Служба поддержки
8 800 222 02 24

Бесплатно по России

Ежедневно с 9:00 до 21:00, GMT+3

Обработка заявок на кредит - круглосуточно без выходных
Уважаемый клиент!

Для корректной работы сайта, отключите VPN и перезагрузите страницу

рассчитать процент по займу
30.09.2022

Как рассчитать проценты по займу

Микрозаймы позволяют быстро получить деньги при минимальных требованиях к заемщикам. Часто такое кредитование предполагает выдачу займа на короткий срок. Клиенту микрофинансовой организации понадобится погасить основной долг и проценты по нему.

Содержание

Начисление процентов зависит от указанных условий в договоре и процесса погашения. Поэтому, чтобы рассчитать предполагаемую переплату, необходимо детальнее разобраться в возможных ситуациях.

Варианты начисления процентов

Микрофинансовые организации ориентируются на действующее законодательство Российской Федерации, при выдаче займов и составлении документации для реализации сделки. Поэтому предусматривается несколько способов начисления процентов:

  • Безвозмездный микрозайм. В таком случае, клиент не переплачивает, ему необходимо погасить задолженность, которая равна полученной сумме, в указанный срок.
  • Вознаграждение в твердом объеме. Потребует внесения регулярного ежемесячного платежа, либо единовременного, равного долгу.
  • Начисление на оставшуюся задолженность по займу, значение которого варьируется от оставшегося долга.

Схема расчета обсуждается с клиентом микрофинансовой организации индивидуально, перед подписанием договора. Дополнительно, каждый заемщик имеет возможность детально ознакомиться с договором кредитования до его подписания. Там детально описан выбранный формат начисления процентов.

Если по мере изучения информации возникают вопросы, их можно задать сотруднику МФО, который подробно расскажет все особенности представленного соглашения. Внимательное изучение обязательств заемщика, позволит избежать ошибок, которые приводят к увеличению итоговой суммы задолженности, в связи с назначенными штрафами или пени.

Сложные проценты

Российское законодательство также включает возможность для финансовых организаций начислять сложные проценты. Про них заходит речь, если заемщик не смог своевременно внести очередной платеж. Тогда в следующий платежный период понадобится погасить задолженность, которая будет включать неуплаченную ранее часть.

Такой формат взаимодействия возможен в случае соглашения сторон, которые осуществляют предпринимательскую деятельность. Информация и правила расчета сложных процентов указывается в соглашении между сторонами.

Как принимается решение

Когда пользователь обращается в микрофинансовую организацию для получения микрозайма, его кандидатура поддается анализу. Такие компании формируют минимальные требования к кредиторам, поэтому получить одобрение довольно легко.

Чтобы определить вознаграждение для МФО, принимается во внимание несколько факторов:

  • Срок, на который выдается займ.
  • Сумма микрозайма.
  • Наличие официального источника дохода у кандидата.
  • Возраст заинтересованной стороны.
  • Требования законодательства Российской Федерации.

Поэтому, чтобы получить минимальную переплату, рекомендуется подготовиться к заполнению анкеты и подаче документов. Дополнительно, более выгодные условия часто доступны при первом обращении, либо при регулярном взаимодействии с фирмой.

Как оценить предполагаемую переплату?

Для правильного проведения оценки, понадобится внимательно изучить условия договора, который предлагается заемщику. Нужно выписать факторы, которые влияют на переплату: временной диапазон пользования полученными деньгами в днях (В), выданная сумма (С), установленная процентная ставка (П). Также необходимо учитывать количество дней в текущем году (Г): 365 или 366. Тогда проценты (Пр.) определяются по следующей формуле:

Пр=С*П/Г*В.

Если понадобится оценить капитализированные начисления, то первоначально полученное число умножается по формуле на н(1+р). р — установленная процентная ставка, отображаемая в долях, н — количество уже осуществленных платежей в предыдущие платежные периоды.

Если условия соглашения предполагают плавающую ставку, то расчеты понадобится проводить для каждого платежного периода отдельно, с учетом уменьшения общей суммы задолженности. Однако, большинство микрозаймов оформляются с фиксированной ставкой, поэтому с такой ситуацией сталкиваются все меньше клиентов.

Выводы

Определить ожидаемую переплату на процентах поможет предварительное изучение соглашения сторон. Дополнительно, на нее повлияет своевременность внесения очередного платежа. Поэтому рекомендуется ответственно отнестись к ознакомлению с условиями сделки кредитования, до подписания документов, а также — заботиться про погашение задолженности вовремя, чтобы не попасть на начисление пени или штрафов.

