Диапазон ПСК 0-292% годовых
Служба поддержки
8 (800) 222 02 24 (Бесплатно по РФ)

Ежедневно, с 9:00 до 21:00 МСК

Обработка заявок на займ
— круглосуточно, без выходных
предельная сумма кредита
03.11.2023

Что такое ПСК и зачем это нужно

Итоговая сумма займа – это не единственное, о чем нужно помнить при его получении; также необходимо учесть все дополнительные расходы, связанные с его использованием. Полная стоимость кредита (ПСК) – ключевой показатель, который помогает заемщикам оценить все затраты на сделку и принять осознанное решение. В данной статье мы рассмотрим, что означает этот показатель и какую роль он играет при получении займа.

Содержание

Определение ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) представляет собой совокупность всех расходов, которые заемщик должен будет заплатить за использование заемных средств. Это включает не только сумму основного долга, но и проценты, комиссии и другие дополнительные затраты, которые могут возникнуть в процессе кредитования.

Основная составляющая – это проценты за пользование займом. Процентная ставка определяет долю средств, которую заемщик должен заплатить в качестве вознаграждения за использование денег, предоставленных МФО. Проценты могут быть фиксированными или изменяемыми, и их ставка зависит от множества факторов. Учитывается кредитная история заемщика, срок кредита и сумма заемных средств.

Помимо процентов, это значение включает различные комиссии, которые могут быть взимаемыми как единоразово, так и периодически во время кредита:

  • комиссия за выдачу кредита,
  • комиссия за обслуживание счетов,
  • комиссия за перевод денежных средств и прочие.

Кроме того, в этот показатель могут быть включены страховые взносы и другие дополнительные платежи, указанные в договоре.

Значение ПСК при получении кредита

Знание полной стоимости займа необходимо при подписании кредитного договора. Иметь ясное представление о затратах поможет заемщику принять взвешенное решение и избежать непредвиденных финансовых обязательств. Это позволяет заемщику рассчитать свою способность выплачивать кредитные обязательства и избежать финансовых неудобств в будущем.

Одним из ключевых аспектов ПСК является размер итогового платежа. Этот показатель демонстрирует, насколько значительная часть дохода заемщика будет уходить на выплату займа. Учитывая свои текущие расходы на проживание и другие обязательства, заемщик может определить свою способность возвратить деньги вовремя и без излишнего давления на свой бюджет.

Дополнительный фактор, который следует учитывать при расчете полной стоимости кредита, является срок его погашения. Чем дольше срок кредита, тем больше процентов будет выплачено в целом. Важно найти баланс между сроком погашения и размером платежей, учитывая свои финансовые возможности и цели.

Наконец, заемщик также должен обратить внимание на возможные штрафы и комиссии при досрочном погашении займа. Эти дополнительные расходы могут быть значительными и необходимо учесть их при принятии решения о досрочном погашении займа.

Расчет ПСК

Существуют определенные формулы, которые учитывают основные компоненты затрат.

ПСК состоит из «тела займа» (суммы, которую он получил), начисленных процентов, комиссии и других дополнительных платежей. Формула для расчета обычно выглядит следующим образом:

ПСК = СЗ + СП + комиссии + дополнительные платежи

Подробная расшифровка компонентов формулы:

  • СЗ – это сумма займа, которую клиент фактически получает от кредитора. Например, если клиент берет 10 000 рублей, то это число будет являться суммой займа.
  • СП – это сумма процентов, которую заемщик должен заплатить за использование займа. Размер процентов зависит от ставки и срока займа. Для расчета необходимо умножить полученную сумму на процентную ставку и на срок пользования деньгами.
  • Комиссии – это дополнительные платежи, которые могут взиматься за предоставление займа или выполнение определенных операций. Комиссии могут включать платеж за оформление займа, комиссию за погашение кредита досрочно, комиссию за внесение платежей и т.д. Сумма комиссий зависит от условий кредита и может быть фиксированной или рассчитываться в процентах от полученной суммы.
  • Дополнительные платежи – это различные дополнительные расходы, которые могут возникать при использовании кредита. Например, это могут быть страховые взносы, платежи за обслуживание счета и т.д.

Вычисляя каждый компонент по отдельности и складывая их вместе, можно получить полную стоимость займа.

Пример. Клиент МФО берет займ в сумме на 60 дней в размере 10 000 рублей. Условия погашения – единый платеж в последний день срока кредита. Процентная ставка за пользование займом – 0,5% в день. При этом комиссия за перевод средств –1%.

Рассчитаем ПСК.

ПСК = 10 000 + (10 000 * 0,5% * 60) + (10 000+(10 000 * 0,5% * 1%)) = 13130 рублей.

Обратите внимание! Комиссия за перевод денег берется не с основной суммы долга, а уже с той, которую клиент будет переводить, то есть с 13 000 рублей (основная сумма долга +проценты).

Сегодня многие МФО на своих сайтах размещают калькуляторы расчета ПСК. Перед тем, как принять решение о займе, обязательно воспользуйтесь этим сервисом.

Зачем нужно знать ПСК

  1. Знание ПСК перед получением займа дает несколько важных преимуществ заемщику.  Это позволяет принять осознанное решение о необходимости и возможности брать кредит. Расчет показателя поможет вам проанализировать все затраты и оценить, насколько они соответствуют финансовой ситуации
  2. Понимание полной стоимости кредита позволяет более четко спланировать финансовые обязательства. Заемщик точно будет знать, какие выплаты придется осуществлять и как они повлияют на бюджет.
  3. Знание ПСК предоставляет возможность сравнить условия предложений различных МФО и выбрать наиболее выгодное. Заемщик может оценить, какие кредитные продукты предлагают более выгодные условия и сравнить их общую стоимость.
  4. Знание полной стоимости кредита помогает принять осознанное решение и избежать потенциальных финансовых рисков. Клиент может взвесить все плюсы и минусы займа и принять решение, основанное на полной информации.

Что говорит закон

Перед тем, как вы поставите свою подпись, читайте документ внимательно. ФЗ № 353 содержит положения о предоставлении информации.

  1. На первой странице договора ПСК должна быть представлена ясно и понятно. Ее данные отображаются в квадратной рамке в правом верхнем углу страницы. Чтобы облегчить чтение, размер шрифта должен быть максимальным в сравнении с другими шрифтами в документе. Шрифт должен быть черного цвета, а фон – белый.
  2. Величина ПСК, выраженная в процентах за год, указывается слева от суммы в денежном выражении.

Таким образом, перед тем как вы поставите свою подпись, вы обязательно будете проинформированы о размере ПСК. Это дает вам возможность отказаться от получения займа в любой момент.

Заключение

Полная стоимость кредита (ПСК) представляет собой совокупность расходов, которые заемщик должен будет заплатить за использование заемных средств. Это включает не только сумму основного долга, но и проценты, комиссии и другие дополнительные затраты, которые могут возникнуть в процессе кредитования. Знание необходимо при подписании кредитного договора. Иметь ясное представление о затратах поможет заемщику принять взвешенное решение и избежать непредвиденных финансовых обязательств. Знание ПСК позволяет заемщику рассчитать свою способность выплачивать кредитные обязательства и избежать финансовых неудобств в будущем.

Сумма займа
0
0
Срок
дней
0 дней
0 дней
Вы возвращаете
0 0% 0
До (включительно)
0
✅ Одобрим на 4000 ₽ больше через Tinkoff ID или Госуслуги

Промокод — скидка на повторный заём. Получить его можно в ЛК, участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Введите промокод
Ознакомьтесь с
Оценить страницу