Займы – один из самых популярных финансовых продуктов. Их используют для решения различных задач: развития бизнеса, покупки недвижимости, покрытия текущих расходов и т.д. Главным критерием при выборе кредитной программы должна быть возможность своевременного погашения займа. Предугадать все жизненные обстоятельства невозможно, и иногда финансовая нагрузка может возрасти.
Для МФО наличие полиса означает существенное снижение рисков, а заемщик может оградить себя от необходимости участвовать в судебных разбирательствах. У страхования займа есть свои особенности, о которых следует знать.
Плюсы страхования займа
У подобной услуги есть свои преимущества, которые определяют ее все более широкое распространение. Они следующие:
- Повышение шансов на одобрение заявки. Финансовые организации всегда оценивают свои риски. Оформление полиса страхования займа существенно снижает вероятность того, что кредитор понесет убытки. Поэтому банк или МФО могут рассмотреть заявку даже при невысоком кредитном рейтинге.
- Защита от долгов и проблем в будущем. В интернете можно найти множество примеров того, как несвоевременно взятый заем испортил жизнь. Права кредиторов защищены, и долги придется отдавать практически во всех случаях. Со временем сумма долга может значительно увеличиться из-за штрафов и пеней.
- Чувство спокойствия и уверенности. Многие люди переживают о том, смогут ли они оплачивать счета и рассчитаться по своим долгам. Это связано с тем, что не все зависит от их стремлений и желаний. Подобная ситуация может привести к депрессивному состоянию. Страхование займа дает чувство спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.
- Возможность получить более выгодные условия кредитования. Если страховая компания выписала полис, кредитор будет уверен в исполнении заемщиком своих обязательств. Поэтому он может предложить более выгодные условия кредитования, например, больший срок или меньший процент. Однако этот момент необходимо уточнять у менеджера.
Многие рассматривают возможность оформить страхование займа. Эта услуга относительно новая и о ней знают не многие клиенты банков или МФО.
При наступлении страхового случая последовательность действий достаточно проста. Потребуется следующие документы:
- действующий полис;
- копия паспорта;
- заявление (составляется по установленной форме);
- документы, которые подтверждают факт наступления страхового случая.
Рассмотрение заявки не занимает много времени. Дальнейшие действия не предусматривают вмешательства страхователя, компания сама устанавливает контакт с кредитором и начинает выплачивать долг. Поэтому этот момент также относят к плюсам.
Минусы страхования займа
Страхование займа имеет и несколько существенных минусов. В первую очередь, оно увеличивает расходы заемщика.
Страховые компании также стараются минимизировать свои риски. Поэтому условия предоставления страховки могут включать в себя ограничения по сумме или сроку кредитования.
Тем не менее, многие люди все же решают оформить страховку. В современных условиях сложно быть уверенным в завтрашнем дне. Потеря работы, экономический кризис, изменения в законодательстве – факторов, способных привести к снижению доходов, достаточно много. При этом кредиторы не всегда готовы идти навстречу заемщикам, и просрочка по кредиту может негативно сказаться на вашей кредитной истории и жизни в целом.
Как принять решение?
При принятии решения учитывается несколько факторов. В первую очередь стоит себя поставить в худшую ситуацию и определить, насколько сложно будет справиться с возникшей финансовой нагрузкой. Среди основных критериев можно отметить:
- Наличие дополнительных источников дохода. Это существенно снижает вероятность, что проблемы на работе глобально отразятся на платежеспособности.
- Есть движимое и недвижимое имущество, которое можно будет при необходимости продать. Многие не рассматривают эту возможность до того, как берут заем, расставаться с нажитым не хочется. Но подобные активы помогут при появлении финансовых проблем.
- Планируются ли крупные расходы, к примеру, связанные с переездом, изменением семейного статута. В таких случаях лучше всего подстраховаться.
- Насколько устойчива сфера работы к давлению со стороны внешних факторов. Для хорошего и опытного работника всегда есть вакансии с высокой заработной платой, в некоторых нишах наблюдается сезонность. При этом, если у вас нет официального трудоустройства, займ все равно можно получить. Об этом мы рассказали в статье по ссылке.
От чего зависит стоимость страховки
При принятии решения важным критерием становится стоимость услуги. Она зависит от нескольких факторов:
- Размер официальной заработной платы, наличие престижной работы, хороший стаж на одном месте. Эти факторы также влияют на риски страховой компании. Чем выше зарплата и надежнее работодатель, тем ниже вероятность наступления страхового случая. При этом, если вы не сможете вовремя погасить займ, это тоже нестрашно. Почему – читайте в нашей статье по ссылке.
- Возраст клиента. Как и финансовые организации, страховщики неохотно работают с молодыми людьми (студентами) и пенсионерами. Это связано с тем, что у них, как правило, меньше опыта работы и больше дополнительных расходов.
- Семейное положение. Принято считать, что семейные люди более ответственны и серьезно относятся к своим обязательствам. Это, как правило, положительно отражается на их финансовом положении. Поэтому страховщики чаще оформляют полисы для этой категории клиентов.
- Размер страхового покрытия. Он определяет, какая сумма будет возвращена при наступлении страхового случая. Некоторые клиенты страхуют только часть займа, что позволяет им снизить расходы при оформлении полиса.
- Срок действия полиса. Обычно он совпадает со сроком кредитования, но может быть и меньше.
- Список страховых случаев. Чем он шире, тем выше стоимость страховки. Это связано с увеличением рисков для страховой компании. Клиент может самостоятельно выбрать, какие случаи будут считаться страховыми. Например, он может включить только случаи, связанные с увольнением с работы, что позволит ему снизить расходы.
Виды страховки
Особое значение имеет вид страхования. Чаще всего он связан с защитой жизни и здоровья. В эту категорию входят:
- обнаружение болезней, требующих дорогостоящего лечения и не позволяющих работать;
- получение группы инвалидности;
- получение травмы.
При рассмотрении этого пункта учитывайте, что не всегда полис подразумевает уплату долга при получении травм на момент занятия спортом или активного отдыха. Для этого потребуется расширенная программа.
Более популярен пункт защиты от потери работы или другого постоянного источника дохода. В этом случае страхования компания будет выплачивать ежемесячные платежи и помогать с поиском работы. Подобным образом обеспечивается финансовая поддержка в трудной ситуации.
Достаточно распространен вопрос, можно ли вернуть стоимость страховки при досрочном погашении займа. Это зависит от нескольких факторов. В 2020 году вступил в силу новый закон, по которому предоставляется возможность вернуть часть средств. Последовательность действий проста:
- берется справка о полном закрытии займа (выдается в офисе или распечатывается через личный кабинет мобильного приложения);
- следует обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате денежных средств.
Выводы
Оформление страховки займа требует некоторого времени. Однако оно позволяет существенно снизить расходы и риски одновременно. В случае благоприятного исхода часть уплаченных средств будет возвращена, а при неблагоприятном полис покроет долг.
Также производится сравнение стоимости страховки с определенными рисками по вышеуказанным критериям. В большинстве случаев люди решают воспользоваться этой услугой, так как предусмотреть все возможные ситуации невозможно. Защита от форс-мажорных обстоятельств помогает в сложные времена, когда положение на рынке труда и недвижимости может меняться очень быстро.
Приведенная выше информация указывает на то, что существует множество причин для оформления страховки займа. Банки и МФО не устанавливают требовании по его наличию, но это выгодно как заемщику, так и кредитору.