Миф #1 «МФО – это мошенники»
Многие люди воспринимают МФО как очередную финансовую пирамиду, цель которой обмануть и разорить клиента. По их мнению, деятельность таких организаций полулегальная и не соответствует законодательству.
На самом деле деятельность МФО регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Все организации официально зарегистрированы, при сотрудничестве с ними клиент заключает договор. Вся информация о займе содержится также в личном кабинете, где четко указаны процентная ставка, общая переплата по займу, сроки погашения.
Все эти данные нужно внимательно изучить перед тем, как брать займ, чтобы впоследствии не возникло недоразумений с погашением.
Миф #2 «У МФО грабительская процентная ставка»
Согласно закону о деятельность микрофинансовых организаций, процентная ставка не может превышать 1 % в день. Это выше, чем в банковских предложениях, но такая процентная ставка компенсируется возможностью получить деньги срочно, всего за несколько минут, что невозможно в банковском учреждении.
Начиная с 2020 года, после принятия закона, процентной ставки от 1,5-2 % в день не существует. К тому же, многие МФО выдают займы под 0 % при первом обращении.
МФО выдают займы всем подряд
Это миф возник на основании более лояльного отношения микрофинансовых организаций к своим клиентам. Получить займ намного проще и быстрее, чем кредит в банке. Но это не означает, что МФО не проверяют своих потенциальных клиентов перед тем, как выдать им деньги.
МФО не требуют предоставления справки о доходах, но обязательно проверяют кредитную историю. Основаниями для отказа могут быть наличие просроченных кредитов и займов, большая финансовая нагрузка, попытки клиента предоставить личные данные, которые не соответствуют действительности.
Большинство МФО передают данные о выданных займах в бюро кредитных историй, обычно делают это быстрее, чем банки.
Миф #3 «Микрокредиты берут неблагонадежные и финансово неграмотные лица»
Миф о том, что только граждане с сомнительной репутацией обращаются в МФО, является одним из наиболее распространенных. Действительно, есть люди, которые берут микрозаймы, не рассчитывая на свои финансовые силы и не вникая в детали погашения. Но неблагонадежные клиенты существуют в любой, даже самой солидной организации.
Большинство заемщиков МФО – это граждане со средним доходом, которым понадобилось срочно решить финансовую проблему. Многие МФО предоставляют скидки и промокоды своим постоянным клиентам, что часто делает такие микрозаймы более выгодным, чем банковский кредит.
Миф #4 «МФО выбивают долги любыми способами»
Для многих людей, не разобравшихся в основах микрокредитования, МФО представляют собой аналог рэкетиров 90-х годов. Такое убеждение очень далеко от истины.
Если возникает задолженность по оплате, клиенту вежливо напоминают о ней по телефону. МФО идут навстречу клиентам, у которых возникли сложности с погашением. Они предоставляют возможность пролонгации займа, когда необходимо оплатить только проценты за срок пользования займом, а также реструктуризации долга. Каждой финансовой организации выгоден быстрый оборот денег. МФО не является исключением. Никто не ставит своей целью разорение клиента. Прежде, чем передать долг коллекторам, все МФО ищут различные способы взаимодействия с клиентом, позволяющие решить проблему.
В коллекторские организации МФО обращаются только после длительной просрочки погашения. Деятельность таких структур также регулируется законом. Он предусматривает допустимое количество звонков и напоминаний в неделю, запрещает использование таких неправомерных действий как угрозы, унижение чувство достоинства должника, распространение информации о долге в соцсетях.
Миф #5 «При просрочке займа заберут квартиру»
Все микрокредиты на данный момент являются по закону беззалоговыми, если возникает задолженность, никто жилье отнимать не будет. Квартиру или дом можно забрать у владельца в счет погашения долга только если они являются предметом ипотеки. Это происходит исключительно по решению суда.
Главное правило сотрудничества с МФО – это всегда внимательно изучать условия, на которых выдается займ и ответственно оценивать свои финансовые возможности. Это защитит от риска попадания в долговую яму.