Диапазон ПСК 0-292% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
избавление от кредитов
20.02.2024

Как избавиться от кредитов законно и без банкротства

Законное урегулирование долгов — лучшее решение для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Отказ от прохождения процедуры банкротства позволяет сохранить хорошую репутацию и избежать множества рисков, которые несет в себе признание неплатежеспособности подобным образом.

Содержание

Важность законного урегулирования долгов

Закон о банкротстве не позволяет легко и быстро решить проблемы с кредитами, несмотря на заверения посредников, активно предлагающих должникам свои услуги в этой отрасли. Каждый заемщик, прибегающий к данному варианту, должен соответствовать строгим критериям неплатежеспособности. К ним относятся:

  • наличие постановления о завершении исполнительного производства по делу о взыскании;
  • отсутствие имущества, стоимость которого могла бы покрыть задолженность;
  • полное отсутствие денежных поступлений, которые можно было бы использовать для исполнения обязательств перед кредиторами;
  • наличие серьезных причин для отказа в выплатах по кредитам (потеря работы, тяжелая болезнь, инвалидизация).

Беззаботная жизнь для банкрота не предусмотрена. У таких физических и юридических лиц списывают денежные средства со всех счетов, забирают имущество, которое можно продать в счет долга. Перспектива получить новые кредиты, открыть ИП, работать на благо собственного бизнеса оказывается закрытой.

Банкротство — радикальная мера. Сохранить удастся только минимально необходимые для жизни условия, включая единственное жилье и социальные выплаты.

Важно знать о своих правах как заемщика. Об этом мы подробно рассказали в этой статье.

Переговоры с кредиторами и реструктуризация долга

Вступление в переговоры с кредитором является необходимым шагом на пути избавления от бремени имеющихся обязательств. Реструктуризация долга — стандартное предложение, которое помогает обеим сторонам договора остаться в выигрыше.

Преимущества и возможности реструктуризации

В результате реструктуризации задолженностей первоначальные условия кредитования можно изменить. Заинтересованные в досудебном урегулировании вопроса компании обычно предлагают:

  • смену заявленных изначально сроков регулярных выплат;
  • изменение размера выплат, зачисляемых в счет имеющегося долга;
  • предоставление кредитных каникул;
  • обмен части текущей задолженности на долю в собственности;
  • списание отдельных частей задолженности (штрафов, процентов по кредиту).

Уменьшение долговой нагрузки позволяет заемщику привести в порядок свои финансовые дела без репутационных издержек.

Рекомендации по ведению переговоров

В процессе ведения переговоров с кредитным учреждением необходимо учесть массу значимых факторов. К ним следует готовиться заранее, при этом нужно адекватно оценивать:

  • общий срок существования долга и его объем;
  • наличие и характеристики предмета обеспечения долга;
  • наличие и перечень отдельных шагов, которые предпринимались для погашения задолженности.

Честный разговор — лучший вариант. Если сотрудники кредитной организации увидят реальную заинтересованность клиента в нахождении выгодного для каждой из сторон решения проблемы, они обязательно пойдут навстречу.

Консолидация долгов и оптимизация выплат

Процедура консолидации долгов позволяет объединить их в единый платеж на выгодных условиях.

Методы консолидации и их эффективность

Стандартная технология консолидации задолженностей — взятие нового, но единственного кредита на более выгодных условиях. Такой способ помогает сделать бюджет прозрачнее, позволяет легче справляться с текущей кредитной нагрузкой.

В целях реализации этой стратегии можно задействовать личные займы, кредитные карты, специальные банковские программы.

Плюсы и минусы данного подхода

Оптимизация платежей за счет использования метода консолидации имеет следующие преимущества:

  • получение возможности уменьшить текущую суммарную ставку по кредитам, снизить цену долга и сэкономить финансы в долгосрочной перспективе;
  • упрощение схемы транзакций, исключение риска пропуска необходимых для поддержания текущего кредитного рейтинга переводов;
  • продление общего периода погашения долга;
  • уменьшение суммы разового ежемесячного платежа;
  • улучшение суммарного показателя кредитного рейтинга.

Залогом успеха является правильный выбор финансового продукта. Если эта задача окажется решенной неверно, минусов окажется больше, чем плюсов.

