Диапазон ПСК 0,000%- 292,000% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
кредитный договор
21.12.2023

Кредитный договор: что это

Кредитование у граждан РФ пользуется особым спросом, так как оно с каждым днём становится доступным для практически любой категории граждан. Особым интересом этот вид деятельности пользуется у предпринимателей, которые ведут свой бизнес. Часто именно они интересуются вопросом о том, что такое кредитный договор.

Содержание

Что такое кредитный договор

Это соглашение, имеющее юридическую силу и регулирующее финансовые отношения между кредитором и заемщиком. В нем прописывают основные положения, обязанности сторон, условия предоставления денежных средств, товара, услуги.

Условно кредитный договор бывает:

  • Обеспеченным или нет, то есть в нем прописывают наличие, отсутствие у заемщика залогового имущества, капитала.
  • Целевым. В него вписывают цель, на которую будут потрачены заемные средства. При составлении нецелевого договора цель, на которую берут денежные средства, не прописывают.
  • Взятый на потребительский кредит. По нему заемщик распоряжается заемными средствами в личных целях.
  • Сообщающим о рефинансировании и поддерживающим ликвидность банковской системы.

Помимо этого, кредитный договор бывает:

  • Краткосрочным, то есть до 12 месяцев.
  • Долгосрочным, от 1 до 5 лет. Кредитом можно пользоваться с момента его зачисления и до момента его полного погашения.
  • Заключаемым с физическими и юридическими лицами.

Цель и сущность кредитного договора

Основная цель кредитного договора – это передача заемщику в собственность денежных средств с обязательным их возвратом.

По сути, кредитный договор – это юридически обязательное соглашение, оформленное между финансовым учреждением и физическим или юридическим лицом. Как уже было сказано выше, по нему учреждение выдает заемщику определенную сумму денежных средств, а последний обязуется вернуть ее в срок, вписанный в составленное соглашение. Дополнительно последний уплачивает проценты.

Кредитный договор – это основа для оформления кредита. Он определяет права и обязанности обеих сторон.

Основные элементы и структура кредитного договора

По закону в договор вписывают только те условия, которые должны в нем отражаться. В целом, типовой структуры у данного документа нет.

Обычно финансовое учреждение само разрабатывает структуру, по которой остальные граждане оформляют кредитный договор. Причем в его разработке участвует юрист, бухгалтер. Каждая строчка, прописанная в договоре, важна.

Первоначально в документ вписывают субъекта кредитного соглашения, реквизиты финансового учреждения, заемщика.

Затем вписывают объект соглашения, сумму кредита.

Ниже прописываются основные условия сделки:

  • размер процентной ставки;
  • сроки погашения кредита;
  • цель использования заемных денег.

Ниже вписывают график погашения основного долга, процентной ставки.

Затем вписывают права, обязанности сторон.

Вышеуказанные показатели могут меняться. Но в любом случае финансовое учреждение выдает заемщику определенную денежную сумму. Последний обязан оплатить весь долг в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Некоторые граждане включают в соглашение пункт “Обеспечение возвратности”. По нему финансовое учреждение может быть уверено в том, что заемщик вернет все денежные средства. Обычно в данный пункт вносят поручителей, залоговое имущество, страховку.

В конце соглашения прописывают ответственность сторон, иные способы разрешения конфликтных, спорных ситуаций.

Далее стороны подписывают оформленный договор, указывают реквизиты, дату заключения. Обязательно ставят печать.

Дополнительно к уже оформленному соглашению прикладывают приложение с важными сведениями. Это может быть график платежей, расчет полной стоимости кредита.

Условия кредитного договора: сумма кредита, процентные ставки, срок погашения, иные условия

Это основная информация, которая должна быть в договоре.

Обязательно в него вписывают:

  1. Сведения сторон, реквизиты финансового учреждения, субъекта кредитования.
  2. Сумму кредита, наименование используемой валюты. Помните: сумму прописывают цифрами, прописью.
  3. Срок действия договора. Его оговаривают четко. В документ вносят количество лет, месяцев действия заключенного договора. Также указывают срок, в течение которого заемщик обязан рассчитаться с кредитом.
  4. Срок исполнения соглашения. Обычно срок действия договора и срок исполнения соглашения совпадает. Но заемщик вправе оплатить кредит до истечения срока.
  5. Процентную ставку. Она имеет точное цифровое значение.
  6. Цель кредита. Зависит от того является ли он целевым или нет. И если кредит целевой, то в договор вписывают объект кредитования. При таком кредите заемщик предоставляет финансовому учреждению возможность проверить цель использования заемных средств. В противном случае он оплачивает штраф.

