Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо Госуслуги – это информационно-справочная платежная система. Сервис предоставляет гражданам, ИП, юрлицам доступ к данным муниципальных организаций и госучреждений, а также их услугам. Через ЕПГУ можно записаться к врачу, подать жалобу, оплатить штраф ГИБДД и услуги ЖКХ, проверить наличие задолженностей и погасить их, заменить права, запросить всевозможные справки, выписки, и прочее.
Сегодня оформить онлайн-заем можно значительно быстрее благодаря авторизации через портал Госуслуг. Такой способ позволяет автоматически подтвердить личность заемщика и ускорить заполнение анкеты, однако не влияет на решение кредитора об одобрении займа. В статье разберем, как работает оформление займа через Госуслуги, насколько безопасно использовать этот способ идентификации, какие преимущества он дает заемщику и какие изменения ожидают пользователей после введения обязательной биометрической идентификации.
Оформление займа при помощи Госуслуг
Авторизация через портал Госуслуг позволяет значительно сократить время оформления онлайн-займа. После входа в личный кабинет кредитора через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) часть персональных данных автоматически переносится из подтвержденной учетной записи пользователя.
Как правило, автоматически заполняются:
- ФИО;
- дата рождения;
- паспортные данные;
- СНИЛС (при необходимости);
- адрес регистрации;
- контактная информация.
После проверки анкеты заемщик подтверждает корректность сведений и отправляет заявку на рассмотрение.
Важно понимать, что Госуслуги не выдают займы и не принимают решения об их одобрении. Портал используется исключительно как инструмент идентификации личности пользователя через ЕСИА.
Окончательное решение принимает кредитор после оценки заявки, проверки кредитной истории и иных факторов.
Подробнее о защите персональных данных можно ознакомиться на официальном портале Госуслуг.
Безопасность получения займа через Госуслуги
ЕПГУ – федеральная государственная система. Безопасность хранящихся на портале данных, а также любых действий, совершаемых при его помощи, находится на высшем уровне. Все организации, учреждения и кредиторы, с которыми работает сервис, проходят тщательную проверку. Исполнение ведомствами обязанностей контролируется. Мошеннические действия своевременно выявляются и пресекаются.
Защита персональных данных заемщика
Регистрация на ЕПГУ предполагает ввод в систему персональных данных (ПД) пользователя – Ф.И.О., паспортных сведений, ИНН, СНИЛС, адреса, телефона и других. Информация требуется при получении услуг от госструктур и муниципальных учреждений. Эти же сведения запрашиваются в процессе кредитования.
При авторизации через Госуслуги заемщик использует уже подтвержденную учетную запись. Благодаря этому отсутствует необходимость повторно вводить большинство персональных данных, что уменьшает вероятность ошибок при заполнении анкеты.
Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных». Во время передачи информации используются сертифицированные средства криптографической защиты информации. Государственная информационная система регулярно проходит проверки безопасности.
Механизмы шифрования, применяемые для защиты информации, соответствуют ГОСТам. Используются как в отношении баз данных, так резервных копий и передачи сведений по сети. Алгоритмы устойчивы к взломам и дают возможность подбора оптимального способа сохранности информации.
Проверка безопасности и надежности схем защиты данных пользователей проводится регулярно. Соответствующее программное обеспечение ежегодно проходит аттестацию и сертификацию.
Отсутствие мошенничества и недобросовестных кредиторов
Госуслуги не сотрудничают с непроверенными организациями и кредиторами. Все структуры, инстанции и учреждения, предоставляющие услуги через портал, проходят проверку на наличие лицензии. Такой документ – это знак того, что организация на законном основании ведет деятельность в той или иной сфере. Для банков наличие лицензии обязательно. Документ выдает Банк России.
Для МФО лицензия не требуется. Их деятельность регулируется иначе. Согласно ст. 5 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года (закон о микрофинансовой деятельности), такие финансовые компании могут выдавать займы после обретения статуса МФО. Он присваивается после внесения данных организации в соответствующий государственный реестр. Решение в этом случае также принимает Банк России.
Авторизация через Госуслуги сама по себе не означает, что кредитор прошел дополнительную государственную проверку. Интеграция с ЕСИА позволяет лишь использовать подтвержденную учетную запись пользователя для идентификации личности.
Перед оформлением займа рекомендуется самостоятельно убедиться, что организация работает законно.
Для этого необходимо:
- Проверить наличие компании в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России;
- Убедиться, что сведения об организации совпадают с информацией на официальном сайте;
- Ознакомиться с договором займа до его подписания.
Проверить организацию можно в официальном реестре Банка России по ссылке. Также рекомендуем ознакомиться со статьей о лицензировании МФО.
Удобство оформления займа через Госуслуги
Сервис ЕПГУ доступен онлайн. Для использования функций системы достаточно иметь доступ в интернет.
Цифровая инфраструктура и доступность услуги из любой точки страны
Оформление займа происходит в цифровом формате в режиме онлайн. Подать заявку можно дистанционно из дома, офиса или будучи на отдыхе. Пребывать по месту прописки не обязательно. Географические координаты роли не играют. Услугой можно воспользоваться где угодно и в любой удобный момент.
Простота процесса подачи заявки и минимальные требования к документам
В этом случае простота подачи заявки на оформление займа основана на автоматическом ее заполнении после авторизации через Госуслуги. Пользователю лишь потребуется проверить корректность сведений и добавить недостающие данные. Если раньше процесс занимал 15-25 минут, то сейчас на него уйдет около 4-7 минут.
