Служба поддержки
8 800 222 02 24

Бесплатно по России

Ежедневно с 9:00 до 21:00, GMT+3

Обработка заявок на кредит - круглосуточно без выходных
Уважаемый клиент!

Для корректной работы сайта, отключите VPN и перезагрузите страницу

кредитный рейтинг
16.12.2022

Что такое кредитный рейтинг и кредитная история

Плохой кредитный рейтинг и кредитная история – одни из основных причин, почему банк или МФО отказывает предоставить деньги в долг. Отказ может поступить даже, если человек никогда в жизни не пользовался услугами займов. Перед тем, как исправить свои данные как заемщика, нужно детальнее узнать об этих двух понятиях.

Содержание

Что такое кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) есть как у людей, так и у финансовых компаний. В случае с заемщиком – это уровень его кредитоспособности, включающий в себя выводы кредитной истории (КИ) и персональную информацию: возраст, место работы, социальный статус, поручителей и т.д.

После получения рейтинга можно увидеть финансовую историю глазами кредиторов. Чтобы оценить потенциального клиента, банковские сотрудники смотрят на баллы согласно оценочной шкале, которые определяют надежность человека. Но у каждой компании своя система скоринга – оценки, поэтому крупные финансовые учреждения чаще отказывают чем МФО.

Создается ПКР на основании информации из Национального бюро кредитных историй и включает в себя наличие долговой нагрузки, закрытые и действующие займы, своевременность их погашения, уровень дохода, прогресс и регресс в своевременности погашения обязательств.

Для формирования общего балла берется информация за последние 10 лет. Чем выше этот показатель, тем больше шансов на одобрение со стороны кредитора.

Что такое кредитная история

Кредитная история – информация, касающаяся наличия или отсутствия финансовых обязательств перед частными и государственными кредиторами, которые имеют лицензию на предоставление денег в долг гражданам. Благодаря КИ можно увидеть, в какие МФО, потребительские кооперативы и банки обращался человек, денежные суммы, процентные ставки и своевременность погашения согласно графиком.

У всех организаций, предоставляющих услуги кредитования, есть право дать запрос в любое Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы сформировать впечатление о клиенте и дать ответ на просьбу о ссуде.

Где и как посмотреть свой рейтинг и историю?

Чтобы не искать свои данные по разным БКИ, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Для этого нужно зарегистрироваться на портале Госуслуги и выбрать раздел о хранении КИ. Сайт Госуслуги покажет Бюро, в которых находится история пользователя.

Для получения сведений о рейтинге нужно зайти на официальный сайт Бюро кредитных историй и авторизоваться через Госуслуги. После этого отправляется онлайн заявка и ожидается ответ, который придет в течение 15 минут.

Как расшифровать оценку

С 01.01.2022 года была введена единая система скоринга и шкала личного рейтинга. Граждане могут воспользоваться бесплатными проверками в количестве 2-х в год.

Как расшифровывается результат, полученный в БКИ:

  • 1-200 по шкале – негативный показатель. Клиент имеет крупные долги в финансовой компании или нескольких.
  • 201-400 – плохие показатели. МФО одобрят заявку, но потребительский займ или ипотеку человеку не выдадут.
  • 401-600 – допускается оформление суммы до 10 тысяч рублей в большинстве банков и в микрофинансовых организациях.
  • 601-800 – положительный результат, значительно повышающий одобрение заявки.
  • 801-1000 – идеальный клиент по всем параметрам. Доступны выгодные условия: низкая ставка, повышенный лимит, увеличение сроков погашения.

Кредиторы только принимают во внимание шкалу ПКР, так как имеют личную оценочную систему. При среднем значении рейтинга доступна выдача автокредита или ипотеки по завышенным требованиям в 40% действующих банков.

Как кредитный рейтинг влияет на получение кредита?

Приближение к максимальному значению по шкале дает гарантию более лояльных условий. Начиная от значения в 600 клиенту доступны предложения не только микрофинансовых компаний, но и банков.

Положительный рейтинг – не гарантия одобрения заявления. Банки при рассмотрении заявки учитывают различные факторы, вплоть до здоровья человека и проблем в семье. Кредиторы вводят дополнительный мониторинг, чтобы обезопасить сотрудничество с клиентом. ПКР связан с историей как ее динамическое отражение, и является только одним из факторов улучшения шансов на ссуду.

Если по шкале видны негативные результаты, но денежных обязательств перед банками никогда не было, запрашивается отчет об истории. Это более детальная информация о действующих и закрытых займах. Ошибочные данные могут быть обжалованы в финансовом учреждении или в суде. После нахождения и определения ошибки, в течение 5 рабочих дней шкала рейтинга меняется, как и данные по истории.

МФО и небольшие финансовые организации при работе с новыми клиентами чаще запрашивают только шкалу рейтинга, чтобы принять окончательное решение на выдачу в денег. ПКР выдается в течение нескольких минут как общая информация, а рассмотрение кредитной истории занимает несколько дней. Поэтому микрофинансовые организации гарантируют прием заявок за 10 минут.

Как исправить свой кредитный рейтинг и историю?

История и рейтинг тесно связаны между собой. На изменение показателей влияет количество займов, наличие кредитки, частота пользования нею, обращение в МФО и банки, а также отклонения от графика платежей. Способы улучшения своей кредитоспособности:

  • открытие кредитки, активное пользование лимитом и своевременное погашение;
  • потребительский кредит или рассрочка с равномерным погашением согласно графику.

Для исправления истории меняется финансовая дисциплина и решаются вопросы с долгами. Идеально чистая КИ также настораживает банки, и они предлагают маленькие сумы под небольшие проценты. Что влияет на улучшение финансового положения человека.