Также в соглашении прописывают и дополнительные условия. Они зависят от конкретной ситуации, конкретного договора.

В него вписывают:

  • График платежей, сумму, которую заемщик выплачивает.
  • Штрафные санкции, которые оплачивает заемщик, нарушающий условия договора.
  • Дополнительные платные услуги, представленные финансовым учреждением.
  • Правила расторжения заключенного соглашения.
  • Права, обязанности обеих сторон.

Помните: прежде, чем заключать кредитный договор, нужно ознакомиться со всеми его условиями. И если условия не устраивают субъекта кредитования, то он отказывается от данного договора.

Права и обязанности заемщика и кредитора по договору

По закону финансовое учреждение, иная кредитная организация обязаны перечислить заемщику в установленный срок желаемую им сумму денег. Размер, условия кредита прописывают в договоре.

Заемщик по закону обязан вернуть денежные средства в срок, вписанный в соглашение. Дополнительно он оплачивает проценты за пользование кредитом.

Помимо этого, заемщик должен:

  • Пользоваться заемными деньгами только с целью, прописанной в соглашении, но только при наличии этой цели;
  • Вовремя оформлять бухгалтерские документы, иные бумаги, необходимые финансовому учреждению, контролирующему деньги, переданные заемщику;
  • Предоставить сотруднику финансового учреждения доступ во все помещения, находящиеся в фирме. Так он сможет контролировать то, как тратятся денежные средства, выполняются все обязательства по подписанному ранее соглашению, соглашению о залоге;
  • Дать финансовому учреждению всю информацию о ранее взятых и планирующихся кредитных соглашениях;
  • При ликвидации, реорганизации фирмы оперативно оплатить весь кредит, начисленные проценты вне зависимости от того, подошёл ли срок оплаты или нет.

Финансовое учреждение, в свою очередь, может:

  • Проверять обеспечение выданных денежных средств, их целевое использование.
  • Не выдавать новую сумму денег заемщику, потребовать вернуть старую сумму. Это происходит в том случае, если заемщик систематически нарушает условия соглашения, оформляет неправильно бухгалтерскую отчетность, часто меняет срок оплаты процентов, столкнулся с резким ухудшением своего финансового положения.
  • С согласия или даже без согласия заёмщика переуступать свои права одному или нескольким финансовым учреждениям.

Внесение в кредитный договор цели кредита – это его характерная особенность. Так финансовое учреждение следит за денежными потоками заемщика, которыми он оплачивает кредит.

Роль и значение кредитного договора для сторон

В кредитном договоре участвуют две стороны.

Это:

  1. Кредитор или лицо, предоставляющее денежные средства в кредит. Помните: им может быть финансовое учреждение, иная кредитная организация.
  2. Заемщик или лицо, получающее денежные средства.

Помните: предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Зачем же финансовому учреждению или кредитору оформлять данный договор?

Для финансового учреждения кредитный договор – это определенный способ заработка. Он выдает заемщику определенную сумму денег, которую в дальнейшем последний должен вернуть, оплатить процентную ставку.

Зачем такой договор заемщику? Ответ на него риторический. Заемные денежные средства человек тратит на удовлетворение своих потребностей.

И если человек взял в кредит определенную сумму денег, значит он:

  • стал проживать в своем доме, квартире;
  • ездит на собственном автомобиле;
  • пользуется современной техникой;
  • живет в современной квартире;
  • учится в престижном институте на платной основе;
  • лечится только у лучших специалистов;
  • развивает свой собственный бизнес.

В целом кредитный договор выгоден обеим сторонам. По нему финансовые заведения получают денежные средства, процентную ставку, а заемщики — удовлетворяют свои прихоти, приобретают новые ценности.

Изменение и расторжение кредитного договора

В некоторых случаях заемщику требуется изменить условия кредитного договора.

