В микрофинансовых организациях шанс на одобрение обычно выше, чем в банках: требования к заемщикам мягче, а рассмотрение заявки занимает считанные минуты. Например, в «Надо Денег» большинство заявок рассматриваются быстро и без лишних документов. Но даже при высокой вероятности одобрения отказ возможен.
Чаще всего причиной становятся проблемы с кредитной историей, высокая долговая нагрузка или ошибки в анкете. Если вы хотите увеличить вероятность одобрения займа, важно заранее подготовиться.
Основные факторы, влияющие на одобрение займа
Существует целый комплекс факторов, оказывающих влияние на решение, которое выносит банк или МФО.
Кредитная история
Кредитная история — один из главных факторов. Она показывает, насколько ответственно заемщик выполнял обязательства по прошлым займам.
В кредитной истории отражается:
- своевременность платежей;
- наличие просрочек;
- закрытые кредиты;
- действующие обязательства;
- обращения за новыми займами.
Согласно ФЗ-218 «О кредитных историях», сведения хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) 7 лет с момента последнего изменения записи.
Долговая нагрузка
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу.
Если ПДН слишком высокий, вероятность одобрения снижается.
Оптимально, если показатель не превышает 50–60% дохода.
Пример:
Доход: 50 000 ₽
Все платежи по кредитам: 20 000 ₽
ПДН = 20 000 / 50 000 × 100 = 40%
Это комфортный уровень.
Методику расчета ПДН можно найти в нашей статье по ссылке.
Доход
Для многих МФО наличие официального дохода не всегда обязательно, но стабильный заработок повышает шансы на одобрение.
Подойдет:
- зарплата (справка 2-НДФЛ);
- пенсия;
- подработка;
- арендный доход.
Главное — чтобы заемщик реально мог вернуть деньги в срок.
В «Надо Денег» справка о доходах требуется только для оформления целевого займа для самозанятых. Подробнее о требованиях к самозанятых заемщикам читайте в статье по ссылке.
Корректность анкеты
Ошибки в заявке — одна из самых частых причин отказа.
Важно внимательно проверять:
- паспортные данные;
- номер телефона;
- банковскую карту;
- сумму займа и срок.
Даже небольшая опечатка может привести к автоматическому отказу.
Все параметры анализируют в совокупности. Так финансовой организации удается составить полное представление о заемщике и решить, стоит ли начинать сотрудничество с ним.
Как улучшить кредитную историю
Если кредитная история испорчена, ее можно постепенно восстановить.
1. Проверьте свою КИ
Сделать это можно через Госуслуги или напрямую через БКИ. По закону бесплатно запросить кредитную историю можно дважды в год в каждом БКИ.
2. Исправьте ошибки
Иногда в кредитной истории встречаются неточности.
Например:
- платеж отмечен как просроченный, хотя был внесен вовремя;
- долг уже закрыт, но числится активным.
В этом случае можно обратиться в БКИ и подать заявление на исправление.
3. Пользуйтесь займами аккуратно
Хорошая практика:
- брать небольшие суммы;
- возвращать деньги строго в срок;
- не допускать просрочек.
Если возникли сложности со своевременным погашением — лучше оформить пролонгацию. Так вы сможете избежать просрочки и штрафов.
Также краткосрочный займ может помочь улучшить кредитную историю. Об этом мы подробнее рассказали в статье по ссылке.
Снижение долговой нагрузки
Для банков и микрофинансовых организаций, выдающий большие займы, опасно сотрудничать с гражданами, у которых много текущих долгов, даже если заемщик исправно платит. Всегда есть большой риск, что возникнет нарушение. Потому долговую нагрузку необходимо снижать.
Что для этого можно сделать:
Погасить мелкие долги
Закрытие даже одного займа уменьшает ПДН.
Использовать рефинансирование
Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить ежемесячный платеж.
Не подавать много заявок сразу
Каждая новая заявка фиксируется в кредитной истории. Если их слишком много за короткий срок, это выглядит как финансовая нестабильность.Не подавать много заявок сразу
Каждая новая заявка фиксируется в кредитной истории. Если их слишком много за короткий срок, это выглядит как финансовая нестабильность.
Документы и подготовка
Чтобы финансовая организация рассмотрела запрос на выдачу денег в долг, необходимо предоставить пакет документов. Точный перечень зависит от организации, с которой будет осуществляться сотрудничество.
Для оформления займа в «Надо Денег» обычно достаточно:
- паспорта;
- банковской карты;
- телефона.
Иногда могут потребоваться дополнительные сведения для подтверждения личности. Например, при оформлении заявки в «Надо Денег» плюсом станет предоставление СНИЛС. Это необязательно, но дополнительный документ может увеличить шанс на одобрение.
Что важно:
- документы должны быть действующими;
- данные должны совпадать с анкетой;
- карта должна принадлежать заемщику.
Чем точнее информация — тем выше шанс одобрения.
Выбор правильного кредитора
Комфорт заемщика и выгодность предложения во многом зависят от кредитора, к которому обращается гражданин. Чтобы найти подходящую компанию, необходимо обращать внимание на:
- действующие процентные ставки;
- срок рассмотрения заявки;
- размер доступной суммы;
- требования, предъявляемые к заемщику.
Также стоит проверить саму компанию. Для этого необходимо изучить отзывы о ней, а также обратить внимание, какое место кредитор занимает в рейтингах. От этого зависит надежность организации.
Изучая условия, важно уделять внимание не только рекламным предложениям. Узнать точные условия можно в документации, которую размещают на странице с услугой, а также в договоре. Его необязательно подписывать сразу после одобрения. Вы можете ознакомиться с нюансами сотрудничества и только потом решать, продолжать ли взаимодействовать с организацией.
Заключение
Повысить шансы на одобрение займа вполне реально. Для этого важно следить за кредитной историей, не перегружать себя долгами и внимательно заполнять заявку.
В «Надо Денег» оформление займа занимает всего несколько минут, а для подачи заявки нужен минимальный пакет документов. Если хотите узнать доступную сумму и условия — можно оформить заявку онлайн прямо на сайте.