Основные факторы, влияющие на одобрение займа
Существует целый комплекс факторов, оказывающих влияние на решение, которое выносит банк или МФО. Анализируя полученный запрос, компания обращает внимание на:
- Кредитную историю. Это основной параметр, показывающий благонадежность заемщика. КИ отражает, как клиент рассчитывался по кредитным обязательствам в прошлом. В ней фиксируется информация о нюансах внесения платежей, досрочном погашении и других особенностях, которые могут быть важны при погашении займа. Сбором и хранением кредитных историй занимаются БКИ. Компании собирают данные и предоставляют их по запросу банков или МФО. Данные хранятся в течение 10 лет. Сегодня существует много БКИ. Это усложняет анализ кредитной истории, поскольку банки могут сотрудничать с разными компаниями.
- Уровень долговой нагрузки. Это показатель, который отражает совокупный объем долгов и его соотношение с доходом гражданина. Чтобы займ одобрили, уровень долговой нагрузки не должен быть ниже 60%. Так кредиторы защищают себя. Если гражданин берет на себя слишком большое количество обязательств, у него не останется денежных средств для текущих расходов. В результате растет шанс просрочки.
- Уровень дохода. Этот параметр важен при банковском кредитовании и получении больших займов. Количество средств, которое получает заемщик, позволяет понять, сможет ли он вовремя рассчитаться с кредитором. Обычно во внимание принимают только официальный доход, хотя МФО могут учесть и другие источники денежных средств.
- Стабильность работы. Этот параметр оценивают, учитывая количество времени, которое гражданин проработал на последнем месте. Чем срок дольше, тем лучше.
- Тип предложения, а также выдвигаемые условия. Они могут заранее предусматривать лояльное отношение к клиенту. Например, эта особенность заложена в небольшие микрокредиты. Подавая заявку на них, заемщик заранее знает, что шанс одобрения будет высок.
Все параметры анализируют в совокупности. Так финансовой организации удается составить полное представление о заемщике и решить, стоит ли начинать сотрудничество с ним.
Как улучшить кредитную историю
Чтобы повысить шанс на получение кредита или займа, необходимо исправить кредитную историю, если она была испорчена. В первую очередь необходимо выполнить ее анализ. Для этого узнайте, в каких БКИ хранятся данные, сделав запрос через портал Госуслуги. Система предоставит информацию о том, в каких организациях находится КИ гражданина. Затем можно связаться с ними и бесплатно запросить данные. Такую возможность предоставляют минимум 1 раз в год.
В КИ могут присутствовать ошибки. Если они выявлены, можно попытаться связаться с организацией и предоставить информацию, подтверждающую факт наличия неточности. Например, можно предъявить выписку со счета, которая демонстрирует, что деньги были внесены вовремя.
Затем важно не допускать возникновения нарушений и правильно погасить займ. От этого зависит, удастся ли исправить КИ. Если у заемщика есть долги, их нужно погасить. Не стоит выполнять досрочное закрытие обязательств – так заемщик лишает банк дохода. В результате компания может отказаться сотрудничать в последующем. Если закрытие долга проводится для улучшения КИ, лучше действовать строго в соответствии с графиком.
Улучшить кредитную историю можно с помощью краткосрочных займов. Для этого необходимо получить их и использовать слугу, вовремя рассчитываясь по обязательствам. Это также позволит улучшить КИ.
Снижение долговой нагрузки
Для банков и микрофинансовых организаций, выдающий большие займы, опасно сотрудничать с гражданами, у которых много текущих долгов, даже если заемщик исправно платит. Всегда есть большой риск, что возникнет нарушение. Потому долговую нагрузку необходимо снижать. Для этого определите ее размер. Чтобы выполнить расчет, необходимо:
- Сложить все имеющиеся долги.
- Сравнить их с размером заработной платы.
- Вычислить процентное соотношение между совокупным долгом и величиной заработной платы.
- Сравнить получившийся показатель с допустимым значением.
Долговую нагрузку можно уменьшить. Для этого проводится рефинансирование задолженности или ее объединение. Это повышает удобство закрытия обязательств, а также дает возможность снизить размер ежемесячного платежа, продлив срок погашения. В результате шансы на получение нового кредита растут. Кроме того, некоторые компании предоставляют дополнительные средства в рамках рефинансирования. В результате удастся решить текущие финансовые проблемы.
Документы и подготовка
Чтобы финансовая организация рассмотрела запрос на выдачу денег в долг, необходимо предоставить пакет документов. Точный перечень зависит от организации, с которой будет осуществляться сотрудничество. Если обращение осуществляется в МФО, может быть достаточно паспорта. Плюсом станет предоставление СНИЛС. Когда гражданин подает заявку в банк, дополнительно потребуется справка о доходах, трудовая книжка, иные документы. Точный перечень зависит от выбранного предложения и внутренних требований организации. Важно предоставить весь список документов, даже если они обозначены, как дополнительные. От этого во многом зависит решение по займу.
Выбор правильного кредитора
Комфорт заемщика и выгодность предложения во многом зависят от кредитора, к которому обращается гражданин. Чтобы найти подходящую компанию, необходимо обращать внимание на:
- действующие процентные ставки;
- срок рассмотрения заявки;
- размер доступной суммы;
- требования, предъявляемые к заемщику.
Также стоит проверить саму компанию. Для этого необходимо изучить отзывы о ней, а также обратить внимание, какое место кредитор занимает в рейтингах. От этого зависит надежность организации.
Изучая условия, важно уделять внимание не только рекламным предложениям. Часто в них указывают только рекламные ставки. Узнать точные условия можно в документации, которую размещают на странице с услугой, а также в договоре. Его необязательно подписывать сразу после одобрения. Вы можете ознакомиться с нюансами сотрудничества и только потом решать, продолжать ли взаимодействовать с организацией.
Надежным кредитором считается МФО «Надо Денег». Организация выдает небольшие микрозаймы на любые цели. Компания сотрудничает практически со всеми категориями граждан и одобряет большинство заявок. В результате вы сможете быстро получить требуемую сумму денежных средств. Условия сотрудничества прозрачны. Вы будете заранее знать все нюансы взаимодействия с организацией.
Дополнительные советы по увеличению шансов на одобрение
Существуют альтернативные способы увеличения шанса на одобрение заявки. Чтобы повысить вероятность получения положительного решения, можно:
- предоставить первоначальный взнос – так компания будет знать, что у вас есть деньги, и вы сможете выполнить обязательства;
- привлечь поручителей или созаемщиков – их наличие предоставит дополнительную гарантию компании, что также положительно скажется на решении;
- улучшать финансовую дисциплину – необходимо строго учитывать условия сотрудничества с компанией и выполнять все нюансы договора, а также формировать финансовую «подушку безопасности» на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
Заключение
Таким образом, лояльно настроенные МФО охотно предоставляют займы клиенту. Однако к обращению в компанию все же нужно готовиться. От этого во многом зависит шанс на получение положительного решения. Предстоит улучшить кредитную историю, предоставить весь пакет документов, снизить кредитную нагрузку и подтвердить благонадежность. Дополнительно нужно уделить внимание выбору кредитора. Важно начинать сотрудничество с надежными компаниями, которые хорошо зарекомендовали себя. В перечень таких организаций входит МФО «Надо Денег».