Это происходит в том случае, если он:

  • Испытывает существенные финансовые трудности, которые возникли у него из-за потери работы, ухудшения бизнеса, иных обстоятельств. В данном случае он обращается в финансовое учреждение, просит пересмотреть условия договора, делает платежи более удобными.
  • Столкнулся с изменениями в законодательстве. Именно они влияют на условия договора. К примеру, правительством были введены новые правила, новые ограничения, которые должны быть внесены в договор для того, чтобы он им соответствовал.
  • Согласовал все изменения с другой стороной. Стороны могут согласиться на изменение условий договора. На это могут быть разные причины. К примеру, могла снизиться процентная ставка, увеличиться срок погашения кредита.

Изменение условий договора происходит так.

Стороны:

  1. Готовят предложение. Причем заемщик готовит письменное предложение, указывает то, как кредитный договор должен быть изменен. К примеру, может измениться процентная ставка, срок погашения кредита, иные условия.
  2. Обсуждают друг с другом внесенные изменения. Заемщик показывает свое предложение кредитору, обсуждает его реализацию. При этом стороны ведут переговоры, приходят к взаимовыгодному соглашению.
  3. Заключают дополнительное соглашение. Если все требования обеих сторон были удовлетворены, то они оформляют дополнительное соглашение. Только после его составления они имеют право изменить условия договора.
  4. Регистрируют внесенные изменения. Иногда изменения регистрируют в соответствующих органах. Только так они приобретают свою юридическую силу.

Помните: изменение условий договора отражается на правах, обязанностях обеих сторон. Обе стороны несут ответственность за свои действия, принимают все последствия.

Кредитный договор можно расторгнуть в одностороннем порядке, но важно иметь веские на то основания. Они могут возникнуть и у финансового заведения, и у заёмщика.

Расторгнуть договор можно и по обоюдному согласию. В противном случае все противоречия решаются в суде.

Заемщик соглашается на расторжение договора в том случае, если он:

  • Полностью погасил долг.
  • Столкнулся с серьезным изменением обстоятельств. Это может быть ухудшение состояния здоровья, потеря постоянного дохода.
  • Столкнулся с тем, что финансовое учреждение систематически нарушает условия соглашения.

Финансовое учреждение вправе расторгнуть договор только в том случае, если заемщик:

  • систематически допускает просрочки по платежам;
  • сменил личные данные, отказывается предоставлять новые сведения о себе;
  • нарушил иные основные условия договора.

В ст. 451 ГК РФ четко говорится о том, что договор расторгается при возникновении обстоятельств, которые нельзя было предвидеть при подписании договора.

Особенности и важные моменты при заключении кредитного договор

При составлении договора все разделы нужно читать внимательно.

Особое внимание стоит уделить разделам:

  1. График платежей.

Заемщик сразу обращает внимание на дату, когда ему потребуется вносить платеж. Она может стоять в начале месяца, а зарплату он будет получать в другие числа. Избежать просрочки поможет разговор с сотрудником финансового учреждения, изменение графика платежей. Изменить график можно и в более поздние числа, но для заемщика это не хороший вариант.

Помните: перед подписанием договора заемщику стоит сразу согласовать график платежей.

  1. Комиссия.

За некоторые способы погашения кредита с заемщика взимается комиссионный сбор.

Помните: если комиссионный сбор взимается не финансовым учреждением, то его не прописывают в кредитном договоре.

Причем если заемщик оплачивает кредит, а на счет финансового учреждения приходит не вся сумма, то последняя инстанция считает платеж просроченным. Это портит кредитную историю заемщика, приводит к накоплению им штрафов, процентов. У сотрудника финансового учреждения об этих нюансах следует узнать заранее.

  1. Штрафы, пени. Если заемщик уверен в том, что будет платить по кредиту вовремя, то о штрафах, начисляемых за просрочку платежа следует узнать заранее.

Кредитный договор – это обязательный документ, регулирующий отношения между сторонами. Он помогает избежать спорных ситуаций, которые часто возникают между сторонами при его отсутствии.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
✅ Быстрая заявка + 4000 руб. к лимиту, через:
Вы возвращаете
0% 0 0
До (включительно)
0

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу