Основные виды займов для бизнеса
Существует несколько разновидностей займа. Они выбираются с учетом особенностей бизнеса, поставленных целей и некоторых других моментов. Выделяют:
- Микрозаймы. Они выдаются бизнесу без залога или поручительства. Микрофинансовые организации выдают средства даже при условии плохой кредитной истории. Однако, увеличение рисков приводит к повышению процентной ставки. Выдается экспресс-кредит на относительно недлительный срок.
- Кредитные линии. Предусматривает возможность использования денег в любое время. К примеру, при сумме 2 миллиона рублей они перечисляются на счет компании в любой момент. При этом выделяют возобновляемые и невозобновляемые. Первый тип позволяет использовать средства до достижения установленного лимита, во втором – они доступны для однократной траты.
- Государственные программы поддержки. Если государство определило сферу приоритетной, можно рассчитывать на снижение процентной ставки. Подобная помощь дается компания, которые работают в строительстве, здравоохранении, внутреннем туризме, информации или связи, утилизации отходов.
- Банковский заем. Достаточно распространенный случай, деньги выдаются лишь при определенных гарантиях. Банки трепетно относятся к оценке заемщиков. На изучение всей информации потребуется время.
- Овердрафт. Бизнесу предоставляется возможность выйти в минус по расчетному счету. Это проявляется в случае нестандартной ситуации или допущении ошибки сотрудниками. Отсутствие средств приведет к тому, что компания больше не сможет вести расчеты. Сумма лимита может доходить несколько миллионов рублей.
- На пополнение оборотных средств. Считается самым востребованным предложением, которое доступно ООО и ИП. Есть возможность оформить крупные и небольшие суммы на целевое использование. Главным условием считается то, что средства должны быть потрачены на определенную цель. У бизнеса часто возникают проблемы с выплатой заработной платы, оплаты аренды, запуска оборудования или товара, участия в тендерах или расширения деятельности. Стоит учитывать, что целевое использование проверяется. При нарушении условий могут начислить штрафные санкции.
- Рефинансирование. Рассматривается в случае необходимости закрытия старого кредита. Условия оценивают по возможности снижения процентной ставки, увеличению или сокращению срока кредитования, вывода залога из-под обременения. Зачастую рефинансирование предлагает кредитор, который выдал заем перед этим. Однако, бизнес может обратиться и в другую организацию. Принцип использования этой услуги заключается в том, что МФО или банк погашает предыдущий долг, но формируется новый.
Каждый вид характеризуется своими особенностями. Стоит учитывать, что кредиторы отслеживают использование перечисленных средств. При невыполнении условий договор могут расторгать в одностороннем порядке и наложить санкции.
Преимущества использования займов для развития бизнеса
У решения обратиться к кредиторам, а не инвесторам есть свои преимущества. Они связаны с несколькими моментами:
- Выдача средств по индивидуальной программе. Для постоянных клиентов разрабатывается свой график.
- Возможность быстрого развития бизнеса при формировании конкурентной среды. Реклама, найм квалифицированных сотрудников, современное оснащение – на первых этапах развития будет много затрат. Также у компании может не хватить своих средств для расширения.
- Есть специальные программы, позволяющие использовать деньги при возникновении соответствующей потребности. К примеру, открываются кредитные линии.
- Оформление не занимает много времени. При финансировании инвесторы могут долго принимать решение, проводится различного рода аудит. В случае с кредитами процесс проходит намного быстрее.
- В сравнении с инвесторами, банк или МФО потребует фиксированную сумму. Согласно принятому законодательству, в договоре указывается переплата с учетом насчитанных процентов и комиссий.
- При соблюдении графика выплат можно рассчитывать на улучшение кредитной истории и получении средств в будущем. МФО и банки нацелены на долгосрочные отношения. Если клиент выполняет свои обязательства, ему средства выдаются при обращении на более выгодных условиях.
Однако нужно понимать, что требуется своевременное выполнение обязательств. В противном случае возникнут проблемы с бизнесом.
Возможные риски и как их минимизировать
Бизнес всегда связан с рисками. В случае, когда берется кредит на развитие или поддержание деятельности, они возрастают. Учитывается несколько факторов:
- Зачастую берется крупная сумма. Это повышает риски, так как у многих компаний оборот меньше.
- Залоговое имущество может быть изъято. Если избегать ответственности, кредитор обратиться в суд.
- Есть дополнительные затраты при материальном обеспечении. Они связаны с оформлением страховки, комиссиями при переводе.
При соблюдении рекомендаций возможно снижение рисков. Зачастую они связаны со следующими моментами:
- Правильный расчет финансовой нагрузки. Для этого часто используют специальные калькуляторы или формулы.
- Поиск лучшего предложения по финансированию бизнеса. Можно воспользоваться агрегаторами, предварительно перед подписанием договора изучаются комментарии.
- Найм профессионального бухгалтера и экономиста. Финансы следует правильно считать и распоряжаться ими. Эту задачу нужно доверить людям, которые занимаются этим постоянно, имеют соответствующее образование.
Полностью исключить риски нельзя. При возникновении неблагоприятных обстоятельств, когда выполнить очередной платеж не получается, лучше всего самому обратиться в МФО или банк для поиска выхода из сложившейся ситуации.
Советы по выбору оптимального займа
С каждым годом становится все больше кредиторов, которые решают работать с частным бизнесом и крупными организациями. При выборе учитывается несколько моментов:
- Процентная ставка. От нее во многом зависят затраты, которые понесет бизнес за время использования выданных средств. Чем меньше, тем ниже финансовая нагрузка. Однако, для оформления договора на выгодных условиях нужно подтвердить свою платежеспособность и предоставить гарантии (поручители, залог).
- Длительность кредитования. Этот показатель во многом определяет, насколько сложно будет справиться с выплатой кредита.
- Возможность рефинансирования. В некоторых договорах этот пункт прописывается отдельно.
- Доступность досрочного погашения. Если фирма получит прибыль и финансовых проблем не будет, в ее интересах выплатить долг по кредиту. Это связано с начислением процентов каждый день. Однако, не всегда есть подобная возможность.
- Потребность в поручителе или залоге. Это делается с целью снижения рисков. Стоит учитывать, что залоговое имущество оценивается и страхуется. Это принесет дополнительные затраты.
- Репутация кредитора. Она изучается по размещенной в интернете информации. Не рекомендуют заключать договор с банками и МФО, которые только начали работать. Несмотря на привлекательные условия сделка может оказаться не выгодной.
Примеры использования займов
Существует довольно много примеров успешного использования займов для развития бизнеса. Чаще всего открываются новые отделения, расширяется ассортимент, происходит улучшение оборудования. Для оформления требуется:
- заявление;
- документы владельца бизнеса, учредителя или доверенного лица;
- дополнительные официальные бумаги по запросу кредитора.
В современном мире для оформления кредита достаточно иметь подключение к интернету. Выбираются все подходящие компании, после подаются заявки через специальную форму.
Заключение
Приведенная выше информация указывает на то, что для развития бизнеса в современных условиях требуется кредит. Он выдается банками и МФО. При выборе организации учитывается, что она должна иметь соответствующую лицензию. Существует много различных программ, выбор рекомендуют доверить юристу или экономисту. При соблюдении условий заключенного договора проблем не возникнет.