Как правильно закрыть займ в МФО, чтобы не навредить кредитной истории

Почему важно правильно закрывать займы

МФО сотрудничают с Бюро кредитных историй. Организации передают данные о заемщике в БКИ, что влияет на его финансовую репутацию в последующем. Сведения передают о каждом займе. В результате банкам и МФО будет известно, как вел себя гражданин в процессе сотрудничества. Это сильно повлияет на шанс одобрения последующих заявок, особенно если речь идет о получении крупных кредитов.

Исправить кредитную историю (КИ) довольно сложно. Гражданину придется вновь получать микрозаймы и погашать их по установленной схеме, чтобы компании внесли положительную отметку о сотрудничестве. Причем закрыть обязательства досрочно не удастся. У заемщика есть право выполнить процедуру, однако это может сильнее ухудшить кредитную историю. Потому придется потратить довольно много времени, чтобы исправить финансовую репутацию. Так, если планируется получение ипотеки, потребуется несколько лет на корректировку испорченной КИ, чтобы банки соглашались предоставить деньги в долг. По этим причинам лучше правильно закрывать займы и не допускать ухудшения кредитной истории.

Какие ошибки могут повлиять на кредитную историю при закрытии займа

Существует целый комплекс ошибок, способных негативно сказаться на состоянии кредитной истории. Если заемщик планирует погасить займ, нельзя допускать следующие из них:

1. Деньги внесены несвоевременно. Заключая договор займа с клиентом, кредитор предоставляет четкий график погашения. Он выступает приложением к соглашению. В документе указаны даты, до наступления которых необходимо выполнить расчет. Нарушение установленных сроков чревато наложением штрафных санкций. Причем их начисляют с 1 дня возникновения просрочки. Дополнительно будет внесена негативная запись в кредитную историю гражданина. Сведения отражают, даже если просрочка небольшая. Помните, что МФО передает все данные об особенностях сотрудничества с клиентом.
2. Не выполнена проверка оставшегося размера долга. Обычно заемщик примерно знает, сколько средств он должен внести, чтобы закрыть обязательства. Однако лучше заранее проверить величину оставшегося долга. Сделать это можно через личный кабинет заемщика. Там собрана вся информация об обязательствах клиента перед МФО. Запросить сведения необходимо, даже если заемщик точно знает, какую сумму осталось внести. Дело в том, что размер долга может увеличиться. Ситуация происходит в связи с возникновением просрочек и начислением штрафных санкций. Помните, что их накладывают сразу. В результате гражданин может не знать, какую сумму осталось внести. Проще заранее уточнить размер обязательств, чем столкнуться с негативными последствиями.
3. Долг закрыт не в полном размере. Эта ошибка часто вытекает из предыдущей. Не зная точный размер оставшихся обязательств, клиент погашает их не в полном объеме. В результате остается небольшая сумма, на которую МФО будет начислять проценты и штрафы. Причем размер финансовых санкций довольно большой, что может сильно увеличить долг. В результате гражданин не только испортит кредитную историю, но и рискует столкнуться с иском в суд и началом принудительного истребования денежных средств со штрафами и процентами.
4. Обязательства погашены досрочно. Обычно заемщики считают, что это хорошее действие, которое МФО воспринимают положительно. Однако для компании закрытие обязательств до установленного срока – это потеря дохода. Отметка о досрочном погашении обязательно появится в КИ. Если гражданин часто пользуется такой возможностью, банки и МФО в последующем будут сотрудничать с ним с неохотой.

Как правильно закрыть займ: шаги для минимизации рисков

Если заемщик не хочет столкнуться с негативными последствиями после погашения займа, важно действовать грамотно. Лучше придерживаться следующей пошаговой инструкции.

1. Уточнить размер долга. Для этого зайдите на сайт МФО, авторизуйтесь и посмотрите, какое количество средств осталось внести. Компании предоставляют весь комплекс информации клиенту. В результате он будет знать, какую сумму осталось внести. Узнать величину задолженности также можно по телефону или во время личного визита в офис компании, если она использует такой формат сотрудничества.
2. Узнать срок, до которого нужно рассчитаться с организацией. Получить сведения также можно в личном кабинете или по телефону. Такой подход снизит риск возникновения просрочки.
3. Выбрать подходящий срок для закрытия обязательств. Обычно МФО предлагают несколько вариантов для погашения долга. Однако во внимание нужно принимать не только персональное удобство, но и сроки, в течение которых перечисление поступит на счет МФО. Например, если используется банковский перевод, деньги поступают за 3-5 дней. Большинство компаний считает обязательства закрытыми с даты внесения платежа, а не его поступления. Однако такие правила действуют на во всех организациях. Кроме того, может возникнуть путаница, что также отразится на кредитной истории заемщика. Чтобы этого не произошло, лучше внести средства заранее.
4. Перечислить сумму выбранным способом. Важно внести денежные средства в полном объеме. На этом этапе необходимо обращать внимание не только на размер долга, но и на комиссию за перечисление. Не всегда деньги переводят на счет МФО бесплатно. Заранее уточните размер комиссии, а затем внесите денежные средства, полностью закрывающие размер долга и плату за перечисление суммы.
5. Удостовериться, что обязательства закрыты в полном объеме. Для этого вновь необходимо посетить личный кабинет МФО и проверить, не остался ли долг. Так клиент дополнительно обезопасит себя. Если есть возможность, лучше получить справку, подтверждающую полное закрытие обязательств перед компанией. Она станет документальным доказательством того, что займ закрыт, и микрофинансовая организация не имеет претензий к заемщику.

Комплексный подход защитит гражданина от возникновения непредвиденных обстоятельств и позволит ему не испортить кредитную историю после полного закрытия займа.

Советы по улучшению кредитной истории после закрытия займа

Если кредитная история все же была испорчена, можно предпринять меры по ее улучшению. Такой подход позволит гражданину повысить шансы на одобрение заявок в последующем, даже если будет отправлен запрос на большой кредит. Чтобы исправить кредитную историю, необходимо принять во внимание следующие советы:

1. Оформить новый микрозайм и своевременно погасить его. Такой подход позволит получить положительную отметку в КИ. Если кредитная история испорчена сильно, потребуется оформить несколько микрозаймов и только потом обращаться за большим кредитом в банк. Не стоит погашать микрозаймы досрочно. Этот факт не улучшит, а негативно отразится на кредитной истории. Все займы, используемые для ее улучшения, нужно закрывать с учетом заранее установленной схемы погашения обязательств.
2. Не подавать большое количество заявок одновременно. Этот факт также будет учтен как неблагоприятный. Увидев попытку отправить много заявок, банк или микрофинансовая организация решат, что клиент отчаянно ищет кредитора. В результате заемщика внесут в перечень неблагонадежных и откажутся сотрудничать с ним. Лучше обращаться в компанию, в которой шанс на одобрение выше.
3. Погасить все долги и закрыть текущие микрозаймы. Заниматься улучшением КИ можно только после того, как гражданин вернулся к текущему графику платежей и полностью рассчитался с кредиторами. Пока это не произошло, новые займы лучше не брать.
4. Строго соблюдать условия сотрудничества. Нельзя допускать новые нарушения. Их появление негативно скажется на КИ.

Заключение

Таким образом, подходить к закрытию обязательств по микрозаймам нужно внимательно. Так, важно соблюдать сроки гашения микрозайма, возвращать деньги в полном объеме, следить, чтобы платежи поступали на счет вовремя. Кроме того, необходимо выполнить последующую проверку, подтверждающую, что расчет с компанией выполнен. Грамотный подход защитит гражданина от ухудшения кредитной истории и отношений с кредитором.