Как проверить легальность МФО
Любая МФО занимается финансовой деятельностью. Поэтому она должна иметь соответствующие лицензии и разрешения. Эти документы, в свою очередь, обязаны быть выложены в свободный доступ, чтобы потенциальный заемщик мог с ними ознакомиться. Поэтому первое, что следует сделать при ознакомлении с МФО – проверить наличие лицензий и разрешений на работу.
Для этого можно использовать различные ресурсы. Например, Реестр Центробанка РФ.
Важно! Если человек хочет взять заем у организации, найденной в Реестре, то переходить на сайт нужно через этот ресурс. Это важный момент. Если человек просто напишет название МФО в поисковике, есть вероятность попасть на мошеннический сайт. Он по своему оформлению похож на настоящий, но при этом не имеет никакого отношения к реальной микрофинансовой организации.
Еще один вариант для проверки – поиск информации через Реестры саморегулируемых организаций (в которых должна состоять каждая МФО).
Найти информацию можно на сайте Микрофинансового Альянса или Мира.
Оценка условий займа
Убедившись, что МФО действительно существует и осуществляет свою деятельность на легальной основе, можно переходить к изучению условий сотрудничества.
Здесь следует обратить особое внимание на условия займа. Они складываются из следующих факторов:
- Процентная ставка. Важный момент. Ведь от этого показателя будет зависеть то, какую переплату в итоге внесет человек по микрозайму. Чем ниже ставка – тем лучше для гражданина. Есть некоторые МФО, которые для привлечения новых клиентов предоставляют людям первый заем без процентов. Т.е. человек уплачивает только сумму основного долга.
- Сроки. От них зависит сумма к возврату и, как следствие, финансовая нагрузка на человека. При выборе сроков следует придерживаться «золотой середины». Если заем выдается на длительный период, это увеличивает размер переплаты (т.к. человек платит проценты за каждый день использования денежных средств МФО). Слишком маленький срок повышает финансовую нагрузку на клиента. Это увеличивает риск того, что человек просто не справится с ней и допустит просрочку по платежу.
- Сумма займа. Здесь все зависит от личных потребностей гражданина.
Другие критерии
При изучении условий нужно обращать внимание и на скрытые комиссии. Они присутствуют не у всех МФО. Их применение существенно увеличивает итоговую сумму долга. Возможно, сотрудники организации вместе с микрозаймом предложат оформить страхование займа. Чтобы избежать попадания в неожиданные ситуации, следует внимательно изучать договор с организацией. Это позволит снизить финансовые затраты на погашение займа и общую нагрузку на семейный бюджет.
И еще один важный момент. Условия выдачи займа могут зависеть не только от МФО, но и от самого человека. Например, граждане с плохой кредитной историей могут не рассчитывать на выгодные условия сотрудничество, т.к. они в глазах сотрудников финансовой организации, входят в «зону риска». Соответственно, им приходится довольствоваться только теми условиями, которые предложит МФО.
И наоборот. Если человек не допускал ранее просрочек по платежам в других финансовых организациях, есть большой шанс, что ему предложат более выгодные условия сотрудничества.
Важно! При проверке потенциального заемщика используются особые системы. Зачастую, даже сотрудники самих микрофинансовых организаций не могут сказать, по каким критериям они оценивают клиентов. Но анализ сотрудничества с различными МФО позволяет предположить, что при этом учитывается не только кредитная история гражданина, но и его фактическое финансовое положение, периодичность поступления денежных средств (как из официальных, так и из неофициальных источников), трудовой стаж и пр. Как результат – во многих организациях про итоговые условия сотрудничества человек узнает только после одобрение его запроса на получение займа.
Отзывы и репутация
Перед тем, как начинать сотрудничество, есть смысл изучить отзывы об организации. Но при этом следует учитывать не только те комментарии, которые расположены на сайте МФО, но и сообщения из открытых источников.
Чтобы ознакомиться с реальным мнением других пользователей об организации, лучше посетить сайты-отзовики, тематические форумы и группы с социальных сетях, а также мессенджерах. Во всех этих случаях человек, помимо оценки самих отзывов, получает возможность лично пообщаться с теми людьми, которые уже пользовались услугами заинтересовавшей его микрофинансовой организации.
Обратите внимание! Здесь важно запомнить, что ни у одной организации не бывает полностью положительных отзывов (за редчайшим исключением). Даже если она качественно оказывает услуги, предлагает выгодные условия для сотрудничества и выполняет все, взятые на себя обязательства, все равно найдется человек, которому это не понравится.
Специализированные сервисы и рейтинги
Для оценки качества работы МФО можно использовать и такие ресурсы. Например, рейтинг МФО периодически составляет Сбер и другие официальные источники. Также информацию о них можно найти и на популярных сервисах (вроде «Сравни»).
Рейтинги периодически появляются в тематических группах и мессенджерах.
Также свои собственные Топы составляют и частные лица. Но если речь идет не о каких-то популярных сайтах, то их следует рассматривать только в качестве общей информации.
Обратите внимание! Такие Топы неплохо подходят для изучения общей информации об МФО. Ведь основные условия сотрудничества в них, как правило, указываются верные. Только не стоит переходить из таких рейтингов сразу на сайт организации, даже если там есть ссылка. Как уже было сказано, здесь высокий шанс попасть на мошеннический ресурс.
Заключение
Как таковое сотрудничество с МФО, вопреки распространенному мнению, не несет в себе опасности. От человека здесь требуется только соблюдать взятые на себя условия по графику внесения платежей. Более того, микрофинансовые организации работают с теми категориями лиц, от которых «отказываются» крупные банки (например, граждане, с плохой кредитной историей).
Но перед тем, как брать заем в МФО, необходимо проверить ее. Это элементарные меры безопасности, которые снижают риск попасть в руки мошенников. Для этого можно использовать разные методы. Большинство из них не требуют финансовых вложений со стороны потенциального заемщика. Кроме того, проверка МФО позволяет сравнить условия сотрудничества в нескольких микрофинансовых организациях и подобрать для себя оптимальное по условиям и срокам кредитное предложение.