Микрозайм помогает быстро решить временные финансовые сложности, однако после получения денег важно правильно закрыть обязательства перед МФО. Ошибки при погашении займа могут привести к просрочке, начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.
Почему важно правильно закрывать займы
Микрофинансовые организации передают информацию о займах в бюро кредитных историй (БКИ). Эти сведения формируют кредитную историю заемщика и влияют на вероятность одобрения кредитов и займов в будущем.
В кредитную историю попадают:
- факт оформления займа;
- сумма и срок;
- наличие или отсутствие просрочек;
- своевременность платежей;
- информация о полном погашении долга.
Список аккредитованных БКИ, где можно проверить кредитную историю, есть на сайте Центробанка.
Если заемщик допускает просрочки или не закрывает займ полностью, это может негативно сказаться на его кредитном рейтинге. В дальнейшем банки и МФО могут:
- уменьшить доступную сумму займа;
- повысить ставку;
- отказать в выдаче кредита.
При этом важно понимать: досрочное погашение займа НЕ ухудшает кредитную историю.
Согласно ст. 11 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право полностью или частично погасить займ досрочно. Досрочное погашение не считается негативным фактором для БКИ. Наоборот, своевременное закрытие обязательств показывает финансовую дисциплину заемщика.
Какие ошибки ухудшают кредитную историю
Просрочка платежа
Даже небольшая задержка может попасть в БКИ.
МФО передают информацию о просрочках в кредитные бюро, поэтому важно вносить платежи вовремя.
При просрочке:
- начисляются проценты;
- могут применяться штрафные санкции;
- ухудшается кредитная история;
- увеличивается итоговая сумма долга.
Подробнее о последствиях просрочки мы рассказали в статье.
Неполное погашение займа
Частая ситуация — заемщик ориентируется на примерную сумму долга и случайно оставляет небольшой остаток.
Даже несколько рублей задолженности могут привести к:
- начислению процентов;
- появлению просрочки;
- передаче негативной информации в БКИ.
Поэтому перед оплатой важно проверить актуальный размер задолженности и номер кредитного договора.
Ошибки при переводе денег
Проблемы могут возникнуть из-за:
- неверно указанных реквизитов;
- недостаточной суммы с учетом комиссии;
- задержки банковского перевода.
Сроки зачисления зависят от способа оплаты:
- через СБП — обычно моментально;
- через банковские реквизиты — как правило, до одного рабочего дня.
Другие способы – через Почту России, платежные терминалы и сервис «Золотая Корона» – занимают еще больше времени при погашении. Поэтому лучше вносить платеж заранее, а не в последний день.
Как правильно закрыть займ в «Надо Денег»
Шаг 1. Проверьте остаток задолженности
Перед оплатой обязательно уточните точную сумму долга.
Сделать это можно:
- в личном кабинете «Надо Денег»;
- через службу поддержки;
- по телефону компании.
В личном кабинете отображаются:
- остаток задолженности;
- начисленные проценты;
- дата платежа;
- доступные способы погашения.
Шаг 2. Уточните дату платежа
Важно проверить дату, до которой необходимо внести деньги без просрочки.
Даже один день задержки может повлиять на кредитную историю.
Если возникают сложности с возвратом займа, лучше заранее обратиться в компанию и уточнить возможные варианты решения ситуации.
Шаг 3. Выберите удобный способ погашения
Погасить займ можно несколькими способами:
- банковской картой в личном кабинете;
- через СБП;
- банковским переводом по реквизитам компании;
- с помощью бланка почтового перевода в отделении Почты России;
- через терминалы оплаты;
- через сервис «Золотая Корона».
Перед оплатой проверьте:
- размер комиссии;
- сроки зачисления;
- корректность реквизитов.
Шаг 4. Сохраните подтверждение оплаты
После внесения платежа обязательно сохраните:
- электронный чек;
- квитанцию;
- СМС об оплате;
- подтверждение банковского перевода.
Это поможет быстрее решить спорную ситуацию, если платеж задержится или не отобразится автоматически.
Шаг 5. Проверьте, что займ закрыт полностью
После оплаты снова зайдите в личный кабинет и убедитесь, что задолженность отсутствует.
Если информация не обновилась, рекомендуется обратиться в поддержку.
Как получить справку о закрытии займа
После полного погашения займа желательно получить справку об отсутствии задолженности.
В «Надо Денег» запросить справку можно:
- через службу поддержки;
- по телефону;
- через обращение в личном кабинете.
Справка подтверждает:
- полное исполнение обязательств;
- отсутствие задолженности;
- закрытие договора займа.
Документ может пригодиться:
- при спорных ситуациях;
- для проверки кредитной истории;
- при оформлении кредита в банке.
Как улучшить кредитную историю после закрытия займа
Если кредитная история уже ухудшилась, ее можно постепенно восстановить.
Своевременно погашайте новые займы
Главный фактор улучшения КИ — отсутствие новых просрочек.
Даже небольшой займ, погашенный вовремя, помогает формировать положительную кредитную историю. Подробнее об этом рассказали в статье.
Не допускайте просрочек
Важно соблюдать:
- даты платежей;
- условия договора;
- график возврата средств.
Даже краткосрочные задержки могут негативно сказаться на кредитном рейтинге.
Контролируйте долговую нагрузку
Не рекомендуется одновременно оформлять большое количество кредитов и займов.
Высокая долговая нагрузка снижает вероятность одобрения новых заявок. Подробнее о ПДН читайте в нашей статье.
Проверяйте кредитную историю
Иногда в БКИ могут появляться ошибки или устаревшие данные.
Поэтому периодически полезно проверять кредитную историю и при необходимости подавать заявление на исправление информации.
Заключение
Таким образом, подходить к закрытию обязательств по микрозаймам нужно внимательно. Так, важно соблюдать сроки гашения микрозайма, возвращать деньги в полном объеме, следить, чтобы платежи поступали на счет вовремя. Кроме того, необходимо выполнить последующую проверку, подтверждающую, что расчет с компанией выполнен. Грамотный подход защитит гражданина от ухудшения кредитной истории и отношений с кредитором.