  1. Исправление технических и фактических ошибок. Это неверно отображенные сведения, которые можно устранить путем обращения к кредитору.
  2. Оспаривание договоров кредитования, являющихся никчемными и недействительными.
  3. Погашение задолженности.
  4. Пользование картами и рассрочкой.
  5. Рефинансирование.
  6. Реструктуризация.
  7. Потребительское кредитование
  8. Депозит.

Данные можно обнулить по истечению семи лет. КИ становится чистой после полного погашения долгов, отсутствия новых финансовых обременений, в том числе микрокредитов и задолженностей перед третьими лицами – брокерами.

Почему банк отказывает при наличии высокого рейтинга?

Как уже говорилось, у компаний, выдающих населению деньги в долг, разная система оценки. И рейтинг при проверке заемщика играет не основную роль. Если пришел отказ на заявку, причина кроется не только в показателях шкалы.

Нужно обратить внимание на доход, наличие официальной работы и срока нахождения на рабочем месте, состав семьи. Если у жены были серьезные проблемы с выплатами по кредитам, мужу откажут в предоставлении крупного займа. Кредитор обращает информацию как на свежие показатели, так и на условия оплаты по кредиту пятилетней давности.

Кредитная история и рейтинг являются показателями, влияющими не только на возможность получения займа, но и на более выгодные условия для обратившегося человека. Поэтому перед обращением в банк рекомендуется самостоятельно проверить свою кредитоспособность и постараться улучшить положение в глазах кредиторов.

Выберите сумму
0
0
Выберите срок
дней
0 дней
0 дней
Сумма к возврату
0 0
Срок до
0
Ознакомьтесь с
Уважаемые клиенты!

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ О КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛАХ

Уважаемые клиенты!

 

В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» заёмщик вправе обратиться с требованием об установлении Льготного периода (кредитных каникул) по договору займа.

 

На предоставление Льготного периода вправе претендовать следующие категории заёмщиков:

❖ военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы РФ;

­❖военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах РФ по контракту, в войсках национальной гвардии, сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне», сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;

❖ лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ;

❖ члены семей вышеуказанных лиц (по своим займам, которые они оформили до дня мобилизации / до начала участия в СВО / до подписания контракта военнослужащим, членом семьи которого они являются).

К членам семей военнослужащих относятся:

— супруга (супруг);

— несовершеннолетние дети;

— дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

— дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;

— лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

 

Льготный период может быть оформлен по займу, заключённому соответственно до мобилизации военнослужащего / до участия в СВО военнослужащего / до дня контракта о добровольном содействии.

Основанием для отказа заемщику в предоставлении льготного периода является несоответствие представленного заемщиком требования положениям ч. 1 и ч. 2 ст. 1 Закона 377-ФЗ.

Льготный период предоставляется мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней. Льготный период может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим.

Льготный период не может начинаться с даты, указанной в обращении, с даты обращения, но в любом случае не ранее 21.09.2022.

 

Обратиться за предоставлением льготного периода можно по действующему договору в срок до 31.12.2023.

К требованию об установлении льготного периода необходимо приложить следующие документы:

подтверждающие мобилизацию/участие в СВО (это могут быть: копия контракта или заверенная выписка из него; справку из военкомата или воинской части о призыве на военную службу в связи с частичной мобилизацией/участия в СВО;  отметка в военном билете о призыве на военную службу или иные документы, на  усмотрение заемщика, подтверждающие  право на льготный период).

В случае, если обращается не сам заемщик, а представитель, в этом случае необходимо приложить доверенность на представление интересов в простой письменной форме (т.е. не требующая удостоверения нотариусом).

В случае, если требование об установлении льготного периода направляется заемщиком- членом семьи военнослужащего, то документ, подтверждающий родство, должен быть предоставлен сразу  вместе с требованием о предоставлении льготного периода.

Кредитор вправе запросить документы, подтверждающие участие военнослужащего в СВО. Если кредитор запросил подтверждающие документы, заёмщик обязан предоставить их не позднее окончания Льготного периода, иначе кредитные каникулы будут аннулированы.

Заёмщик обязан сообщить кредитору об окончании Льготного периода.

 

Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе. Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то льготный период считается действительным с момента направления заявления.

 

Направить требование об установлении льготного периода Вы можете по следующим каналам связи:

❖ через Личный кабинет на сайте;

❖ по телефону: 8 800 222 0224;

❖ по адресу электронной почты: [email protected]

❖ по адресу местонахождения Компании

❖ через интернет- приемную на сайте Компании

 

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

  • Кредитные каникулы не освобождают от необходимости возвратить заем и выплатить начисленные проценты, штрафы и неустойки;
  • Кредитные каникулы не являются беспроцентными и бесплатными: в период кредитных каникул Заемщик начисляются проценты на сумму займа, по ставке 2/3 среднерыночного значения ПСК (данное значение устанавливается Банком России ежеквартально).
  • В течение льготного периода платежи вносить не обязательно, но обращаем внимание, что все платежи, которые вы сделаете в течение льготного периода будут сначала погашать основной долг. Соответственно, после окончания кредитных каникул Вам будет начислено меньше процентов. По окончании кредитных каникул необходимо погасить задолженность в соответствии с условиями договора займа единовременно, т.е. одним платежом в последний день льготного периода.
  • Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

 

Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, у Вас есть возможность обратиться в Компанию за реструктуризацией просроченной задолженности по договору потребительского займа. Информацию, в каких случаях можно оформить реструктуризацию и какие документы необходимо представить в Компанию,  Вы сможете найти в разделе Дополнительная информация о нас на стартовой странице сайта Компании.

 

Введите промокод
Оценить страницу