Признаки финансовых мошенников
Любая мошенническая схема выстроена под конкретных людей или ситуации. Поэтому попадаются на них и те, кто считает себя рассудительным и осторожным. В первую очередь следует рассмотреть распространенные признаки:
- Инициативное обращение без повода. На письмо, SMS-сообщение или ссылку в мессенджере от незнакомого контакта не отвечайте.
- Разговор всегда сводится к деньгам. В некоторых случаях мошенники могут просить вас предоставить определенную информацию или установить приложение по ссылке.
- На определенном этапе мошенники просят сообщить конфиденциальную информацию. Это верный признак того, что собеседник хочет вас обмануть. Распространенная схема: вам звонит якобы сотрудник банка и просит номер вашего счета и другие данные, чтобы «что-то сделать».
- Мошенники стараются вывести вас из равновесия. Например, могут взять на ваше имя микрозайм (о том, что делать в таких ситуациях, мы рассказали в статье по ссылке). Они могут пытаться напугать или обрадовать вас, создавая атмосферу срочности. Помните, что ни одна реальная проблема не решается за пару минут переводом средств. Если вас подгоняют, всегда предложите встретиться лично.
- Злоумышленники используют ограниченный набор ответов. Если вам кажется, что собеседник реагирует шаблонно, как по заученному тексту, лучше сразу же прекратить общение и заблокировать номер или пользователя.
- Мошенники могут использовать чаты. Злоумышленники, которые не уверены в своих силах убеждения или автоматизировали процесс обмана, часто используют текстовые сообщения или записанные комментарии в мессенджерах.
Есть и случаи, в которых разобраться смогут только при имеющемся опыте или юридической подкованности. Один из распространенных примеров в последнее время – помощь с оформлением визы и трудоустройством за границей. Компания, которая обычно зарегистрирована за границей, составляет договор. В нем указано, что нужно внести предварительный взнос для оплаты определенных услуг. С виду все выглядит правильно, при проверке фирмы она существует в местных регистрах. Есть несколько нюансов:
- в договоре указано недостаточное количество информации о компании, чтобы он имел юридическую силу;
- клиенту в сообщении (в договоре нет таких данных) присылают номер карты, не связанной с компанией (на вопросы о причине подобных несостыковок находят нелепые ответы).
Мошенничество в данном случае заключается в том, что человек отправляет деньги на непонятный счет, а в договоре есть пункт о возможности его одностороннего расторжения без последствий. Фирма может быть и реальной, но вот доказать факт платежа будет сложно. Основной упор делается на том, что многие не знают, как проверять юридических лиц за рубежом, какие данные должны быть указаны в подписанном документе.
Также, если вы сотрудничаете с финансовой организацией (например, берете кредит), всегда внимательно читайте договор, чтобы не попасть в долговую яму к мошенникам. О том, что такое кредитный договор, мы подробно рассказали в этой статье.
Как распознать подозрительные ситуации
Одним из главных триггеров, который должен вызвать подозрение, это потребность в деньгах. С момента установления связи и до действия, связанного с переводом, уходит пару часов. Для повышения своей защиты от финансовых мошенников следует понимать несколько вещей:
- В большинстве случаев, если компания предоставляет услуги, ей требуется время для оформления заказа, подготовки документов, проверки информации и выполнения других бизнес-процессов. Хотя компании заинтересованы в получении оплаты, они не будут брать деньги до тех пор, пока не будут уверены в возможности выполнить свои обязательства перед клиентом.
- В любой нише существует высокая конкуренция. Реальные компании, предоставляющие услуги, стараются предложить наиболее выгодные условия для привлечения клиентов. Оплата, как правило, осуществляется после того, как услуга будет оказана (после оформления документов за клиента, бронирования и так далее).
- Некоторые конфиденциальные данные не будут запрашиваться ни при каких обстоятельствах. К ним относятся, например, номер банковской карты и CVC-код, клички домашних животных, девичья фамилия матери. Контрольные вопросы используют лишь некоторые организации, в основном банки, системы электронных денег и почтовые сервисы.
- Мошенники действуют строго по сценарию. Если общение выходит за его рамки, например, задается необычный вопрос, ответ может звучать нелогично или странно. В таком случае можно переключить микрофон на громкую связь и привлечь к разговору родственников или друзей. Мошенники, как правило, не любят публичности.
В целом, основными признаками мошенничества являются попытки получить деньги без предоставления чего-либо взамен или под давлением (например, «родственникам нужна помощь, если не оплатите сейчас, потом будет дороже»). Встречаются даже случаи, когда мошенники переводят небольшой аванс на карту жертвы (например, 100 рублей за «выполнение работы»), чтобы затем под предлогом «дальнейшего сотрудничества» вынудить купить курс обучения.
Перед тем как совершить какое-либо действие (перевод средств, предоставление информации), всегда проверяйте сайт или организацию в интернете. Уже несколько негативных отзывов должны стать поводом для сомнений.
Как показывает практика, распознать мошенничество на ранней стадии становится проще с опытом. Можно обезопасить себя, изучив распространенные схемы обмана. Мошенники действуют по шаблонным сценариям. А о том, как отличить честные МФО от мошенников, читайте в этой статье.
Необходимые меры предосторожности при онлайн-операциях
Большинство фактов мошенничества приходится именно на расчеты в интернете. Связано с тем, что отследить деньги довольно сложно и зачастую невозможно. Есть несколько мер предосторожности:
- Всегда проверяйте домен. Один из распространенных способов получения конфиденциальной информации заключается в создании сайта-копии, пользователь вводит данные, которые затем отправляются мошенникам.
- Лучше всего оформить карту или открыть электронный кошелек специально для подобных задач. На них держат минимальную сумму. Это снижает риск, что допущенные ошибки приведут к серьезным финансовым потерям.
- Используйте антивирус, не открывайте приходящие ссылки с неизвестных адресов. Смартфон или компьютер должны быть защищены от вредоносного ПО.
- Никогда не сообщайте информацию о себе. Порой люди не подозревают, что данные связаны со счетами и возможностью получения доступа к ним.
- Если используется телефон для платежей (есть электронный кошелек или привязанная карта), лучше всего использовать числовую комбинацию для блокировки экрана. Дополнительно задаются защитные комбинации для приложений, если они поддерживают такую функцию.
В случае подозрения на мошенничество лучше всего прекратить все коммуникации. При этом нужно проверить переписку, если она велась, на факт сообщения важной информации. Если она касается банковской карты или других счетов, предпринимаются меры (блокировка, закрытие).
Поддержка и дополнительные ресурсы
К сожалению, эффективность используемых схем мошенничества постоянно увеличивается. Несложно создать сайт или аккаунт в мессенджере с подставной информацией. Связать их с реальными людьми сложно. Но существуют ситуации, когда мошенниками выступают компании или лица, которые особо не скрываются. В этом случае можно обратиться в:
- Ассоциацию Российских банков;
- Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ);
- Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).
Также можно обратиться в правоохранительные органы. Лучше всего не допустить подобную ситуацию, так как на практике вернуть переведенные деньги уже не получится.
Понимание существующих схем мошенничества приходит с опытом. Бесплатных и выгодных предложений не бывает, без официального договора со всеми реквизитами доказать свои права нереально. Финансовое образование помогает выявлять признаки обмана.