Финансовые возможности
Одна из ключевых причин, почему люди обращаются за займами — это возникновение расходов, которые не планировались в семейном бюджете в текущий период. Ведь жизнь непредсказуема, а потому сложно предугадать ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас».
К статьям неожиданных расходов относятся денежные средства необходимые на лечение, ремонт, на случай аварийных ситуаций или другие непредвиденные расходы. А поскольку финансовая подушка имеется далеко не у каждого, да и просить в долг у родственников или знакомых является чем-то постыдным в наше время, оформление займа становится единственным вариантом решения проблемы своевременно.
Еще один фактор, влияющий на решение людей обращаться за займами — желание реализовать свои мечты и потребности.
Временные финансовые трудности также играют немаловажную роль в обращении за займами. Задержка зарплаты, отсутствие средств на оплату жилья и коммунальных услуг, временная безработица — во всех перечисленных ситуациях займы становятся подспорьем в решении проблем.
Нередки случаи обращения за займами для реализации стартапов и бизнес-идей, которые не требуют крупных вложений и относятся к категории малого бизнеса.
Можно выделить еще одну категорию заемщиков — те, кому отказывают в кредитах крупные банки. Как правило, это люди с испорченной кредитной историей, на которую МФО смотрят более лояльно.
Гибкость и доступность
Обращение к займам в МФО имеет ряд преимуществ по сравнению с оформлением заявки на получение денежных средств в крупных банках:
- Удобство оформления и доступность. Получить займ в микрофинансовой организации можно в режиме 24/7. Для оформления клиенту необходимо лишь наличие стабильного интернет-соединения на время заполнения заявки и подписания договора. Это особенное преимущество для тех, кто работает по нестандартному графику или проживает в отдаленных регионах.
- Легкость процедуры. Процесс оформления займа сводится к заполнению формы на сайте с указанием личных данных и предоставлению минимального пакета документов (паспорта, СНИЛС и ИНН). Предоставление прав на просмотр документов на портале Госуслуги и вовсе избавит от необходимости вводить многие данные.
- Лояльные условия. Большинство МФО предлагают удобные для заемщика условия, которые он может сам откорректировать. К ним относится выбор суммы займа и срок, на который он оформляется. Так каждый клиент может оформить индивидуальный кредитный договор в соответствии со своими платежными способностями.
- Отсутствие «подводных камней». Процентная ставка и другие условия пользования займом становятся известны заемщику еще на этапе оформления. Также МФО сразу уведомляют клиента в кредитном договоре о штрафных санкциях в случае просрочки.
- Отсутствие завышенных требований к заемщикам. Многие МФО готовы закрыть глаза на имеющиеся проблемы в кредитной истории или же на ее отсутствие. Некоторые из них готовы оказать помощь клиенту в улучшении кредитного рейтинга. Отсутствие КИ также редко становится решающим фактором для принятия и одобрения заявки.
- Скорость обработки заявок. За счет применения инновационных технологий и скоринговых программ заявки обрабатываются в считанные минуты. В среднем оформление заявки занимает около пяти минут, рассмотрение — две-три минуты, перевод средств — также две-три минуты.
Быстрота получения
Чтобы оформить кредит в банке, заемщику может потребоваться не один день. Ему придется доказать свою платежеспособность, предоставить справку 2-НДФЛ с места работы, а также другие документы на усмотрение банковских сотрудников. К тому же, зачастую необходимо присутствие поручителей, найти которых даже среди родственников — задача не из легких.
Иначе дело обстоит с получением микрозаймов. Процедура получения займа в МФО отличается быстротой не только оформления, но и получения денежных средств на счет.
После заполнения личных анкетных данных и отправки заявки, ответ с одобрением или отказом занимает всего несколько минут. Столько же времени необходимо, чтобы одобренная сумма оказалась на счету клиента. Займы предоставляются как на банковские карты, так и на электронные кошельки.
Обратите внимание! При оформлении займа по банковским реквизитам процесс получения денег может затянуться до нескольких дней.
Улучшение кредитной истории
МФО могут помочь заемщикам в улучшении кредитной истории. Всю информацию о займах и их погашении они, подобно банкам, передают в БКИ. Сотрудничество между ними строится следующим образом:
- клиент подает заявку на получение микрозайма;
- организация, предоставляющапя микрозаймы, направляет запрос в БКИ по клиенту запросившему займ;
- МФО получает ифнормацию о всех непогашенных займах и наличии просрочек по кредитам потенциального заемщика;
- в случае одобрения заявки с клиентом подписывется договор;
- денежные средства поступают на счет заемщика;
- БКИ получает информацию от МФО о выданном микрозайме;
- БКИ вносит соответствующие записи в историю заемщика.
В дальнейшем МФО отправляет сведения о том, как складывается взаимодействие с заемщиком. Имеет ли он просрочки по платежам, погашает займ полностью или пользуется услугой продления.
Если заемщик не допускает просрочек и зарекомендовывает себя как платежеспособного, то кредитная история будет постепенно улучшаться.
Многих пугает то, что в некоторых микроредитных организациях велик процент за пользование займов. Но если заемщик с ипорченной репутацией плательщика планирует получение большого кредита, то придется согласиться и на такие условия.
Не стоит рассчитывать на то, что улучшение КИ произойдет после своевременного выполнения обязательств по одному займу моментально. Все рассчитывается индивидуально и зависит от степени испорченности репутации заемщика.
Заключение
Зачастую недостаток денежных средств ограничивает возможность покупки нужного товара или возможность совершить увлекательное путешествие. Но вовсе необязательно ждать следующей заработной платы, чтобы сделать желаемое реальным.
Полученные онлайн займы решают денежные вопросы с минимальными затратами усилий, времени и нервов. К тому же, никто не потребует от заемщика документов, подтверждающих целевое использование средств. То есть деньги могут быть потрачены на любые нужды. Денежные средства будут перечислены моментально после одобрения займа и подписания договора, а требуемый для этого набор документов минимален.
Однако несмотря на всю простоту, получение займа — процесс довольно ответственный, который требует внимательного и обдуманного подхода. Прежде чем воспользоваться данной услугой, обдумайте необходимую сумму и цель займа, ознакомьтесь с условиями, которые готовы предложить вам разные МФО, также обратите внимание на их рейтинг и отзывы. И лишь проанализировав все перечисленные факторы, можно приступать к подаче заявке на предоставление потребительского займа.
Помните, что ответственное отношение к микрозаймам, как и другим кредитным обязательствам, является ключом к благополучию и финансовой стабильности.