Микрозайм: что это?
Ммикрозайм представляет собой кредит на краткий период времени, выдаваемый микрофинансовой организацией (МФО). МФО условно поделены на категории, что влияет на наибольшую сумму доступного финансирования для клиентов. Микрокредитные компании (МКК) готовы оформить обратившимся до 500 тыс. руб. заемных средств, а микрофинансовые (МФК) – работают с суммами до 1 млн. руб. Установленная процентная ставка равна не более 0,8% в день или 292% в год.
Какие бывают микрозаймы
Есть различные форматы микрозаймов:
- По сроку выдачи: до зарплаты или на более продолжительный период;
- По сумме: на мелкие или крупные суммы;
- По обеспечению: под залог (транспортного средства или иного ценного предмета), без залога;
- По способу оформления и пересылки: на карту, наличными, на электронный кошелек;
- По статусу заемщика: предпринимателям или физическим лицам;
- По ставке: без процентов или со ставкой 0,8% в год;
- По месту выдачи: онлайн, в офисе МФО.
Особенности потребительского кредита
Кредит представляет собой тип займа, выдаваемый банком под определенный процент (прописывается в контракте) на покупку товара (услуг, работ) для бытовых, персональных нужд. У кредиторов есть определенные ограничения и условия по суммам, срокам предоставления. Деньги становятся доступны на 3-5 лет без обеспечения, то есть залог не требуется. В российских банках суммы могут быть 7-7,5 млн. руб. и более, однако важно, какой доход клиента и кредитная история.
Типы потребительских кредитов
Кредиты условно делятся на типы:
- Нецелевой (наличными). Допускается расходование денег на любые цели, в договоре не указывается цель кредитования.
- Целевой. Денежные средства выдаются на цель, прописанную в контракте. Допускается покупка транспортного средства, недвижимости, техники для дома, ремонт жилища, строительство дома, оплату образования и прочие цели.
- Экспресс. Этот вид займа, имеющий сходство с микрозаймом, является срочным. Допускается онлайн-оформление заявки, ее рассматривают в банке намного быстрее стандартного кредита.
- Под залог. В качестве обеспечения выступает все, что угодно: недвижимость, ценное имущество, автомобиль. Это помогает увеличить сроки и сумму кредитования, уменьшить ставку процента.
- Кредит, рассчитанный на конкретную группу заемщиков. Это может быть педагог, военный, пенсионер, студент.
Главная особенность такого займа – это ставки, которые соответствуют рынку, возможность брать более крупную сумму на продолжительный срок. Часто кредитным учреждениям необходимо подтверждение платежеспособности клиента, а иногда может возникнуть необходимость в предоставлении поручителя.
Различия между кредитом и микрозаймом
Есть совокупность базовых различий микрозайма с кредитом:
- Кредиты получают в банковских учреждениях, а микрозаймы в МФО. На данный момент определенные банки тоже практикуют выдачу займов на короткий период времени, обычно до зарплаты.
- Чтобы оформить кредит, запрашивается подтверждение занятости и дохода в официальном формате, а при микрозайме это необходимо не настолько часто.
- Физические лица могут рассчитывать на получение в МФО до 1 млн. руб., а в банковских учреждениях в 7-8 раз больше. Сумма сильно зависит от наличия или отсутствия обеспечения у заемщика.
Можно рассмотреть отличия между этими видами займов подробнее.
| Критерии для сравнения | Микрозайм | Кредит |
| Ставки | Есть ограничение: до 0,8% в день или до 292% в год | На той же отметке или немного выше, чем ключевая ставка центробанка |
| Срок | Период 7-30 дней | В среднем 3-5 лет, в некоторых случаях на 1-2 года |
| Цели | Выдача денег доступна для разных целей | Деньги можно получить для любой цели |
| Необходимые документы | Паспорт, заявление, фото с открытым паспортом. Может потребоваться дополнительный документ, но только для повышения вероятности одобрения | Анкета-заявление, паспорт, второй документ по запросу банка, бумаги, служащие подтверждением занятости и доходов |
| Суммы | Обычно до 100 тыс. руб. | До 7,5 млн. руб. |
| Требования к клиенту | Возраст от 18 лет, российское гражданство | Российское гражданство, возраст от 21 года, стабильный заработок, кредитная история без проблем, наличие прописки |
| Условия использования и обслуживания | Клиент выплачивает проценты и саму сумму займа, можно пролонгировать, чтобы избежать просрочек | Выплата процентов и суммы кредита, пролонгирование при необходимости, штрафы за нецелевое использование и просрочку |
| Погашение | Обычно одним платежом | Платежи регулярные, по графику |
| Срок получения | Моментально | 1-3 дня |
О том, чем займ отличается от кредита, мы подробнее рассказали в статье по ссылке.
Микрозайм или кредит: что предпочесть?
В МФО можно обратиться при срочной необходимости получить малую сумму. Часто люди пользуются услугами МФО, если денежные средства нужны срочно, а долг они готовы вернуть довольно быстро. На рассмотрение заявки обычно требуется 15-60 минут, а деньги выдаются в день обращения. В банке такого нет, а процедура рассмотрения и оформления занимает дни. К тому же, зачастую процентная ставка в банках выше, чем в МФО (если сравнивать с большими кредитами).
МФО не настолько требовательны к чистоте кредитной истории, им не нужно подтверждение чистоты и суммы дохода заемщика. Довольно часто проводятся акции для новых клиентов: если заем возвращают в оговоренные сроки или он оформляется на конкретную сумму, то с заемщика не будут взимать проценты. Обычно МФО предлагает подобные условия на период до 7 дней, что для некоторых клиентов становится настоящим спасением. На данный момент еще есть компании, которые для новых клиентов готовы применять более лояльные подходы. Они предлагают сниженные ставки или льготные периоды, когда проценты вообще не начисляются. Также в МФО, в том числе и в «Надо Денег», можно продлить займ, чтобы избежать просрочек и негативного влияния на кредитную историю. Об этом мы рассказали в статье.
О том, как получить займ без отказа, мы рассказали в статье по ссылке.