Стандартная проблема — увеличение общей суммы долга взамен ее минимизации. Важно также помнить, что услуги по консолидации долгов любят предоставлять недобросовестные и откровенно мошеннические предприятия, не выполняющие взятых на себя обязательств.

Создание плана по погашению долгов

Подготовка собственного плана гашения кредитных обязательств — ответственный шаг. Воспользоваться такой технологией полезно тем, кто, несмотря на временные сложности, имеет устойчивый постоянный доход и располагает определенными финансовыми средствами для осуществления регулярных транзакций.

Шаги по составлению бюджета и планированию выплат

Создание плана управления долговыми обязательствами в идеале следует поручить профессиональному кредитному консультанту. Вне зависимости от наличия такой возможности нужно реализовать все шаги, которые совершают специалисты, чтобы улучшить текущую ситуацию. Базовый алгоритм включает:

  • проведение переговоров с представителями кредитных учреждений, целью этого шага является снижение общей долговой нагрузки и величины разовых платежей;
  • грамотную оценку поступлений финансов и обязательных расходов;
  • строгое соблюдение заданного горизонта планирования в теории и на практике.

Бюджетирование делает сложившуюся ситуацию прозрачной, предсказуемой, пригодной для оптимизации. Процедура помогает избавиться от рискованных финансовых операций и необоснованных затрат, позволяет с успехом достигать поставленных целей и оперативно избавляться от долгов законными методами.

Использование альтернативных финансовых инструментов для рефинансирования долгов

Стандартный вариант рефинансирования совпадает с таковым для консолидации долга. Клиент обращается в банк с запросом конкретной услуги, нового кредита, отличие его состоит в том, что потратить полученные деньги на другие собственные нужды будет невозможно. Все средства напрямую перечисляются на погашение текущей задолженности.

Альтернативный финансовый инструмент для рефинансирования кредитов — секьюритизация. Это низкозатратная, эффективная и гибкая методика, доступная сегодня как предпринимателям, так и частным лицам.

Секьюритизация предполагает привлечение капитала извне (от инвесторов) за счет группировки имеющихся объектов создания дохода с достаточно предсказуемой прибыльностью в настоящем либо будущем и выпуска ценных бумаг или нематериальных активов.

Оценка возможностей рефинансирования

Для рефинансирования подходят любые кредиты, включая потребительские, займы для бизнеса, ипотечные, долги по кредитным картам. Единственное условие: отсутствие процесса по взысканию в активной фазе.

Советы по выбору наиболее выгодных вариантов

При оценке вариантов рефинансирования нужно учитывать разницу в ставках по кредитам, показатели общей суммы задолженности и выплаченной ее части.

В каких случаях процедура невыгодна:

  • если разница в размере ставок составляет меньше 2%;
  • когда сумма займа невелика, а более 50% его уже выплачено;
  • если приходится оплачивать услуги по оформлению сопутствующей документации, страховки, оценке залога в значительном объеме.

Допускать существенную переплату по процентам можно лишь в тех случаях, когда имеющийся ежемесячный платеж слишком велик, а возможность соблюдать заявленный график потеряна ввиду изменившихся жизненных обстоятельств.

Поиск профессиональной юридической помощи и консультаций

Привлечение юриста по кредитам либо финансового консультанта помогает разрешить сложные ситуации с долговыми обязательствами законно и без рисков для репутации.

Перед фомлением кредита важно тщательно оценивать все риски и внимательно читать кредитный договор. Что такое кредитный договор и что он в себя включает, мы рассказали в этой статье. Если задолженность уже возникла, а финансовое положение ухудшилось, юрист необходим для грамотного ведения переговоров и поиска оптимальных решений.

При выборе представителя важно учитывать портфолио, профессиональный опыт, уровень образования и качество имеющихся знаний, отзывы клиентов.

Найти решение для избавления от долгов без банкротства можно как самостоятельно, так и с привлечением профильных специалистов. На этом нелегком пути наилучшим образом помогают терпение и искренняя заинтересованность в достижении оптимального для каждой из сторон договора результата.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0 0% 0
До (включительно)
0
✅ Одобрим на 4000 ₽ больше через Tinkoff ID или Госуслуги

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу