорошо, и жаловаться даже на мелкие неудобства, например:

  • долго отвечает техподдержка;
  • непонятно, как самостоятельно посчитать сумму к возврату;
  • дают в долг слишком мало;
  • дают под высокий процент (он может быть стандартным по рынку, но клиенту кажется, что это много);
  • дают на короткий срок.

Если все отрицательные отзывы такого рода, можно предположить, что компания честная и хорошо делает свою работу. А вот что должно насторожить:

  • сумма долга выросла в несколько раз;
  • при попытке погасить долг платёж не проходит;
  • о займе сообщили на работу (родственникам, соседям);
  • процентная ставка оказалась выше 0,8% в день;
  • была запрошена одна сумма, а на карту пришла другая;
  • после полного погашения кредитор продолжает начислять проценты;
  • при просрочке стали поступать угрозы.

Подобные отзывы должны остановить от сотрудничества с МФО.

Использование проверенных и лицензированных микрофинансовых организаций

Чтобы оформить микрокредит и не стать жертвой нечестных игроков рынка, достаточно проверить лицензию и изучить параметры займа, описанные выше. После получения денег нужно вносить платежи в срок, а если произошла просрочка, лучше как можно быстрее уведомить об этом кредитное учреждение. МФО почти всегда идут навстречу и предлагают разные варианты: пролонгацию, отсрочку, частичное погашение или кредитные каникулы.

Выводы

Наличие актуальной лицензии, прозрачные параметры займа, средняя ставка, стандартные требования к заёмщику — признаки добросовестной МФО. К таким микрофинансовым организациям относится компания «Надо Денег», которая присутствует в рейтингах ведущих финансовых изданий. Если хочется, чтобы использование микрозайма было комфортным и безопасным, стоит обратиться в эту или другую надёжную МФО.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0 0% 0
До (включительно)
0
✅ Одобрим на 4000 ₽ больше через Tinkoff ID или Госуслуги

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу