Перед оформлением микрозайма важно убедиться, что компания работает легально и соблюдает требования законодательства. На рынке микрофинансовых услуг встречаются мошеннические сайты и организации, которые маскируются под реальные МФО. Поэтому проверка компании перед подачей заявки — обязательный этап финансовой безопасности.
Как проверить легальность МФО
Любая МФО занимается финансовой деятельностью. Поэтому она должна иметь соответствующие лицензии и разрешения. Эти документы, в свою очередь, обязаны быть выложены в свободный доступ, чтобы потенциальный заемщик мог с ними ознакомиться. Поэтому первое, что следует сделать при ознакомлении с МФО – проверить наличие лицензий и разрешений на работу.
Проверка через Реестр Центробанка РФ — самый надежный способ убедиться, что организация работает официально.
Наличие компании в реестре означает, что:
- деятельность контролируется Банком России;
- МФО обязана соблюдать требования законодательства;
- условия займа регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ;
- заемщик имеет право на защиту своих интересов.
Еще один вариант для проверки – поиск информации через Реестры саморегулируемых организаций (в которых должна состоять каждая МФО).
Найти информацию можно на сайте Микрофинансового Альянса или СРО «Мир».
«Надо Денег»
МКК «Надо Денег» работает официально и включена в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России. Также компания является членом СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС»
Перед оформлением займа вы можете самостоятельно проверить компанию через официальный реестр ЦБ РФ. Номер записи в госреестре МФО № 2403045010075 от 11.07.2024 г. ИНН 9728073836, ОГРН 1227700586740.
Как проверить МФО через реестр Банка России
Чтобы не попасть на мошеннический сайт, проверку лучше выполнять пошагово.
Шаг 1. Перейдите на официальный сайт Банка России
Откройте реестр МФО по ссылке.
Шаг 2. Найдите организацию
Введите название компании в поиске по реестру.
Например: «Надо Денег».
Шаг 3. Проверьте статус компании
В карточке организации обратите внимание:
- действует ли компания;
- не исключена ли она из реестра;
- указан ли официальный сайт.
Шаг 4. Переходите на сайт только из реестра
Это важный момент.
Мошенники часто создают сайты-копии с похожим названием и дизайном. Если искать МФО просто через поисковик, есть вероятность попасть на мошеннический сайт.
Безопаснее переходить по ссылке, указанной непосредственно в карточке организации на сайте ЦБ РФ.
Оценка условий займа
Убедившись, что МФО действительно существует и осуществляет свою деятельность на легальной основе, можно переходить к изучению условий сотрудничества.
Здесь следует обратить особое внимание на условия займа. Они складываются из следующих факторов:
Процентная ставка и ПСК
Согласно требованиям ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», ПСК должна быть указана в договоре крупным шрифтом в специальной рамке.
Важно обращать внимание:
- на ежедневную процентную ставку;
- итоговую сумму возврата;
- наличие дополнительных услуг;
- стоимость пролонгации;
- штрафы при просрочке.
Некоторые МФО предлагают первый займ под 0% для новых клиентов при условии своевременного возврата.
Сроки
Слишком короткий срок может привести к высокой финансовой нагрузке, а слишком длинный — увеличить итоговую переплату. Это увеличивает риск того, что человек просто не справится с ней и допустит просрочку по платежу.
Перед оформлением займа лучше заранее рассчитать:
- дату погашения;
- размер будущего платежа;
- собственную финансовую нагрузку.
Дополнительные услуги
Иногда вместе с займом могут предлагаться дополнительные сервисы:
- страхование;
- платные уведомления;
- консультационные услуги.
Перед подписанием договора внимательно проверяйте:
- какие услуги подключены;
- обязательны ли они;
- можно ли отказаться.
Другие критерии
И еще один важный момент. Условия выдачи займа могут зависеть не только от МФО, но и от самого человека. Например, граждане с плохой кредитной историей могут не рассчитывать на выгодные условия сотрудничество, т.к. они в глазах сотрудников финансовой организации, входят в «зону риска». Соответственно, им приходится довольствоваться только теми условиями, которые предложит МФО.
И наоборот. Если человек не допускал ранее просрочек по платежам в других финансовых организациях, есть большой шанс, что ему предложат более выгодные условия сотрудничества.
Важно! При проверке потенциального заемщика используются особые системы. Зачастую, даже сотрудники самих микрофинансовых организаций не могут сказать, по каким критериям они оценивают клиентов. Но анализ сотрудничества с различными МФО позволяет предположить, что при этом учитывается не только кредитная история гражданина, но и его фактическое финансовое положение, периодичность поступления денежных средств (как из официальных, так и из неофициальных источников), трудовой стаж и пр. Как результат – во многих организациях про итоговые условия сотрудничества человек узнает только после одобрение его запроса на получение займа.
Признаки мошеннической МФО
Есть несколько признаков, которые должны насторожить заемщика.
Организации нет в реестре ЦБ РФ
Это главный сигнал опасности.
Если компания отсутствует в реестре — оформлять займ нельзя.
Требуют предоплату
Легальные МФО не требуют:
- оплатить «страховой взнос» до выдачи займа;
- перевести деньги за «активацию заявки»;
- оплатить «услуги проверки».
Подобные требования — распространенная схема мошенничества.
Нет договора займа
Если организация не предоставляет договор или не показывает условия заранее — это серьезный риск.
Перед подписанием заемщик обязан видеть:
- процентную ставку;
- ПСК;
- сроки возврата;
- порядок начисления процентов.
Давление и спешка
Фразы вроде:
- «оформляйте прямо сейчас»;
- «предложение действует 10 минут»;
- «без срочного перевода денег заявка сгорит»
часто используются мошенниками для психологического давления.
Подробнее о финансовом мошенничестве читайте в нашей статье по ссылке.
Отзывы и репутация
Перед тем, как начинать сотрудничество, есть смысл изучить отзывы об организации. Но при этом следует учитывать не только те комментарии, которые расположены на сайте МФО, но и сообщения из открытых источников.
Чтобы ознакомиться с реальным мнением других пользователей об организации, лучше посетить сайты-отзовики, тематические форумы и группы с социальных сетях, а также мессенджерах. Во всех этих случаях человек, помимо оценки самих отзывов, получает возможность лично пообщаться с теми людьми, которые уже пользовались услугами заинтересовавшей его микрофинансовой организации.
Обратите внимание! Здесь важно запомнить, что ни у одной организации не бывает полностью положительных отзывов (за редчайшим исключением). Даже если она качественно оказывает услуги, предлагает выгодные условия для сотрудничества и выполняет все, взятые на себя обязательства, все равно найдется человек, которому это не понравится.
Специализированные сервисы и рейтинги
Для оценки качества работы МФО можно использовать и такие ресурсы. Например, рейтинг МФО периодически составляет Сбер и другие официальные источники. Также информацию о них можно найти и на популярных сервисах (вроде «Сравни.ру»).
Рейтинги периодически появляются в тематических группах и мессенджерах.
Также свои собственные Топы составляют и частные лица. Но если речь идет не о каких-то популярных сайтах, то их следует рассматривать только в качестве общей информации.
Обратите внимание! Такие Топы неплохо подходят для изучения общей информации об МФО. Ведь основные условия сотрудничества в них, как правило, указываются верные. Только не стоит переходить из таких рейтингов сразу на сайт организации, даже если там есть ссылка. Как уже было сказано, здесь высокий шанс попасть на мошеннический ресурс.
Заключение
Как таковое сотрудничество с МФО, вопреки распространенному мнению, не несет в себе опасности. От человека здесь требуется только соблюдать взятые на себя условия по графику внесения платежей. Более того, микрофинансовые организации работают с теми категориями лиц, от которых «отказываются» крупные банки (например, граждане, с плохой кредитной историей).
Но перед тем, как брать заем в МФО, необходимо проверить ее. Это элементарные меры безопасности, которые снижают риск попасть в руки мошенников. Для этого можно использовать разные методы. Большинство из них не требуют финансовых вложений со стороны потенциального заемщика. Кроме того, проверка МФО позволяет сравнить условия сотрудничества в нескольких микрофинансовых организациях и подобрать для себя оптимальное по условиям и срокам кредитное предложение.