Выберите сумму
0
0
Выберите срок
дней
0 дней
0 дней
Сумма к возврату
0 0
Срок до
0
Ознакомьтесь с
Уважаемые клиенты!

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ О КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛАХ

Уважаемые клиенты!

 

В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» заёмщик вправе обратиться с требованием об установлении Льготного периода (кредитных каникул) по договору займа.

 

На предоставление Льготного периода вправе претендовать следующие категории заёмщиков:

❖ военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы РФ;

­❖военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах РФ по контракту, в войсках национальной гвардии, сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне», сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;

❖ лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ;

❖ члены семей вышеуказанных лиц (по своим займам, которые они оформили до дня мобилизации / до начала участия в СВО / до подписания контракта военнослужащим, членом семьи которого они являются).

К членам семей военнослужащих относятся:

— супруга (супруг);

— несовершеннолетние дети;

— дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

— дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;

— лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

 

Льготный период может быть оформлен по займу, заключённому соответственно до мобилизации военнослужащего / до участия в СВО военнослужащего / до дня контракта о добровольном содействии.

Основанием для отказа заемщику в предоставлении льготного периода является несоответствие представленного заемщиком требования положениям ч. 1 и ч. 2 ст. 1 Закона 377-ФЗ.

Льготный период предоставляется мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней. Льготный период может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим.

Льготный период не может начинаться с даты, указанной в обращении, с даты обращения, но в любом случае не ранее 21.09.2022.

 

Обратиться за предоставлением льготного периода можно по действующему договору в срок до 31.12.2023.

К требованию об установлении льготного периода необходимо приложить следующие документы:

подтверждающие мобилизацию/участие в СВО (это могут быть: копия контракта или заверенная выписка из него; справку из военкомата или воинской части о призыве на военную службу в связи с частичной мобилизацией/участия в СВО;  отметка в военном билете о призыве на военную службу или иные документы, на  усмотрение заемщика, подтверждающие  право на льготный период).

В случае, если обращается не сам заемщик, а представитель, в этом случае необходимо приложить доверенность на представление интересов в простой письменной форме (т.е. не требующая удостоверения нотариусом).

В случае, если требование об установлении льготного периода направляется заемщиком- членом семьи военнослужащего, то документ, подтверждающий родство, должен быть предоставлен сразу  вместе с требованием о предоставлении льготного периода.

Кредитор вправе запросить документы, подтверждающие участие военнослужащего в СВО. Если кредитор запросил подтверждающие документы, заёмщик обязан предоставить их не позднее окончания Льготного периода, иначе кредитные каникулы будут аннулированы.

Заёмщик обязан сообщить кредитору об окончании Льготного периода.

 

Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе. Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то льготный период считается действительным с момента направления заявления.

 

Направить требование об установлении льготного периода Вы можете по следующим каналам связи:

❖ через Личный кабинет на сайте;

❖ по телефону: 8 800 222 0224;

❖ по адресу электронной почты: [email protected]

❖ по адресу местонахождения Компании

❖ через интернет- приемную на сайте Компании

 

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

  • Кредитные каникулы не освобождают от необходимости возвратить заем и выплатить начисленные проценты, штрафы и неустойки;
  • Кредитные каникулы не являются беспроцентными и бесплатными: в период кредитных каникул Заемщик начисляются проценты на сумму займа, по ставке 2/3 среднерыночного значения ПСК (данное значение устанавливается Банком России ежеквартально).
  • В течение льготного периода платежи вносить не обязательно, но обращаем внимание, что все платежи, которые вы сделаете в течение льготного периода будут сначала погашать основной долг. Соответственно, после окончания кредитных каникул Вам будет начислено меньше процентов. По окончании кредитных каникул необходимо погасить задолженность в соответствии с условиями договора займа единовременно, т.е. одним платежом в последний день льготного периода.
  • Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

 

Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, у Вас есть возможность обратиться в Компанию за реструктуризацией просроченной задолженности по договору потребительского займа. Информацию, в каких случаях можно оформить реструктуризацию и какие документы необходимо представить в Компанию,  Вы сможете найти в разделе Дополнительная информация о нас на стартовой странице сайта Компании.

 

Введите промокод
Оценить страницу