Микрозаймы помогают быстро получить деньги, когда они нужны срочно. Обычно оформление занимает несколько минут, а требования к заемщику минимальны. Но перед тем как оформить займ, важно заранее понимать, какую сумму придется вернуть и сколько составит переплата.
Проценты по микрозайму зависят от нескольких факторов: суммы займа, срока пользования деньгами и процентной ставки, указанной в договоре.
Чтобы не считать вручную, вы можете сразу воспользоваться калькулятором займа на сайте «Надо Денег».
А в этой статье разберем, как формируется переплата и как посчитать проценты самостоятельно.
Варианты начисления процентов
Микрофинансовые организации работают по правилам Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закон регулирует порядок начисления процентов, раскрытия полной стоимости кредита (ПСК) и правила взыскания задолженности.
По закону МФО обязаны заранее прописать:
- процентную ставку;
- сумму займа;
- срок возврата;
- полную стоимость кредита (ПСК);
- размер возможных штрафов и пеней.
На практике в микрозаймах чаще всего используется фиксированная ежедневная ставка. Это самый понятный формат: процент начисляется каждый день на сумму основного долга.
Например:
Вы оформили 10 000 рублей на 15 дней под 0,8% в день.
Каждый день начисляется:
10 000 × 0,8% = 80 рублей.
За 15 дней:
80 × 15 = 1 200 рублей.
Итог к возврату:
10 000 + 1 200 = 11 200 рублей.
Именно по такому принципу работает большинство краткосрочных займов.
Если вы оформляете первый займ в «Надо Денег» — он будет бесплатным. Подробнее можно посмотреть здесь.
Если по мере изучения информации возникают вопросы, их можно задать сотруднику МФО, который подробно расскажет все особенности представленного соглашения. Внимательное изучение обязательств заемщика позволит избежать ошибок, которые приводят к увеличению итоговой суммы задолженности, в связи с назначенными штрафами или пени.
От чего зависит размер переплаты
Размер процентов зависит не только от ставки. На итоговую сумму влияют сразу несколько факторов.
1. Сумма займа
Чем больше сумма займа — тем больше начисляется процентов.
Например:
- займ 5 000 рублей под 0,8% = 40 рублей в день;
- займ 20 000 рублей под 0,8% = 160 рублей в день.
Ставка одинаковая, но переплата отличается.
2. Срок займа
Это один из главных факторов.
Чем дольше вы пользуетесь деньгами, тем больше общая сумма процентов.
Пример:
10 000 рублей под 0,8%:
- на 7 дней = 560 рублей;
- на 15 дней = 1 200 рублей;
- на 30 дней = 2 400 рублей.
Поэтому важно выбирать срок, который реально подходит под ваши финансовые возможности.
3. Акции и специальные предложения
Некоторые МФО (в том числе и «Надо Денег») предлагают новым клиентам займ под 0%.
Это значит, что при своевременном возврате клиент возвращает только основную сумму долга.
Например:
Взяли 8 000 рублей → вернули 8 000 рублей.
Без переплаты. Подробнее про беспроцентный займ можно почитать здесь.
Как оценить предполагаемую переплату?
Если вы хотите посчитать переплату самостоятельно, используется простая формула:
Проценты = Сумма займа × Ставка × Количество дней
Где:
- С — сумма займа;
- П — процентная ставка в день (в десятичной форме);
- Д — срок займа в днях.
Например:
Займ = 15 000 рублей
Ставка = 0,8% = 0,008
Срок = 20 дней
Считаем:
15 000 × 0,008 × 20 = 2 400 рублей.
Итог:
15 000 + 2 400 = 17 400 рублей.
Это базовый и самый распространенный способ расчета для микрозаймов.
Пример расчета в «Надо Денег»
Допустим, клиент оформляет займ:
- сумма — 12 000 рублей;
- срок — 14 дней;
- ставка — 0,8% в день.
Считаем:
12 000 × 0,008 = 96 рублей в день.
За 14 дней:
96 × 14 = 1 344 рубля.
Общая сумма возврата:
12 000 + 1 344 = 13 344 рубля.
Что влияет на итоговую сумму возврата
Иногда итоговая сумма может быть больше базового расчета.
Это зависит от нескольких факторов.
Пролонгация займа
Если заемщик продлевает займ, ему нужно оплатить начисленные проценты за текущий период.
Например:
Если за 15 дней накопилось 1 200 рублей процентов, при продлении они оплачиваются отдельно.
После этого начинается новый период начисления.
Важно помнить: каждое продление увеличивает итоговую переплату, поэтому это временная мера, чтобы избежать штрафов.
Подробнее о пролонгации читайте в нашей статье по ссылке.
Выводы
Рассчитать проценты по займу несложно, если заранее знать:
- сумму займа;
- срок возврата;
- процентную ставку;
- условия пролонгации;
- возможные штрафы за просрочку.
Перед оформлением важно внимательно изучить договор и заранее оценить свои возможности по возврату.
В «Надо Денег» все условия займа прозрачны: клиент заранее видит сумму возврата, процентную ставку и срок. Рассчитать займ и оформить заявку можно онлайн на главном сайте компании.