Перечень документов минимален. Дополнительные справки и выписки не нужны. Подтвержденные данные о заемщике поступят с Госуслуг. Единственное, что, возможно, понадобится, – это паспорт или его копия.
Быстрое получение решения о предоставлении займа
Поскольку личность пользователя уже подтверждена через ЕСИА, кредитору не требуется проводить дополнительную идентификацию клиента. За счет этого сокращается время обработки анкеты.
При этом авторизация через Госуслуги не гарантирует одобрение займа — решение принимается после оценки всех данных заемщика, включая кредитную историю и внутренние правила кредитора.
Подробнее о кредитной истории можно прочитать в статье блога «Кредитный рейтинг и кредитная история».
Биометрическая идентификация при оформлении онлайн-займов с 2027 года
С 1 марта 2027 года вступают в силу изменения законодательства, направленные на повышение безопасности дистанционного кредитования. Согласно новым требованиям, при оформлении большинства онлайн-займов в микрофинансовых организациях помимо авторизации через портал Госуслуг заемщикам потребуется пройти биометрическую идентификацию с использованием Единой биометрической системы (ЕБС).
ЕБС — это государственная цифровая платформа, которая позволяет подтвердить личность человека по его биометрическим данным (например, фотографии лица и записи голоса). Такая система значительно снижает риск оформления займа мошенниками с использованием украденных или чужих персональных данных.
Для заемщика процедура практически не изменит привычный процесс оформления займа. Если биометрические данные уже зарегистрированы в ЕБС, после авторизации через Госуслуги система автоматически предложит пройти дополнительное подтверждение личности. После успешной проверки заявка будет направлена на рассмотрение кредитору.
Новая схема идентификации объединяет сразу два уровня защиты:
- Подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг (ЕСИА);
- Биометрическую идентификацию через Единую биометрическую систему.
Использование двух факторов подтверждения личности позволит существенно повысить безопасность онлайн-кредитования, снизить количество случаев мошенничества и сделать процесс получения займа более надежным как для заемщиков, так и для микрофинансовых организаций.
Если вы планируете оформлять онлайн-займы после вступления новых требований в силу, рекомендуется заранее зарегистрировать свои биометрические данные в Единой биометрической системе через банк или иной уполномоченный центр регистрации.
Подробнее о работе Единой биометрической системы можно узнать на официальном сайте ЕБС.
Также рекомендуем ознакомиться со статьей блога «ЕБС для займов в 2027 году», где подробно рассмотрены новые требования к дистанционной идентификации заемщиков, порядок регистрации биометрии и изменения, которые ожидают рынок онлайн-кредитования.
Дополнительные преимущества получения займа при помощи Госуслуг
Помимо ускоренной идентификации личности и автоматического заполнения анкеты, авторизация через Госуслуги дает заемщику еще несколько практических преимуществ.
- Экономия времени при заполнении заявки. Большая часть персональных данных автоматически подгружается из подтвержденной учетной записи Госуслуг. Заемщику остается лишь проверить корректность информации и при необходимости дополнить отдельные поля. Это снижает вероятность ошибок при заполнении анкеты и ускоряет отправку заявки.
- Минимальный пакет документов. Благодаря подтвержденной учетной записи кредитору не требуется повторно запрашивать многие сведения о заемщике. В большинстве случаев достаточно паспорта гражданина РФ и подтвержденной учетной записи на Госуслугах. При этом конкретный перечень документов определяется правилами выбранной МФО.
- Ускоренная проверка личности. Авторизация через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) позволяет кредитору быстрее подтвердить личность клиента. Это сокращает время обработки заявки, поскольку часть необходимых сведений уже прошла государственную проверку при регистрации учетной записи.
- Возможность оформления займа полностью онлайн. При наличии подтвержденной учетной записи заявку можно подать дистанционно из любой точки России, где есть доступ к интернету. Посещать офис кредитора или предоставлять документы лично, как правило, не требуется.
- Повышенная безопасность персональных данных. Передача информации осуществляется через защищенные государственные сервисы с соблюдением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных». Это снижает риск ошибок при вводе данных и помогает защитить личную информацию от несанкционированного доступа.
Важно понимать, что авторизация через Госуслуги сама по себе не гарантирует одобрение займа. Каждая микрофинансовая организация самостоятельно принимает решение по заявке, оценивая платежеспособность заемщика, его кредитную историю и другие факторы. Некоторые МФО более лояльно относятся к клиентам с отсутствующей или неидеальной кредитной историей, однако это связано с внутренней кредитной политикой компании, а не с использованием Госуслуг при подаче заявки.
Заключение
Оформление займа через Госуслуги — это удобный способ ускорить заполнение анкеты и подтверждение личности заемщика. При этом сам портал не принимает решений о выдаче займа и не влияет на условия кредитования.
Перед подписанием договора рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями займа, проверить организацию в государственном реестре Банка России и убедиться, что размер платежей соответствует вашим финансовым возможностям.
В «Надо Денег» можно оформить заем с авторизацией через Госуслуги, что позволяет быстрее заполнить заявку и подтвердить личность. Все условия займа — сумма, срок, процентная ставка и полная стоимость займа — доступны клиенту до подписания договора.